Uma coisa que todos os pais deveriam fazer com seu plano patrimonial

Warren Buffett, presidente e CEO da Berkshire Hathaway Inc.

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‘Conversas difíceis’ que ‘fortalecem relacionamentos’

Douglas Boneparth, um planejador financeiro certificado, concordou com o conselho de Buffett de revelar seu plano patrimonial.

“Essas são conversas difíceis de se ter, mas são significativas e, quando abordadas corretamente, podem fortalecer relacionamentos”, disse Boneparth, fundador e presidente da Bone Fide Wealth na cidade de Nova York e membro do Conselho Consultivo da CNBC.

Você quer que seus filhos tenham expectativas realistas sobre sua herança, disse Boneparth.

“A imaginação das crianças pode correr solta com o que elas acham que deveriam receber”, disse ele. Como resultado, você deve ser o mais claro e completo possível sobre quem receberá o quê e por quê.

As pessoas podem se preocupar em ferir os sentimentos dos filhos ou em ouvir de alguém que acham que algo é injusto. Bem, é exatamente por isso que você quer discutir o assunto, e não “deixar essa bagunça para quando você não estiver por perto”, disse Boneparth.

A imaginação das crianças pode correr solta com o que elas acham que deveriam comprar.

Douglas Boneparth

um planejador financeiro certificado

Em sua carta, Buffett lembrou que ao longo dos anos testemunhou “muitas famílias se separarem depois que os ditames póstumos do testamento deixaram os beneficiários confusos e às vezes irritados. Os ciúmes, juntamente com os desrespeitos reais ou imaginários durante a infância, tornaram-se ampliados”.

Se a herança não for dividida igualmente entre irmãos, você vai querer explicar o porquê, disse Boneparth. Talvez uma criança receba mais porque outra recebeu ajuda para pagar a entrada de uma casa ou frequentou uma faculdade muito mais cara, disse ele. Uma criança com problemas de gastos pode herdar um fundo fiduciário, acrescentou Boneparth, no qual recebe seu legado em parcelas regulares.

Se uma criança está em uma situação financeira muito melhor do que outra, você pode explorar com a mais confortável se ela concordar que você a deixe menos, disse CFP Carolyn McClanahan, fundadora da Life Planning Partners em Jacksonville, Flórida.

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Você pode perguntar à criança abastada, disse McClanahan: “‘Você realmente se importa como deixo nossos bens? Porque seu irmão é um artista e precisa de um pouco mais de ajuda.'”

“Dessa forma, a criança não será menosprezada quando descobrir”, disse ela.

Na carta de Buffett, ele escreve: “Não há nada de errado em eu ter que defender meus pensamentos. Meu pai fez o mesmo comigo”.

Quando ‘compartilhar essas informações pode ser prejudicial’

O argumento de Buffett de que os filhos adultos deveriam ser convidados a opinar sobre o testamento costuma ser bom, disse McClanahan, que também é membro do comitê da CNBC. Conselho Consultivo.

“Ao criar seu documento de propriedade, pergunte antecipadamente a seus filhos o que é importante para eles”, disse McClanahan. “Dessa forma, você pode manter isso em mente.”

Em casos raros, é melhor que os pais ocultem certas informações em seu testamento, disse McClanahan.

Por exemplo, ela recomendaria que os pais fossem mais cautelosos se um filho os explorasse financeiramente. Entretanto, se uma criança for irresponsável com o emprego ou com o dinheiro, saber que pode herdar muito pode minar ainda mais a sua ética e ambição profissional, disse McClanahan.

“Se você tem filhos que não são maduros, compartilhar essa informação pode ser prejudicial”, disse ela, acrescentando que pode recomendar aos clientes nessas situações que escrevam uma carta aos filhos, que eles não verão até depois de morrerem. explicando suas decisões patrimoniais.

“Cada família é diferente”, disse McClanahan. “É por isso que não deveria haver uma regra definida.”