Os investidores enfrentam a perspectiva de taxas de juro “mais altas durante mais tempo”, o que representa uma oportunidade para aqueles que pretendem aumentar o rendimento da carteira. A Reserva Federal reduziu as suas expectativas para cortes nas taxas em 2025 na sua reunião de Dezembro, prevendo apenas duas reduções este ano – abaixo das quatro previstas em Setembro. Os temores de inflação também aumentaram ultimamente, estimulando o Bank of America a revisar sua previsão para cortes zero em 2025. Ao mesmo tempo, o rendimento do Tesouro de 10 anos tem estado em uma marcha ascendente constante desde o final de 2024, superando brevemente 4,8% na terça-feira. . Os rendimentos e os preços dos títulos movem-se inversamente entre si. Mas as notícias não são tão ruins para os investidores em busca de renda. “Já faltam alguns dias para janeiro, mas essa volatilidade persiste”, disse Steve Laipply, codiretor global de ETFs de renda fixa iShares. “Recorte de cupons na extremidade curta da curva, construindo essa reserva de renda ao longo do tempo – essa é a maneira de orientar a parte de renda fixa do seu portfólio.” O controlo firme da Fed sobre as taxas – o intervalo-alvo para os fundos federais overnight está agora em 4,25%-4,5% – resulta em rendimentos sólidos para instrumentos de curta duração, como obrigações de empréstimos garantidos e empréstimos bancários. Significa também que os investidores poderão desfrutar – pelo menos durante mais algum tempo – dos atraentes juros de rendimento que estão a cobrar de instrumentos como fundos do mercado monetário, certificados de depósito e títulos do Tesouro. “Se você puder ganhar um pouco de dinheiro extra aqui ou ali sendo intencional ao investir em títulos de curto prazo, faz sentido”, disse Paul Olmsted, analista sênior de pesquisa de renda fixa da Morningstar. “Você está sendo bem pago em comparação com alguns anos atrás, quando não ganhava nada no início.” Ser pago para esperar O dinheiro não deveria constituir a maior parte de um portfólio diversificado, mas para investidores que desejam reservar alguns fundos para uma grande compra futura ou que desejam obter alguns juros em seus fundos de emergência, um investimento de alto rendimento uma conta poupança ou um fundo do mercado monetário podem resolver o problema. Vários bancos ainda oferecem rendimentos percentuais anuais superiores a 4% em contas de poupança, incluindo LendingClub, Synchrony Financial e Bread Financial. Os fundos do mercado monetário também oferecem aos investidores liquidez e rendimento saudável. O Crane 100 Money Fund Index tem um rendimento atual anualizado de sete dias de 4,19%. “Certifique-se de que seu dinheiro esteja trabalhando para você”, disse Catherine Valega, planejadora financeira certificada da Green Bee Advisory. “Você tem dinheiro extra para economias de emergência – agora você pode ganhar alguma coisa.” Em particular, ela recomenda manter o equivalente a seis a 12 meses de despesas para poupanças de emergência numa conta poupança de alto rendimento, num fundo do mercado monetário ou em títulos do Tesouro. A receita de juros sobre letras, notas e títulos do Tesouro está sujeita ao imposto de renda federal, mas isenta de todos os impostos de renda estaduais e locais, afirma a Receita Federal. Para investidores que desejam fixar as taxas – e podem resistir a sacar antes do vencimento – os CDs ainda podem oferecer uma boa oportunidade. Marcus by Goldman Sachs oferece um CD de 12 meses com APY de 4,25%, enquanto a Bread Financial oferece um CD com vencimento semelhante com APY de 4,1%. Rendimento da carteira Para além das necessidades de tesouraria no curto prazo, os investidores podem diversificar as suas participações em rendimento fixo adicionando alguma exposição a activos de curta duração. Estes instrumentos – que também tendem a ter prazos curtos – proporcionam rendimento, mas os seus preços não são tão sensíveis às flutuações das taxas. “A duração mais longa continuará a ser mais volátil, mas há muitas oportunidades excelentes no segmento curto da curva”, disse Laipply, da iShares. Ele destacou os empréstimos bancários e as obrigações de empréstimos garantidos (CLOs) como alguns exemplos. Os investidores institucionais abocanham empréstimos bancários – que as instituições de crédito concedem às empresas – e recolhem rendimentos da taxa de cupão flutuante dos empréstimos. CLOs são conjuntos de empréstimos com taxas flutuantes concedidos a empresas e são compostos por tranches que possuem características de risco próprias. As tranches com melhor classificação – com classificação AAA – são as primeiras na fila a serem pagas se um mutuário se tornar insolvente. O ETF iShares AAA CLO Active (CLOA) tem um rendimento SEC de 30 dias de 5,92% e uma taxa de despesas de 0,2%, enquanto o ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA) tem um rendimento SEC de 30 dias de 5,97% e uma despesa proporção de 0,21%. Esteja ciente de que, embora estes produtos de taxa flutuante ofereçam rendimentos atrativos, devem constituir apenas uma pequena parte de uma carteira diversificada. Os investidores precisam de considerar os seus objetivos a longo prazo, a sua tolerância ao risco e se a sua carteira responde a essas necessidades. Os consultores financeiros têm recomendado que os investidores procurem uma duração intermédia – aproximadamente seis anos – para que possam capturar a valorização dos preços das suas obrigações assim que as taxas normalizarem. “Você pode defender rendimentos elevados de curto prazo, mas eu permaneceria diversificado em diferentes classes de ativos”, disse Olmsted.
empréstimo para aposentado do inss
como fazer um empréstimo consignado
emprestimo consignado para aposentados inss
noverde login
empréstimo aposentado inss
empresas de empréstimo consignado
emprestimo aposentado e pensionista inss
emprestimos para aposentados online
empréstimo para pensionistas
como fazer empréstimo pelo picpay
