Taxas de juros hipotecários devem cair até o final do ano

Com a desaceleração da inflação, são amplamente esperados cortes nas taxas de juro ainda este ano. Os traders estão prevendo um corte em setembro com quase 100% de certeza, de acordo com a ferramenta CME FedWatch, que utiliza dados de mercado para prever decisões sobre taxas de juros do Federal Reserve.

Isso é potencialmente uma boa notícia para os compradores de casas, uma vez que os cortes nas taxas de juros provavelmente tornariam os pagamentos mensais da hipoteca um pouco mais acessíveis.

Embora as taxas hipotecárias estejam mais intimamente ligadas às obrigações do Tesouro a 10 anos, tendem a evoluir em conjunto com a taxa de juro de referência da Reserva Federal. Consequentemente, um corte nas taxas provavelmente reduzirá as taxas hipotecárias ainda este ano.

A maioria das grandes organizações imobiliárias espera que as taxas de hipotecas caiam até o final do ano. E já caíram de 7% para 6,87% na semana passada, de acordo com a Associação de Banqueiros Hipotecários.

Previsões de taxas de hipoteca para o final de 2024 diferem ligeiramente. Realtor.com espera que as taxas médias cair para 6,5%enquanto Fannie Mae prevê 6,7%.

Pode haver mais espaço para respirar também em 2025, já que os principais previsões esperam que as taxas continuem a cair. O Wells Fargo prevê uma TAEG média de 6% nos primeiros três meses de 2025, enquanto o MBA espera uma taxa de 5,9%.

Veja como os custos mensais da hipoteca variariam com diferentes taxas de juros, com base no preço médio de uma casa nos EUA de $ 420.800 com um pagamento inicial de 20%:

• 6,87% (atual): US$ 2.210
• 6,7%: US$ 2.172
• 6,5%: US$ 2.128
• 6%: US$ 2.018
• 5,9%: US$ 1.997

Esses totais sugerem que a diminuição das TAEG poderia resultar em possíveis economias de mais de US$ 200 por mês para os compradores de casas.

No entanto, a capacidade de comprar uma casa dependerá em grande parte de outros factores, tais como o seu rendimento, o preço da casa, o tamanho da sua hipoteca e se tem ou não uma almofada financeira para arcar com custos como seguros e reparações.

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Se você deve esperar as taxas de hipoteca e comprar uma casa no final de 2024 ou 2025 é outra questão. Entretanto, os preços das casas poderão continuar a subir e não há garantia de que a Reserva Federal comece a reduzir as taxas em Setembro, uma vez que as condições económicas poderão mudar facilmente.

“Há um velho ditado: ‘case com a casa, namore a taxa’”, que sugere que você deve se comprometer com uma casa que ama, se estiver disponível, ao mesmo tempo que trata a taxa da hipoteca como algo que você pode refinanciar mais tarde, diz Kevin McLoughlin, um planejador financeiro certificado na Virgínia.

No entanto, isso vem com uma grande ressalva: se você está procurando uma casa que não é acessível agora e “está fazendo a compra com a noção de que será acessível com um futuro refinanciamento a uma taxa mais baixa, eu recomendaria fortemente contra fazer a compra”, diz ele.