Dinheiro de viagem: como obter as melhores taxas de câmbio na moeda das suas férias e as melhores formas de pagar no exterior

Dinheiro de viagem: como obter as melhores taxas de câmbio na moeda das suas férias e as melhores formas de pagar no exterior


No auge da libra esterlina no século 21, em 2008, £ 1 valia mais de US$ 2 nas bolsas estrangeiras. Durante o calamitoso mandato de Liz Truss em Outubro de 2022, a libra caiu quase até à paridade (£1=$1) em relação ao dólar americano.

A moeda do Reino Unido recuperou-se ligeiramente, mas ainda vale apenas cerca de 1,27 dólares. A queda da libra reflecte-se em relação a outras moedas que estão ligadas ao dólar, incluindo os dirhams dos EAU e os dólares usados ​​em muitas ilhas das Caraíbas.

Pouco depois da introdução do euro, no início de 2002, a libra esterlina estava em alta: valia 1,65 euros. Hoje, caiu quase 50 cêntimos, para cerca de 1,17 euros. Face ao franco suíço, a libra teve um desempenho ainda pior – perdendo metade do seu valor em 15 anos, o que corresponde a uma duplicação dos preços para os viajantes britânicos na confederação alpina.

Dada a erosão do valor da libra, você deve evitar maiores perdas administrando bem as finanças das suas férias. Se você deixar para a última hora e trocar dinheiro no aeroporto na saída, estará desperdiçando seu dinheiro – que seria muito melhor gasto no seu destino. Além disso, a pandemia acelerou as mudanças na forma como os viajantes efetuam transações, sendo o pagamento sem contacto cada vez mais a norma.

Estas são as principais perguntas e respostas sobre o dinheiro das férias.

Usando um cartão de crédito ou débito

Este é um método rápido e fácil de pagar do seu jeito, seja com um cartão físico ou um cartão no telefone. Estamos agora numa época em que os cartões são usados ​​para as transações mais pequenas. Porém, o mais importante é que você pode perder uma fatia de dinheiro toda vez que usar seu cartão bancário normal do Reino Unido no exterior.

Para a maioria dos cartões de crédito e débito convencionais do Reino Unido, os bancos cobram pouco menos de 3% (geralmente 2,95 ou 2,99%) como “taxa de transação em moeda estrangeira”. Adicionar quase £ 3 a uma compra de £ 100 representa dinheiro grátis para eles às suas custas.

Alguns também impõem uma “taxa de adiantamento de dinheiro” adicional – às vezes uma taxa fixa de £ 1,50 ou uma porcentagem de até 5% – para saques em caixas eletrônicos.

Verifique a política da operadora do seu cartão – que deve ser facilmente visível on-line – e, se necessário, adquira um novo cartão específico para uso no exterior.

Como posso me esquivar das taxas do cartão?

Se você é cliente First Direct, seu cartão de débito Mastercard é isento de taxas no exterior. Para outros viajantes que buscam uma solução simples, solicite um cartão de crédito Halifax Clarity e use-o exclusivamente para gastos no exterior; não adiciona taxas de transação.

Empresas online como a Revolut podem oferecer uma taxa de câmbio melhor. Juntamente com os fornecedores de baixo custo Monzo, Starling Bank e outros, os titulares do Revolut podem esperar levantamentos de dinheiro gratuitos (normalmente sujeitos a um limite mensal).

O HSBC tem uma conta Global Money interessante, disponível para a maioria dos correntistas ativos no Reino Unido. Usando o aplicativo mobile banking do banco (selecione “Serviços Internacionais” e depois “Global Money”) você pode criar uma conta que permite manter fundos em até 18 moedas e gastar no exterior sem taxas de transação.

Observe que um número crescente de caixas eletrônicos aplica suas próprias taxas de transação locais – normalmente 5 euros em países mediterrâneos. Você deve ser avisado sobre isso antes de se comprometer com uma retirada.

É melhor levar cartão de crédito ou débito?

Os cartões de crédito têm várias vantagens em relação aos cartões de débito. Os cartões emitidos no Reino Unido são abrangidos pela Secção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor de 1974, que torna o fornecedor do cartão solidariamente responsável com o comerciante por quaisquer compras superiores a £100. Isso significa que qualquer produto que você comprar com o cartão deve ser de qualidade razoável.

Você também está protegido contra falhas financeiras de um fornecedor de viagens, seja uma companhia aérea, operadora de turismo ou hotel – embora se você reservar através de um agente a situação jurídica seja mais nebulosa.

Um cartão de crédito também oferece uma espécie de proteção; o dinheiro não sai da conta imediatamente e, se você pagar a conta integralmente todos os meses, não deverá enfrentar juros.

Os cartões de débito podem incorrer em cobranças ainda mais altas para gastos no exterior. Por exemplo, o TSB adiciona uma “taxa de compra sem libras” de £ 1 fora da UE à sua taxa de transação de 2,99 por cento para compras feitas com cartão de débito. A conta barata do almoço turco de £ 16 torna-se £ 17,50 usando um cartão de débito TSB, aumentando o custo em 9%.

Verifique antes de usar seu cartão de débito normal no exterior – a menos que você seja do First Direct, cujos cartões de débito são isentos de taxas.

O cartão de débito Chase faz uma oferta interessante: sem taxas mais 1% em dinheiro de volta, embora isso se aplique apenas ao primeiro ano, com um máximo de £ 15 de volta por mês.

As compras com cartão de débito são cobertas pelo esquema de estorno voluntário dos bancos, que não oferece o mesmo grau de proteção que os cartões de crédito.

Cuidado com a conversão dinâmica de moeda

“Você gostaria de pagar em libras esterlinas?” o garçom pergunta inocentemente. Ele espera que você escolha libras, aumentando assim os lucros do restaurante. A conversão dinâmica de moeda (DCC) significa que o comerciante e um banco oferecem uma taxa de câmbio terrível e dividem o lucro – normalmente uma margem de 5 a 6 por cento – entre eles.

Restaurantes, lojas e hotéis podem oferecer a “oportunidade” desde que deixem claro que o titular do cartão tem escolha e mencionem a taxa de câmbio que será utilizada.

A Organização Europeia do Consumidor, financiada pela UE, conhecida como BEUC, acrescenta: “É quase impossível para um consumidor tomar uma decisão informada quando lhe é apresentada a opção DCC, devido às várias estratégias de ’empurrão’ postas em prática pelos prestadores de serviços DCC e comerciantes.”

Opte sempre por pagar com moeda local, não “GBP”.

Posso enfrentar cobranças inesperadas no exterior?

Sim, dependendo da localização. No Reino Unido é ilegal cobrar extra por pagamentos com cartão de crédito, mas isso não se aplica a outros lugares.

Uma lei da União Europeia proíbe taxas de cartão de crédito para cidadãos da UE, mas é claro que estas não se aplicam a viajantes britânicos; as cobranças para titulares de cartão do Reino Unido parecem padrão na Dinamarca.

Sobretaxas de cartão de crédito também são permitidas na Austrália, desde que reflitam os custos do fornecedor para processar o pagamento. Na Nova Zelândia, as taxas também são comuns – embora o Consumer NZ diga que “qualquer coisa superior a uma sobretaxa de cartão de crédito de 2,5% ou uma cobrança de 1% no cartão de débito sem contato pode ser excessiva”.

Cuidado com a ‘retenção’ em um cartão de crédito

Todos os tipos de empresas, desde empresas de aluguer de automóveis até hoteleiros preocupados com o seu minibar, exigem um cartão de crédito. Sem ele, você pode ser solicitado a fazer um grande depósito em dinheiro – ou simplesmente recusar o serviço. Isso ocorre porque a empresa deseja algum retorno e reserva-se o direito de extrair fundos adicionais.

Se, depois de fazer o check-in do carro ou o check-out do hotel, eles descobrirem que você acumulou uma cobrança, eles querem reivindicá-la de volta – e a maneira mais fácil de fazer isso é exigir uma “pré-autorização” até uma certa quantidade.

Eles exercerão uma “retenção”, o que significa reservar uma parte da capacidade – talvez até £1.000 – da sua conta para contingências.

Este dinheiro não sairá da sua conta (a menos que tenha havido alguma trapaça financeira da sua parte), mas limita a sua liberdade de movimentação financeira.

Cartões pré-pagos

São cartões que você carrega com moeda – geralmente libras esterlinas, euros ou dólares – e usa para pagar bens e serviços ou para sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Em viagens mais longas, você pode recarregá-los on-line a partir de sua conta bancária, tornando-os bons para turistas que viajam pelo mundo e aventureiros de ano sabático.

Você também pode manter várias moedas na mesma conta – FairFX oferece até 20.

Mas faça sua lição de casa. Os principais componentes que você precisa comparar começam com a taxa inicial. Alguns provedores renunciam a isso, mas muitas vezes compensam com tarifas mais altas em outros lugares. Pagar uma taxa agora pode, na verdade, economizar mais no longo prazo.

A seguir, é preciso pagar uma taxa de “carregamento” para colocar dinheiro no cartão? Nesse caso, isso pode ser caro. Algumas empresas exigem 3% de todo o dinheiro que você coloca na sua conta. Existe uma taxa fixa ou uma taxa percentual pelo uso da coisa? Por último, com que rapidez seus fundos se esgotam se você não usar o cartão por um tempo? O esgotamento do valor ao longo do tempo é um fluxo de receita muito útil para o emissor do cartão pré-pago.

Devo levar dinheiro?

A obtenção da moeda local prende você a uma taxa de câmbio e, portanto, você pode calcular com precisão quanto custa uma xícara de café ou uma noite de estadia em libras esterlinas. O dinheiro também diz menos sobre você do que o plástico, eliminando o risco de fraude com cartão de crédito.

Devo retirar moeda no Reino Unido ou no exterior?

Muitas pessoas usam seus cartões de crédito ou débito para sacar dinheiro no exterior. Mas, além de quaisquer taxas adicionadas pela operadora do seu cartão, muitas operadoras de caixas eletrônicos no exterior cobram uma Taxa de Acesso Direto (DAF). Fornecer um ATM totalmente abastecido numa ilha grega, com todas as questões de segurança e manutenção envolvidas, é um negócio caro, salientam – e a taxa de transação reflete esta realidade.

Portanto, comprar antes da viagem é um bom plano. A moeda estrangeira é a mercadoria definitiva: os euros ou dólares que você consegue barato em uma casa de câmbio de rua valem exatamente o mesmo que as notas que você compra, a um preço alto, em seu banco de rua. Mas a única forma sensata de comparar as taxas é formular a pergunta corretamente: “quantos euros me darão por 300 libras?” ou “Preciso de US$ 500, quanto isso me custará em libras esterlinas?”.

Na sua rua principal, não espere muito dos bancos – que agora parecem considerar a troca de dinheiro uma chatice e muitas vezes restringem-na aos clientes existentes.

Os agentes de viagens costumam oferecer tarifas mais competitivas. E vale a pena conferir os Correios. Mas é quase certo que você conseguirá um negócio melhor se fizer compras on-line em empresas como Travelex e Moneycorp e retirar a moeda estrangeira em um aeroporto ou porto de balsa.

Para as melhores ofertas, ajuda estar em Londres. Pesquise na Thomas Exchange Global algumas das melhores tarifas. Você pode pagar on-line e retirar o dinheiro em um escritório da Thomas Exchange.

Melhor ainda, dê um passeio pela melhor artéria monetária da Grã-Bretanha: Queensway, em Londres W2. Num raio de algumas centenas de metros, existem duas dúzias de casas de câmbio. São necessários 10 minutos para comparar as taxas e, com muitos turistas vendendo euros ou dólares por libras esterlinas, há vontade de obter lucro rápido.

Tudo isto se aplica apenas às “grandes” moedas: o euro e o dólar, e também o franco suíço, os dólares canadianos e australianos, além do dinar dos EAU. Você também pode querer comprar antecipadamente moedas escandinavas ou dólares da Nova Zelândia (a fraca concorrência no destino significa que as taxas raramente são boas).

Mas quase todas as outras moedas contam como “exóticas”, e para estes locais a regra é: espere até chegar ao país em questão. Leve notas limpas de £ 20 do Banco da Inglaterra (com algumas notas de £ 5 e £ 10, caso você precise alterar valores menores no final da sua estadia).

Moeda turca

O conselho habitual para férias na Europa – compre euros no Reino Unido ao melhor preço que puder encontrar – não se aplica à lira turca.

Primeira regra: não troque em grandes quantidades na Grã-Bretanha; você obterá uma taxa muito melhor na Turquia. Se você gosta de ter uma quantia modesta de moeda estrangeira para despesas ocasionais quando chegar, sugiro ir ao correio local e trocar £ 20 ou mais por lira turca. Você não obterá uma boa taxa de câmbio, mas será melhor do que o seu aeroporto de partida. E não tem comissões, o que é útil para pequenas transações como esta.

Uma vez no seu destino na Turquia, em breve você poderá identificar a casa de câmbio com as melhores tarifas para libras esterlinas. Mesmo nas cidades pequenas, existem oportunidades de mudança; pergunte no posto de turismo ou em uma agência de viagens.

Troque quantidades razoavelmente pequenas caso haja outro colapso repentino da lira. Pouco e muitas vezes é o melhor caminho.

Ao fazer compras, observe que alguns lugares cobram comissão e outros não. A pergunta sensata para comparar as taxas é: “Quantas liras turcas você me dará por £ 100?”



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