A ansiedade da aposentadoria traz tristeza ao campo de batalha para Biden em estados como a Pensilvânia

Por 30 anos, Jacqualyn James ensinou história e psicologia americanas para estudantes do ensino médio em East Stroudsburg, Pensilvânia, na parte oriental do estado de Keystone.

Formada pela Bucknell University, ela se tornou professora para sustentar a família depois que ela e o marido se divorciaram. “Considerei muito importante que os jovens aprendam sobre a história deste país”, disse ela à NBC News, estimando que já tinha ensinado 7.000 alunos quando se aposentou em 1998.

Durante seus anos como professora, James pagou regularmente sua pensão, o Sistema de Aposentadoria de Funcionários de Escolas Públicas da Pensilvânia. “Eu esperava que durasse a vida toda”, disse o homem de 88 anos.

Embora sua pensão anual de US$ 25 mil tenha realmente durado, por causa de um acaso na lei da Pensilvânia, ela agora vale metade do que valia quando ela se aposentou. Isso porque James e cerca de 70 mil outros funcionários públicos aposentados funcionários no estado não recebem ajuste de custo de vida em seus pagamentos mensais há mais de 20 anos. De acordo com o Bureau do Trabalho Estatisticascada dólar em pagamentos de pensão que foi prometido a James quando ela se aposentou vale hoje 51 centavos.

James e seus infelizes ex-colegas se aposentaram antes da promulgação de um estado de 2001 lei conhecida como Lei 9, que aumentou os benefícios de pensão para funcionários públicos. Algumas dessas 70 mil pessoas, cuja idade média ultrapassa os 80 anos, enfrentam dificuldades financeiras significativas. Muitos não têm acesso à Segurança Social, como é o caso de cerca de 40% de todos os professores de escolas públicas em todo o país, de acordo com o Associação Nacional de Administradores de Aposentadoria do Estado.

No geral, a economia dos EUA está a funcionar, mostram os dados, uma situação que normalmente favorece um presidente em exercício num ano eleitoral. Mas a ansiedade financeira entre os eleitores em estados decisivos está a complicar o cenário de 2024. No Arizona, Geórgia, Michigan, Nevada, Carolina do Norte, Pensilvânia e Wisconsin, o chamado índice de miséria, uma medida económica que combina quatro anos de inflação com o actual nível de desemprego, está a ser mais elevado do que em estados que votam de forma confiável nos Democratas ou Republicanos. , um recente análise por programas da Bloomberg News.

Funcionários públicos aposentados como James não são os únicos que enfrentam aposentadorias difíceis na Pensilvânia. Cerca de 2 milhões de funcionários do setor privado no estado, ou 1 em cada 3 trabalhadores, não têm acesso a planos de aposentadoria em seus locais de trabalho, de acordo com John Scott, diretor de projetos de aposentadoria da Pew Charitable Trusts, uma organização sem fins lucrativos que pesquisa políticas públicas. problemas. Na verdade, a menos que os habitantes da Pensilvânia economizem mais, prevêem os pesquisadores do Pew, os contribuintes estaduais precisarão fornecer um estimado 14,3 mil milhões de dólares na próxima década para apoiar famílias mais idosas com poupanças de reforma inadequadas.

“Se você olhar os dados, o quão pouco as pessoas economizaram para a aposentadoria é realmente uma função de ter acesso a um plano de aposentadoria”, disse Scott à NBC News. “Dois milhões de trabalhadores sem acesso explicam muito por que existe uma sensação de insegurança quanto ao seu futuro.”

Mesmo aqueles que têm guardado dinheiro para a reforma estão preocupados com o seu futuro. Victor Martens, 55 anos, é dono de uma pequena empresa de construção em Mount Pocono, Pensilvânia, com seu filho e tem contribuído regularmente para sua conta individual de aposentadoria. “Você economiza o suficiente para a aposentadoria, mas depois tem inflação”, disse ele. “E os preços continuam subindo.”

Uma reflexão tardia

Durante décadas, pensões como aquela de que James depende, ou outras semelhantes oferecidas pelas empresas, foram o veículo de reforma mais comum para os trabalhadores. Hoje, os planos de poupança autodirigidos, como os planos 401(k) e as contas individuais de aposentadoria, ou IRAs, são a norma.

No meio desta mudança, muitos americanos não têm quaisquer poupanças para a reforma. No outono passado, o Conselho da Reserva Federal publicou um análise das finanças das famílias dos EUA e descobriu que pouco mais de metade – 54,3% – tinha uma conta de reforma em 2022, contra cerca de 50% em 2019. O montante médio nessas contas de reforma é de 86.900 dólares, segundo a análise. Para aqueles que estão mais perto da idade de reforma, com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos, o montante médio mantido numa conta de reforma em 2022 era de 185.000 dólares em todo o país.

Ter uma conta de aposentadoria não significa necessariamente que o poupador tenha dinheiro suficiente para se aposentar com conforto. Um estimado dois quintos dos trabalhadores americanos têm poupanças inadequadas reservadas para manter o padrão de vida que desfrutavam enquanto trabalhavam, de acordo com o Center for Retirement Research do Boston College. Embora este número tenha melhorado desde 2019, preocupa os decisores políticos.

Na Pensilvânia, espera-se que a proporção de famílias com pessoas com 65 anos ou mais e rendimentos anuais inferiores a 75.000 dólares – um indicador de vulnerabilidade financeira – aumente 17% entre 2020 e 2035, de acordo com pesquisar da Pew Trusts.

O problema para muitos trabalhadores na Pensilvânia e noutros locais é que os seus empregadores não oferecem planos 401(k) e, sem uma dedução automática do contracheque, poupar para a reforma é uma reflexão tardia. As pequenas empresas, em particular, consideram caro e complicado estabelecer planos de reforma para os seus trabalhadores, disse Scott, da Pew Trusts. “É possível poupar para a reforma fora do local de trabalho, mas muito poucos o fazem – apenas 13% dos americanos”, disse ele. “Há muitas etapas que você precisa seguir.”

Quinze estados conceberam uma solução para este problema – aprovando legislação que obriga a planos de poupança automatizados geridos pelo governo que facilitam aos trabalhadores a reserva de dinheiro para a reforma. Oregon foi o primeiro a criar um plano de poupança automatizado em 2017 e sete outros estados agora operam essas contas, com outros sete entrando em operação em breve. O progresso tem sido promissor, disse Scott – nos seis estados cujos planos estão em vigor há mais tempo, 850 mil trabalhadores reservaram 1,3 mil milhões de dólares para as suas reformas.

Um projeto de lei para criar tal plano de poupança para os trabalhadores da Pensilvânia foi proposto em 2023. programa, conhecido como Keystone Saves, os trabalhadores encaminhariam voluntariamente as deduções na folha de pagamento para um fundo supervisionado pelo estado e operado por uma empresa financeira terceirizada. O projeto ainda não foi aprovado nas duas casas legislativas.

Walt Rowen, proprietário de terceira geração do Susquehanna Glass Company em Columbia, Pensilvânia, está entusiasmado com o Keystone Saves. Ele emprega 40 pessoas fabricando utensílios decorativos para bares e cozinha em sua fábrica, cerca de uma hora a oeste da Filadélfia.

“Quando ouvi falar disso pela primeira vez, pensei que seria absolutamente perfeito”, disse ele sobre o Keystone Saves. “Muitas pessoas trabalharam para nós durante 25 a 35 anos. Conhecemos o impacto: quando eles finalmente se aposentam e não guardam dinheiro suficiente, é difícil.”

Rowen disse que considerou criar um plano 401(k) para seus funcionários há cerca de 15 anos, mas descobriu que custaria entre US$ 2.000 e US$ 4.000 por funcionário para configurar e operar. Além disso, disse ele, muitos de seus trabalhadores lhe disseram que não participariam.

Agora, diz ele, oferecer tais planos poderia ajudar a atrair trabalhadores. “Ao longo dos anos, algumas pessoas disseram: ‘Eu adoraria trabalhar para você, mas agora tenho um plano 401(k) no meu trabalho’”, disse Rowen. A Keystone Saves resolveria esse problema, disse ele.

US$ 1,4 bilhão para Wall Street

A legislação pendente também resolveria o problema dos 70.000 trabalhadores reformados como James, que perderam os aumentos do custo de vida nos seus rendimentos ao longo das décadas.

Senadora estadual Katie Muthum democrata que representa o 44º distrito perto da Filadélfia, é um dos vários legisladores que patrocinam contas para dar dinheiro aos aposentados do estado, ela diz que o estado lhes deve. “Este é um grupo de pessoas que atendem ao público em diversas capacidades”, disse Muth à NBC News. “Esta é uma questão de direitos humanos.”

Muth e os outros legisladores que apoiam a legislação COLA estimativa os custos ficam entre US$ 89 milhões e US$ 125 milhões. Muito dinheiro, com certeza, mas Muth observou que a Pensilvânia Fundo para dias chuvososas reservas do estado para uma crise financeira, continham 6,1 mil milhões de dólares no outono passado.

Além disso, disse Muth, a privação dos reformados é especialmente acentuada quando comparada com as taxas que as ricas empresas de investimento geraram aconselhando as pensões ao longo dos anos. “Não se pode dizer que o sistema está a funcionar quando os reformados não estão a ter estes aumentos no custo de vida, mas os seus dólares de pensões estão a ser investidos com 1,4 mil milhões de dólares em taxas de investimento para gestores de Wall Street”, disse ela.

James escreveu cartas e e-mails aos legisladores sobre o problema, sem sucesso. Aumentando sua ira: os legisladores da Pensilvânia recebem ajustes automáticos de custo de vida em seus salários.

Um desses legisladores é a senadora estadual Cris Dush, uma republicana que preside o comitê do governo e que se recusou a encaminhar o projeto de lei do COLA ao plenário do Senado para votação. Dush não respondeu a um pedido de comentário.

À medida que o esforço para ajudar os reformados diminui, o seu número diminui. Durante o ano mais recente, 3.444 beneficiários morreram, disse o gabinete de Muth.

Michael Hurd é diretor e pesquisador principal sênior do RAND Center for the Study of Aging. A situação da Pensilvânia, disse ele numa entrevista, é um exemplo de uma promessa quebrada por parte do Estado de proporcionar aos trabalhadores uma pensão que aumenta juntamente com a taxa de inflação.

“A idade média destas pessoas é de 83 anos, por isso é óbvio que não regressarão à força de trabalho para complementar os seus rendimentos”, disse Hurd numa entrevista. “Os indivíduos não estão bem posicionados para lidar com esses tipos de riscos. É injusto. Isso não deveria acontecer.”

Enquanto isso, os custos diários de James continuam aumentando. “Ontem recebi minha conta mensal de coleta de lixo e ela subiu US$ 18”, disse ela em uma entrevista recente. “Muitas das coisas que eu adorava fazer, não penso mais em fazê-las.”

Principalmente, diz ela, ela se senta à mesa da cozinha observando os pássaros em seu comedouro.