Você tem até 31 de dezembro para fazer três movimentos para reduzir seus impostos de 2024

À medida que o final do ano se aproxima, as mentes de todos estão voltadas para as mesmas coisas: família, união, impostos, paz na Terra e resoluções para o novo ano.

Espere, como os impostos entraram aí?

Ninguém quer pensar em impostos no final do ano, mas lembre-se: mesmo que você não precise declarar até abril, seus impostos são calculados com base no que você fez entre 1º de janeiro e 31 de dezembro deste ano. Portanto, se você quiser fazer alguma coisa para reduzir sua conta, terá até a próxima terça-feira para fazê-lo.

Há muitas etapas que você pode seguir agora para tornar a vida um pouco mais fácil na hora do imposto. E não se destinam apenas ao tipo de pessoas que têm de fazer contribuições de caridade consideráveis para compensar os seus milhões de rendimentos.

Aqui estão três movimentos populares que você não deve ignorar, independentemente do seu nível de renda.

1. Aumente sua contribuição 401(k)

Você tem até 31 de dezembro para fazer contribuições de 2024 para um conta de aposentadoria no local de trabalho, como 401 (k). (Se você tem uma conta de aposentadoria individual, não se preocupe – você pode contribuir retroativamente até 15 de abril.)

O dinheiro que você contribui para planos tradicionais (ou seja, não Roth) está protegido do imposto de renda no ano em que você faz a contribuição. Isso significa que você pode subtrair qualquer dinheiro investido entre agora e o final do ano de sua renda de 2024. Este ano, você pode guardar até US$ 23.000 em um 401(k), mais US$ 7.500 adicionais se tiver 50 anos ou mais.

2. Perdas na colheita

Uma grande variedade de investimentos teve um bom desempenho este ano, e se você vender algum que possui em uma conta tributável – como uma conta de corretagem – deverá pagar imposto sobre ganhos de capital sobre seu lucro.

Mas talvez você também tenha tido alguns perdedores. Se você vender um investimento com prejuízo, o IRS permite que você use essa perda para compensar ganhos e receitas em uma estratégia conhecida como colheita de prejuízos fiscais.

As regras podem ser um pouco complicadas, por isso vale a pena conversar com um profissional. Mas, em geral, você começa usando perdas para compensar ganhos “semelhantes” (qualquer coisa que você tenha mantido por menos de um ano é um ganho ou perda de curto prazo; qualquer resto é de longo prazo). Depois disso, as perdas excedentes podem ser usadas para compensar o tipo oposto de ganho.

Então, se suas perdas ainda excederem seus ganhos, você poderá usar até US$ 3.000 de seu prejuízo líquido para negar o lucro tributável normal. Qualquer dinheiro negativo adicional que sobrar pode ser transferido para o ano fiscal seguinte.

É uma estratégia sólida se você tiver um ganho específico que deseja compensar, diz Robert Dietz, diretor nacional de pesquisa tributária da Bernstein Private Wealth Management. Mas não venda um investimento atrasado apenas para obter incentivos fiscais.

“A mensagem principal é que não se deve limitar-se à colheita de prejuízos fiscais em colheita de prejuízos fiscais”, diz ele. “A menos que eu precise dessa perda, seja neste ano ou em um futuro muito próximo, você realmente não está ganhando nenhum benefício imediato e, na verdade, estou limitando minhas opções daqui para frente.”

3. Aproveite os créditos

Se você já está planejando fazer compras importantes nesta época do ano, não negligencie os créditos fiscais associados a determinados itens, como um carro novo ou reforma de casa.

Se você fizer melhorias em sua casa com eficiência energética, por exemplo, poderá qualificar-se para um crédito fiscal de até 30% das despesas qualificadas, incluindo auditorias energéticas residenciais, portas externas, janelas e claraboias e diversos tipos de equipamentos HVAC. Certos limites monetários se aplicam a diferentes tipos de despesas.

Ou digamos que você é uma daquelas pessoas que surpreende o cônjuge com um carro no Natal – um grande laço na garagem e tudo mais. Lembre-se, há um crédito fiscal para comprar um veículo elétrico qualificado – até US$ 7.500 para veículos elétricos novos e US$ 4.000 para veículos usados.

Mas, tal como acontece com a recolha de prejuízos fiscais, não se deve sair do seu caminho para comprar algo apenas para reclamar um crédito sobre os seus impostos, diz Ryan Losi, contabilista público certificado e vice-presidente executivo da Piascik.

“Compre algo porque você queria comprar de qualquer maneira, e o crédito torna o negócio melhor”, diz ele. “Não vou fazer um reparo ou instalação só porque há crédito. Essa não é uma maneira muito econômica de ver as coisas. Mas se alguém ainda quiser fazer isso de qualquer maneira? Ótimo.”

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