A Casa Branca está reprimindo as taxas de cheque especial

A administração Biden finalizou uma regra que limita as taxas de cheque especial que os bancos podem cobrar, como parte da campanha da Casa Branca para reduzir as taxas de lixo que atingem os consumidores nas compras diárias, incluindo serviços bancários. O presidente Joe Biden classificou as taxas, que podem chegar a US$ 35, de “exploradoras”, enquanto o setor bancário tem feito lobby extensivo para manter as estruturas de taxas existentes em vigor.

De acordo com a regra finalizada, os bancos poderão escolher entre três opções: podem cobrar uma taxa fixa de cheque especial de US$ 5, podem cobrar uma taxa que cubra seus custos e perdas ou podem cobrar qualquer taxa, desde que divulguem os termos. do empréstimo a descoberto da mesma forma que fariam com qualquer outro empréstimo, normalmente expresso como uma taxa percentual anual, ou TAEG.

Embora os bancos tenham reduzido as taxas de cheque especial na última década, os maiores bancos do país ainda recebem cerca de 8 mil milhões de dólares em encargos todos os anos, de acordo com dados do Consumer Financial Protection Bureau e registos públicos bancários. Atualmente, não há limite para as taxas de cheque especial que os bancos podem cobrar legalmente.

Neste momento, quando um banco empresta temporariamente dinheiro a um consumidor quando a sua conta atinge um saldo zero, o consumidor é normalmente responsável por reembolsar o montante a descoberto e uma taxa adicional, que pode ser superior ao montante original cobrado. Num exemplo frequentemente citado pelos oponentes das taxas, uma chávena de café de 3 dólares pode acabar custando a alguém mais de 30 dólares.

A regra finalizada deverá entrar em vigor em Outubro de 2025, mas a nova administração Trump ainda não escolheu ninguém para liderar o CFPB e mencionou a ideia de eliminar a agência.

A regra finalizada aplica-se a bancos e cooperativas de crédito que possuem mais de US$ 10 bilhões em ativos, o que inclui os maiores bancos do país. Os bancos já processaram o CFPB por causa dessas regras e limites para taxas atrasadas de cartão de crédito e provavelmente entrarão com um processo novamente. O Congresso também tem a capacidade de desafiar ou anular a regra.

As taxas de cheque especial surgiram numa época em que os consumidores escreviam e descontavam cheques com mais frequência – para que os cheques fossem compensados ​​em vez de serem devolvidos, se houvesse uma questão de timing – mas os bancos aumentaram constantemente as taxas nas primeiras duas décadas da década de 2000. As taxas afectam desproporcionalmente os consumidores mais necessitados de dinheiro dos bancos. A maioria dos saques a descoberto (70%) é cobrada de clientes com saldos médios de contas entre US$ 237 e US$ 439, de acordo com o CFPB.

A agência estima que a nova regra economizaria aos consumidores cerca de US$ 5 bilhões em taxas anuais de cheque especial, ou US$ 225 por família que normalmente sofre as taxas.

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