Tenho dinheiro suficiente para me aposentar? 3 perguntas para se fazer

Os investidores de hoje enfrentam uma questão iminente: terei dinheiro suficiente quando me reformar?

Pesquisas mostram que os futuros aposentados podem ter grandes quantias em mente.

Para obter uma avaliação pessoal mais precisa, é útil começar com seu gastos planejadosChristine Benz, diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar, disse quinta-feira durante o CNBC seu dinheiro evento.

Benz também é autor do livro “Como se aposentar: 20 lições para uma aposentadoria feliz, bem-sucedida e rica”.

Para ter uma ideia melhor de como será sua renda de aposentadoria, é útil considerar a resposta a diversas perguntas, de acordo com Benz.

Uma regra prática de planejamento financeiro – a regra dos 4% – existe há décadas.

A ideia é que os aposentados possam sacar 4% de sua carteira de investimentos no primeiro ano de aposentadoria e ajustar seus saques a cada ano subsequente pela inflação.

Se esse medidor é o melhor é uma questão de debate acirrado entre especialistas em planejamento financeiro.

E pesquisas mostram que muitos também temem que o programa não consiga fornecer o financiamento que esperam quando se aposentarem. O fundo fiduciário de reforma da Segurança Social enfrenta actualmente um Data de esgotamento de 2033altura em que as projecções apontam para que 79% dos benefícios possam ser pagos, a menos que o Congresso tome medidas.

Se você tem mais de 60 anos, provavelmente não verá grandes mudanças no programa entre agora e quando solicitar os benefícios, disse Benz.

Embora a elegibilidade para benefícios de aposentadoria comece aos 62 anos, ainda vale a pena esperar, se possível, disse ela.

A idade de aposentadoria completa – que varia de 66 a 67 anos, dependendo do ano de nascimento – é quando você pode receber 100% dos benefícios que ganhou.

Mas você pode ganhar cerca de 8% a mais para cada ano que passar da idade de aposentadoria completa até os 70 anos, disse Benz.

Você pode querer ajustar sua decisão de reivindicação para coordenar com seu cônjuge, se for casado, bem como considerar outros fatores pessoais, como sua expectativa de vida.

Um dos motivos pelos quais a aposentadoria é uma transição tão grande é que os trabalhadores deixam de receber um salário regular e passam a ter que gerar renda com uma grande quantia em dinheiro.

Ajuda pensar em como você retirará fundos antes de se aposentar, disse Benz.

Benz prefere uma estratégia de agrupamento para ajudar a garantir que os fundos sejam alocados para necessidades imediatas, de curto e longo prazo.

Ter pelo menos vários anos de retiradas de carteira disponíveis em ativos mais seguros pode proteger os aposentados de sequência de riscos de retorno, quando a retirada de investimentos em queda pode impactar negativamente as carteiras. Isso pode incluir uma combinação de alocações que podem ser mantidas durante vendas no mercado de ações, como dinheiro, títulos de curto prazo e títulos de médio prazo, disse Benz.