A população brasileira não se arrisca no mercado financeiro

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Levantamento da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostra que os brasileiros que investiam em produtos financeiros representavam apenas 37% da população em 2023. Ou seja, mais da metade da população ainda não investe seu dinheiro.

A pesquisa mostra ainda que 68% das pessoas investem seu dinheiro apenas em poupança e quem trabalha com produtos financeiros, como títulos, ações e moedas, não passa de 5%.

Para o especialista em investimentos e finanças pessoais, Renan Diego, esses números refletem a falta de educação financeira. Mas a boa notícia é que é possível viver apenas dos rendimentos dos investimentos, segundo o especialista.

“Para bons investimentos é preciso ter um portfólio diversificado, alinhando o peso de cada ativo e planejando de acordo com a necessidade de rendimento. Além das ações, três bons investimentos para viver da renda de dividendos são: Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs); Tesouro IPCA+ com juros semestrais e Debêntures Incentivadas”, explica Renan, que já educou mais de 7 mil brasileiros para administrar melhor o próprio dinheiro e investir do zero por meio de sua escola digital Produtividade Financeira.

O especialista explica que os FIIs são ideais para quem busca renda mensal com isenção de impostos sobre dividendos e que busca investir no mercado imobiliário sem adquirir imóveis diretamente. “O Tesouro IPCA+ com juros semestrais é recomendado para investidores que buscam proteção contra inflação e retornos periódicos, com a segurança dos títulos públicos.”

“As Debêntures Incentivadas são boas opções para quem deseja investir em infraestrutura com benefícios fiscais, embora envolvam maior risco de crédito em comparação aos títulos públicos. Por isso, é importante analisar a avaliação de risco da empresa emissora da debênture e buscar sempre as classificações AAA, AA ou A”, acrescenta o educador financeiro.

Conta poupança

A poupança continua sendo o principal investimento dos brasileiros. Em 2023, 25% da população total investiu no instrumento. Considerando apenas a população investidora, esse percentual é de 68%. Em ambos os casos houve uma diminuição da percentagem entre 2022 e 2023. A população total diminuiu um ponto percentual, enquanto entre os investidores caiu quatro pontos.

Nenhum outro instrumento financeiro chega perto da adoção da poupança, seguida por títulos privados, fundos de investimento, moedas digitais e ações.

Os percentuais são inferiores aos dos brasileiros que fizeram pelo menos uma aposta em 2023. Segundo pesquisa da Anbima, pelo menos 14% da população apostou dinheiro no ano passado.

Embora os motivos para apostar sejam “ganhar dinheiro rápido” e “ganhar muito dinheiro de uma vez”, os motivos para investir, segundo o Raio-X do Investidor 2024, são: (33%) comprar um imóvel, (20%) permanecem investidos, (10%) fazem uma viagem, (10%) compram um carro e (9%) aposentam-se.

Crescimento no futuro

A pesquisa projeta um quadro otimista para 2024: cerca de 13% da população que não investe pretende começar a investir ou migrar suas poupanças para produtos financeiros, ante 13 milhões de investidores que pretendem abandonar seus produtos financeiros ou deixar de investir neste ano.

O saldo líquido é de oito milhões de novos investidores em 2024, passando de um percentual de 37% em 2023 para 41%.

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