Quase US$ 109 milhões em depósitos de clientes Yotta desaparecem

Os livros contábeis do falido intermediário da fintech Synapse mostram que quase todos os depósitos mantidos para clientes do aplicativo bancário Yotta desapareceram semanas atrás, de acordo com um dos credores envolvidos.

Uma rede de oito bancos detinha US$ 109 milhões em depósitos para clientes Yotta em 11 de abril de 2019. Banco Evoluir & Trust disse em uma carta ao tribunal de falências arquivado tarde de quinta-feira.

Cerca de um mês depois, o livro-razão mostrava apenas US$ 1,4 milhão em fundos Yotta mantidos em um dos bancos, disse a Evolve. Acrescentou que nem os clientes nem a Evolve receberam fundos nesse período.

“Essas irregularidades na contabilidade dos fundos dos usuários finais do Yotta pela Synapse são apenas um exemplo das muitas discrepâncias que a Evolve observou”, disse o banco. “Uma investigação detalhada do que aconteceu com esses fundos, ou alternativamente, por que o livro-razão fornecido pelo Synapse refletia movimentos de dinheiro que na verdade não ocorreram, deve ser realizada.”

Evolve, um dos principais intervenientes num aprofundamento dilema que deixou mais de 100.000 clientes de fintech bloqueados nas suas contas bancárias desde 11 de maio, tem tentado reunir com outros bancos um registo de quem deve o quê. Seu antigo parceiro, Synapse, que conectou aplicativos fintech voltados para o cliente a bancos apoiados pelo FDIC, entrou com pedido de falência em abril em meio a disputas sobre saldos de clientes.

Mas a própria Evolve foi repreendido pela Reserva Federal na semana passada por não ter conseguido gerir adequadamente as suas parcerias fintech. O regulador observou que a Evolve “se envolveu em práticas bancárias inseguras e prejudiciais” e forçou o banco a melhorar a supervisão do seu programa fintech. O Fed disse que a ação de execução foi separada da falência da Synapse.

O CEO e cofundador da Yotta, Adam Moelis, disse em resposta a este artigo que a Synapse disse em processos judiciais que a Evolve detinha quase todos os depósitos dos clientes da Yotta. A Evolve e a Synapse discordam sobre quem detém os fundos e quem é responsável pelas contas congeladas.

“De acordo com o relatório de balancete da Synapse fornecido em 17 de maio, há US$ 112 milhões em fundos de clientes mantidos na Evolve”, disse Moelis.

A Evolve, com sede em Memphis, Tennessee, fez esta declaração na sexta-feira:

“Acreditamos que uma meticulosa investigação contábil forense revelará que esses supostos fundos não estão, e não estavam, em posse da Evolve, contrariamente às afirmações da Synapse”, disse um porta-voz à CNBC. “A Evolve continuará cooperando com o administrador e outros bancos para realizar a reconciliação e determinar o caminho mais apropriado para quaisquer fundos realmente mantidos na Evolve.”

O banco vem tentando se separar do Synapse desde o final de 2022 devido a problemas contábeis que encontrou, disse o porta-voz da Evolve.

Na semana passada, a administradora nomeada pelo tribunal, a ex-presidente da FDIC, Jelena McWilliams, observou que uma “reconciliação total com o último dólar com o livro-razão Synapse” pode não ser possível.

Mesmo o défice total de fundos devidos a todos os depositantes afectados não é conhecido. No início deste mês, McWilliams estimou o valor em US$ 85 milhões; mas em relatórios subsequentes afirmou que estava entre US$ 65 milhões e US$ 96 milhões.

Enquanto isso, a interrupção para milhares de clientes de fintech já se estendeu pela sexta semana. Muitos clientes Yotta contatados pela CNBC disseram que usavam o serviço como conta corrente principal e que tiveram suas vidas viradas de cabeça para baixo com a situação.

Em um carta enviado na quinta-feira, McWilliams implorou a cinco reguladores dos EUA para se envolverem mais no colapso do Synapse, pedindo recursos para ajudar os clientes afetados a entender onde seus fundos são mantidos e para ajudar na comunicação com os bancos.

“O impacto da falência da Synapse sobre os usuários finais foi devastador”, escreveu McWilliams aos reguladores. “Muitos usuários finais não conseguem pagar pelas despesas básicas de subsistência e alimentação. Agradeço sua pronta atenção a esta solicitação e solicito respeitosamente que suas agências atuem sobre isso o mais rápido possível.”

McWilliams está programada para apresentar seu último relatório sobre a situação do caso de falência durante uma audiência que começa às 13h (horário do leste dos EUA) de sexta-feira.