Por que agora é o momento ideal para fazer uma redefinição financeira, diz o consultor

Mais de metade dos consumidores norte-americanos planeavam tomar uma resolução financeira para 2025, de acordo com uma sondagem de dezembro da Discover Personal Loans.

Mesmo que você não tenha começado o ano novo com algumas metas financeiras em mente, não é tarde demais para definir algumas, dizem os especialistas. Na verdade, agora é um ótimo momento para começar.

“O momento ideal para uma redefinição financeira é geralmente no início do ano”, disse o consultor financeiro Jordan Awoye, sócio-gerente da Awoye Capital na cidade de Nova York. “Você pode começar do zero, ver o que fez no ano anterior e ter uma ficha limpa.”

Ajuda que o Temporada de declaração de impostos de 2025 começará em 27 de janeiro. Você pode considerar suas prioridades e metas para o próximo ano ao revisar suas finanças do ano passado, disse Awoye.

Economizar e ganhar mais, gastar menos, melhorar a pontuação de crédito, construir um fundo de emergência e pagar ou consolidar dívidas são entre as principais resoluçõesde acordo com o Discover. No entanto, quase todos os inquiridos afirmaram prever que pelo menos um desafio – a inflação, o estado da economia, despesas correntes ou inesperadas – poderá impedi-los de atingir esses objectivos.

A Morning Consult, em nome da Discover, entrevistou 2.201 adultos no início de novembro.

Não permita que o estado da economia – que você não pode controlar – ou o arrependimento pelos erros financeiros do passado o impeçam de avançar.

“Se você está se sentindo deprimido e não tem a mentalidade positiva certa, você pode simplesmente continuar nessa espiral descendente”, disse Corbin Blackwell, planejador financeiro certificado da Betterment, baseado em Nova York. “Não há quantia pequena demais para apenas começar. Talvez isso seja economizar. Talvez seja pagar dívidas aos poucos.”

Algumas resoluções, como garantir que você tenha um financiamento totalmente financiado conta poupança de emergência, são exemplos do que Taylor chama de metas de “acerto básico”. A poupança pode ser a estratégia certa para estes objetivos, que podem ser de curto prazo ou centrados na preservação de ativos em dinheiro.

1. Construa um melhor orçamento. Acompanhe seus gastos mensais e quanto você economiza com seu salário líquido. Awoye disse para se perguntar: “Você tem mais dinheiro entrando do que saindo? E se não tiver, como consertar isso? Que despesas você pode reduzir? Que outros fluxos de receita você pode criar que funcionem um pouco paralelo com os fluxos de receita que você tem agora?” Embora você deva pagar as despesas diárias e as contas domésticas recorrentes, você também deve tentar guardar dinheiro em uma conta poupança de emergência. Os especialistas aconselham estabelecer uma meta de economizar despesas de três a seis meses, para que você não precise usar seu cartão de crédito para despesas não planejadas.
2. Pague dívida com juros altos, se você tiver algum, e economize. Sim, você pode fazer as duas coisas ao mesmo tempo. No entanto, alguns consultores dizem que a taxa de juros que você está pagando sobre a dívida ou ganhando com suas economias pode ajudar a determinar qual meta merece atenção mais imediata. “Pagar a dívida com juros altos é praticamente a maior prioridade”, disse Blackwell. “Se você tem dívidas de cartão de crédito, que provavelmente estão custando cerca de 20%, com juros de dois dígitos pelo menos, provavelmente será melhor pagar seu dinheiro pagando isso.”
3. Concentre-se em poupanças e investimentos de longo prazo. Normalmente, isso é dinheiro de que você não precisará por pelo menos 10 anos. Para investir suas economias para a aposentadoria, você pode contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) e/ou 401 (k) ou plano de aposentadoria no local de trabalho. Coloque todo o dinheiro extra para investir em uma conta de corretagem tributável para ajudar a turbinar suas economias. Seu prazo pode ajudar a determinar como você investe e quais investimentos você escolhe.