O que desmontar o CFPB pode significar para os consumidores, pois os funcionários de Trump têm como alvo a agência

Os esforços do governo Trump para desmontar o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor correm o risco de deixar os americanos ‘ quase US $ 18 trilhões em dívida do consumidor com menos supervisão ou regulamentação.

Um funcionário da CFPB disse na segunda -feira que todos os itens de reunião e trabalho do calendário, incluindo a revisão de ações investigativos, foram excluídos.

“Acho que em algum momento, a maquinaria começará a bloquear,” disse o funcionário, que pediu para falar anonimamente por medo de represálias. “O que a indústria fará por conta própria?”

Na segunda -feira à noite, a página inicial do CFPB disse “404: página não encontrada”, embora outras partes do site pareçam estar funcionando.

A confusão ocorre após um fim de semana turbulento no CFPB, cujo diretor interino, Russell Vought, disse aos funcionários no final do sábado para interromper a maioria das atividades de trabalho e, no domingo, não se reportarem ao escritório pelo resto desta semana. Ele também disse em um Postagem em x que a agência “não estará recebendo seu próximo empate de financiamento não apropriado, porque não é” razoavelmente necessário “cumprir suas funções”.

Enquanto isso, funcionários do projeto de eficiência do Departamento de Governo, liderado por Elon Musk, procuraram acesso a informações de pessoal da CFPB, parte de esforços impulsionados pela pessoa mais rica do mundo a refazer ou eliminar agências federais inteiras do Departamento de Educação para o principal órgão de ajuda externa do país.

Ambos os movimentos direcionados ao CFPB já desenharam ações judiciais de uma união federal.

O CFPB tem sido alvo dos críticos do Partido Republicano e Wall Street desde a sua criação em 2011. Isso inclui Vought, co-autor do Projeto 2025, um plano conservador para o segundo mandato do presidente Donald Trump que exige abolir completamente o departamento. A agência independente, uma ideia do senador Elizabeth Warren, D-Mass., Foi criada pelo Federal Reserve após a crise financeira de 2008. No ano passado, sobreviveu a um desafio apoiado pelos negócios ao seu financiamento que acabou perante a Suprema Corte.

Em seu primeiro mandato, Trump instalou Mick Mulvaney como diretor da agência, que já havia chamado o CFPB de “piada” e despojara a capacidade da agência de buscar casos de discriminação. Ele também abandonou uma ação contra os credores do dia de pagamento e demitiu o Conselho Consultivo de Consumidores de 25 membros da agência.

O Bureau está novamente sob fogo dos funcionários de Trump após uma corrida agressiva de quatro anos durante o governo Biden, com a conclusão da qual o CFPB estimou que havia recuado de volta quase US $ 20 bilhões em alívio do consumidor.

O Congresso concedeu ao CFPB o poder de supervisionar os bancos com mais de US $ 10 bilhões em ativos e regular empréstimos por entidades não bancárias, incluindo emissores de hipotecas, automóveis, dia de pagamento e estudantes particulares. Além de escrever e aplicar regras para tornar os produtos financeiros do consumidor justos e eficientes, a agência também solicita, rastreia e publica reclamações de consumidores.

Uma das maiores vitórias recentes da agência sobre os participantes do setor tem limitado o cheque especial ou taxas de fundos insuficientes. Após anos de escrutínio da CFPB dessas sobretaxas, muitos bancos começaram a reduzir as taxas por conta própria. De fato, os bancos de receita derivados de taxas de cheque especial caiu mais de US $ 6 bilhões entre 2019 e 2023. Essa agência pressionou em um regra final Em dezembro, isso teria terminado taxas de cheque especial em grandes bancos a US $ 5, mas seu destino agora é incerto.

Os defensores do consumidor disseram à NBC News logo após a eleição que a popularidade da repressão a descoberta do CFPB poderia levar as autoridades de Trump a deixar essas proteções no lugar. Mas na semana passada, o Comitê de Serviços Financeiros da Câmara liderada por republicanos apresentou um Resolução do rascunho para derrubar a regra de cheque especial do departamento.

O CFPB emitiu um separado regra Em março passado, isso parece ter sido quase derrotado. Esse movimento reduziu a taxa de atraso no cartão de crédito típica de US $ 32 para US $ 8, desenhando uma rápida reação legal de emissores de cartões. Um juiz federal no Texas rejeitou recentemente o pedido do CFPB de levantar uma liminar proibindo a regra, e é improvável que a agência envie mais apelos sob a liderança da Vought.

“Gostaria de saber se a nova abordagem é apenas: ‘Não vamos nos incomodar em mudar formalmente o efetivo [rule] datas ‘, disse o funcionário da CFPB. “Nós simplesmente não faremos nada, e esperamos que a indústria também saiba que não faremos nada”.

Algum alívio para os titulares de cartões poderia vir legislativamente, embora esse caminho seja mais íngreme e mais estreito que o processo típico de regulamentação do CFPB.

No início deste mês, Sens. Bernie Sanders, I-Vt., E Josh Hawley, R-Mo., Introduziu uma conta para Taxas de juros do cartão de crédito CAP a 10%ecoando uma das promessas de campanha de Trump. No entanto, espera -se que a medida atenda a uma oposição feroz no Congresso e no setor financeiro. Lindsey Johnson, presidente e CEO da Associação de Banqueiros de Consumidores, disse em comunicado que o esforço refletia “políticas de preços socialistas” que são “a melhor maneira de aumentar os custos para os consumidores”.

A agência fez outros avanços na proteção da saúde do crédito dos mutuários, incluindo Violações de surfação Feito por serviços de empréstimos para estudantes e descobrindo erros em relatórios de dívidas médicas.

Em 2023 – após um CFPB relatório Sobre complicações da dívida médica – as três principais agências de relatórios anunciaram que estavam limpando as coleções médicas abaixo de US $ 500 dos relatórios de crédito dos consumidores, fazendo com que cerca de 22,8 milhões de pessoas vejam pelo menos uma conta médica caindo de seus arquivos. No mês passado, a agência finalizou uma regra Isso removeria cerca de US $ 49 bilhões em contas médicas dos relatórios de crédito de cerca de 15 milhões de consumidores.

Os defensores do consumidor apontaram que a regra da dívida médica, como a regra de limpeza de taxas de cartão de crédito, é vulnerável a ser derrubada pelo Congresso.

Sob o governo Biden, o CFPB também estava se posicionando como um cão de vigilância da grande tecnologia e inteligência artificial, à medida que as indústrias se aprofundam nas carteiras dos consumidores. Criou guardrails em torno de empréstimos de parcelamento “Comprar agora, pagar mais tarde” e aumentou seu escrutínio de empresas de tecnologia que se expandiram para pagamentos digitais.

O próprio almíscar, que ligou para “Exclua CFPBApós a vitória de Trump, participou da última tendência. Em janeiro, sua plataforma de mídia social X anunciou um acordo Com o Visa, a maior rede de cartão de crédito dos EUA, permitindo que os usuários de X movam dinheiro entre as contas bancárias e faça pagamentos ponto a ponto.