Planejador financeiro baseado em DC compartilha dicas para construir riqueza geracional

A planejadora financeira Jacqueline Schadeck, de DC, não cresceu com muito e, quando sua mãe finalmente conseguiu algum dinheiro, ela perdeu tudo em questão de anos.

Os ancestrais de Schadeck mudaram-se para a Califórnia durante a corrida do ouro de 1849 e compraram propriedades. Mas ela disse que estava esgotado e, no processo de recuperá-lo, seu avô faleceu.

Isso fez com que a mãe de Schadeck herdasse mais de US$ 1 milhão entre 2006 e 2008. Com o dinheiro, ela planejava cuidar da família, comprar uma casa e abrir um negócio. Então, Schadeck disse que sua mãe procurou um conselheiro e fez uma série de maus investimentos financeiros com base nesse conselho.

Todo o dinheiro acabou em 2010.

Perdendo tudo e encontrando um propósito

“Eu tive muitas perguntas. Eu disse: ‘Eu não entendo. Eu não acho que isso deveria acontecer assim. Não acho que você deva herdar um milhão de dólares e depois perder tudo em alguns anos’”, disse Schadeck.

O revés afetou muito Schadeck a nível pessoal e financeiro. Mas isso a motivou a se tornar uma planejadora financeira certificada.

“A experiência de minha família ter perdido riqueza geracional me inspirou a querer ajudar outros a obter e manter riqueza geracional”, disse Schadeck, acrescentando que é “muito importante que tenhamos pessoas de confiança nas finanças e na vida a quem possamos fazer perguntas e apoie-se e dependa para obter respostas reais.

Construir riqueza geracional pode ser um processo desafiador, especialmente para as famílias negras. Segundo dados da Reserva Federalas famílias negras tinham uma riqueza média de cerca de 44.890 dólares em 2022, em contraste com as famílias brancas, que tinham uma riqueza média de cerca de 285.000 dólares.

Embora a experiência de Schadeck não seja representativa de todas as famílias negras, ela disse que os problemas financeiros da sua família se deviam à falta de um conselheiro de confiança.

“Precisamos de pessoas em quem possamos confiar, que possam nos dar conselhos genuínos, objetivos e abrangentes, porque acho que a maior lacuna no setor de consultoria financeira na América é o fato de que quase qualquer pessoa pode se autodenominar consultor financeiro”, ela disse.

“As pessoas precisam de alguém em quem possam confiar, ou seja, novamente, objetivo – que possa ajudá-las a juntar tudo isso para que possam construir e manter riqueza.”

Tendo uma visão de longo prazo

Schadeck é um dos fundadores da Estratégias de riqueza dourada, uma empresa que oferece planejamento financeiro abrangente e gestão de investimentos. A empresa possui dois escritórios, incluindo um em Bethesda, Maryland.

Schadeck aconselha as pessoas a seguirem o plano de aposentadoria cinco estrelas, que inclui discussão de renda, gestão de patrimônio, eficiência tributária, assistência médica e planejamento patrimonial.

Ela acrescentou que os reformados devem analisar os recursos disponíveis para determinar se podem ganhar mais com o que já pouparam, enquanto os mais jovens devem procurar construir um conjunto de competências de elevado rendimento para ganhar mais dinheiro.

“Muitas vezes, a fase de distribuição do investimento não é configurada adequadamente para que as pessoas possam se aposentar e ganhar o máximo de dinheiro possível”, disse Schadeck.

Ela incentivou as pessoas a investirem e se concentrarem em ativos como negócios, imóveis e mercado de ações que ajudarão sua família no longo prazo.

“Muitas vezes, quando falamos sobre construir riqueza e obter dinheiro, ouvimos muitos esquemas de ‘enriquecimento rápido’”, disse Schadeck. “Mas se pudermos fazer um plano de longo prazo e seguirmos essa estratégia de investimento, isso nos ajudará a construir riqueza geracional.”

Schadeck também apresenta um novo programa de TV na PBS chamado “Meus mentores financeiros.” O programa tem como objetivo tornar a alfabetização financeira simples e divertida de aprender para jovens adultos.

“Se pudermos tornar a compreensão das finanças um pouco mais simples, poderemos implementar mais dessas recomendações financeiras e então poderemos ter mais sucesso coletivamente como povo”, disse Schadeck.

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