mentiras, verdades e a quem serve o controle das transações –

O sistema de pagamento instantâneo conhecido como pix, desenvolvido e implementado pelo Banco Central Do Brasil, tem sido amplamente celebrado como uma revolução no mercado financeiro brasileiro. Desde o seu lançamento, em novembro de 2020, o PIX transformou a maneira como as transações financeiras são feitas, promovendo transferências rápidas, seguras e gratuitas para indivíduos. No entanto, controvérsias recentes que envolvem o aumento do monitoramento das transações pelo IRS trouxeram discussões sobre os impactos desse sistema em diferentes grupos socioeconômicos.

Para a população de baixa renda, Pix representa um marco na inclusão financeira. Com a eliminação de taxas bancárias para transferências entre contas, o sistema permite que trabalhadores informais, pequenos empreendedores e indivíduos sem acesso aos serviços bancários tradicionais para realizar transações de maneira simples e acessível. Antes do PIX, muitos brasileiros enfrentaram dificuldades para abrir contas bancárias ou fazer transações devido aos altos custos e burocracia envolvidos. Pix, nesse sentido, democratizou o acesso ao sistema financeiro, permitindo que mais pessoas usem serviços digitais sem muita dificuldade. O sistema também ajudou a reduzir a dependência do dinheiro, aumentando a segurança pessoal diminuindo o risco de roubo, por exemplo.

Por outro lado, o impacto do PIX em estratos sociais mais altos mostrou diferenças notáveis. Para esta parte da população, Pix emergiu como uma alternativa mais eficiente aos serviços de transferência tradicionais, como TED e DOC, que envolviam custos mais altos. Ainda assim, a população de alta renda geralmente tem maior acesso a cartões de crédito e serviços financeiros sofisticados, o que torna o efeito pix em seus hábitos financeiros menos “transformadores” em comparação com as populações de baixa renda. Ainda assim, o uso da ferramenta é vantajoso para aqueles que valorizam a velocidade e a simplicidade nas transações diárias.

Recentemente, a discussão sobre o monitoramento via PIX trouxe à luz preocupações sobre o sigilo bancário e a privacidade financeira. Uma instrução normativa do IRS que previa a amplificação do monitoramento de transações financeiras, incluindo as realizadas através do PIX, foi alvo de críticas generalizadas. Entre as principais preocupações, os possíveis impactos na parte mais pobre da população se destacam. Indivíduos com baixa renda que realizam transações informais ou pequenas podem ser afetadas desproporcionalmente por um sistema de monitoramento mais rigoroso. O medo da supervisão excessiva (além das falsas notícias sobre possível tributação) até desencorajou o uso de pix entre dezembro de 2024 e janeiro de 2025. De acordo com as estatísticas do Banco Central (BC), de 1 a 14 de janeiro, o BC registrou mais de 2,29 bilhões Transações, com movimento de cerca de R $ 920 bilhões, uma queda de 15,3% no mesmo período de dezembro, quando foram feitos 2,7 bilhões de transações, que moveram cerca de US $ 1,12 trilhão.

Há evidências de que estes desinformação Eles são deliberadamente disseminados por grupos com interesses bem definidos, especialmente entre os estratos mais altos da sociedade brasileira. Esses grupos têm maior capacidade de evasão fiscal e acesso a meios que permitem minimizar a exposição ao sistema tributário. Ao despertar a idéia de que a tributação ou o monitoramento da pix é uma forma de coleta arbitrária ou invasão de privacidade, essas narrativas podem mobilizar uma ampla base de apoio que, mesmo que não tenham necessariamente a intenção de defender práticas de concessão fiscal, legitimando interesses da economia elites. Esse fenômeno ajuda a perceber o papel das notícias falsas como um instrumento político e ideológico que reforça as desigualdades estruturais e prejudica o avanço da justiça social.

Também é importante perceber como essas estratégias de desinformação se conectam a um cenário global de crescente desconfiança nas instituições públicas e governamentais. O uso de redes sociais para ampliar mensagens falsas ou enganosas permite que grupos com interesses específicos atinjam milhões de pessoas em questão de minutos, dificultando a resposta imediatamente das instituições para conter danos. No caso de PIX, os efeitos negativos dessas campanhas na adesão ao sistema podem ser medidos não apenas em termos econômicos, como já observamos, mas também no atraso das realizações na inclusão financeira.

Portanto, a análise das narrativas em torno de Pix nos oferece um microcosmo para entender os desafios contemporâneos enfrentados pelos gerentes de políticas públicas que procuram promover a equidade. Isso nos leva a questionar: quem realmente interessa a manutenção da desigualdade por meio de informação? E como as instituições podem responder de maneira mais eficaz, tanto no combate a notícias falsas quanto no fortalecimento da confiança do público em iniciativas que, como o PIX, têm o potencial de impactar positivamente a sociedade?

Essas são questões urgentes que exigem reflexão e ação coordenadas entre o governo, a sociedade civil e os agentes de comunicação para garantir que a inovação tecnológica continue a servir como uma ferramenta de emancipação, e não à exclusão.

Fillipi Nascimento é um cientista social. PhD em sociologia pela Universidade Federal de Pernambuco. Pesquisador no Centro de Estudos Raciais Insper