Para avaliar sua preparação para a aposentadoria, você pode comparar seu saldo 401 (k) com o progresso de outros poupadores. Mas você pode descobrir que as pessoas da sua área são um ponto de comparação melhor do que aquelas da sua faixa etária.
Dados recentes da Fidelity descobriu que os investidores do plano 401(k) na plataforma da empresa tinham um saldo médio de 401(k) de US$ 125.900 no primeiro trimestre.
Quando dividido por idade, o saldo médio foi de US$ 241.200 para os baby boomers, US$ 178.500 para a Geração X, US$ 59.800 para a geração Y e US$ 11.300 para a Geração Z.
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No entanto, comparando saldos pela indústria pode ajudar os poupadores a avaliar como eles se comparam aos seus colegas de trabalho.
A Fidelity reuniu dados do setor para que as empresas em sua plataforma 401(k) pudessem entender melhor o comportamento de poupança de seus funcionários, de acordo com Mike Shamrell, vice-presidente de liderança inovadora para investimentos no local de trabalho da Fidelity.
“Ainda temos muitas empresas que estão realmente numa guerra por talentos”, disse Shamrell, e os seus planos 401(k) são muitas vezes uma ferramenta de contratação.
“Eles querem ter certeza de que o que estão fazendo está alinhado com as empresas com as quais competem por talentos”, disse Shamrell.
O saldo médio do 401(k) tende a ser maior em setores onde os salários são maiores, observou ele.
Os serviços jurídicos estão no topo da lista, com um saldo médio de 401(k) de US$ 306.400.
A indústria petroquímica ficou em segundo lugar, com US$ 255,5 mil; seguido pela produção/distribuição de energia, com US$ 214,4 mil.
Os setores com o saldo médio 401(k) mais baixo incluem o comércio varejista, com US$ 51.200; cuidados de saúde excluindo médicos, com US$ 66.600; e imóveis, $ 70.700.
O que os especialistas dizem para focar
Em vez de saldos, uma métrica melhor para avaliar o sucesso das poupanças para a reforma dos trabalhadores é a sua taxa de poupança total, dizem os especialistas. A Fidelity geralmente aconselha os trabalhadores a reservarem 15% do seu rendimento antes de impostos, incluindo contribuições patronais, para a reforma.
No geral, os participantes do 401(k) da Fidelity tiveram uma taxa média de poupança total de 14,2%, incluindo contribuições de funcionários e empregadores – o mais próximo que já esteve da taxa de poupança recomendada pela empresa.
Embora os trabalhadores possam se distrair com o tamanho que eles acham que seu pecúlio precisa ter para se aposentar – com uma pesquisa recente da Northwestern Mutual sugerindo que as pessoas acreditam que precisam de US$ 1,46 milhão para viver confortavelmente na aposentadoria – os especialistas dizem que geralmente é melhor se concentrar em uma abordagem consistente. alta taxa de poupança.
As indústrias onde a taxa de poupança total é mais elevada incluem os produtos farmacêuticos, com uma taxa de poupança total de 19,7%; petroquímica, 19,1%; e companhias aéreas, 18,4%.
Os setores com a taxa média de poupança total mais baixa incluem o comércio varejista, 10,4%; cuidados de saúde, excluindo médicos, com 10,9%; e construção e científico e técnico, cada um com 12,3%.
Onde a ajuda do empregador é mais generosa
É claro que, para ter uma elevada taxa de poupança total, é útil contar com a ajuda generosa dos empregadores. A taxa média geral de contribuição patronal é de 4,8%, de acordo com a Fidelity.
As indústrias onde as taxas de contribuição patronal são mais elevadas incluem a petroquímica, com 8,2%; e farmacêuticas e aéreas, cada uma com 7,8%.
Os setores onde as taxas de contribuição patronal são mais baixas incluem cuidados de saúde, excluindo médicos, com 2,9%; comércio varejista, 3%; e científico e técnico, 3,1%.
É certo que qualquer progresso nas poupanças para a reforma poderá ser diminuído se os investidores contraírem um empréstimo 401(k), como fizeram 17,8% dos participantes do plano da Fidelity.
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