Os pais estão economizando mais para a faculdade graças às prorrogações de 529 para Roth

A flexibilidade adicional está tendo um impacto significativo sobre os poupadores: 23% dos pais disseram que a capacidade de transferir fundos para um Roth IRA foi um dos principais fatores que mais influenciaram sua decisão de abrir um plano 529, de acordo com um relatório recente da Economizando para a faculdadeuma empresa com sede em Miami focada em tornar os planos 529 mais acessíveis.

Entre os cerca de 12% dos entrevistados que ainda não têm um plano 529, 76% dizem que este benefício os torna mais propensos a abrir uma conta, concluiu o relatório.

Além disso, 57% das famílias com uma conta também são mais propensas a aumentar as contribuições do plano 529 devido ao benefício de prorrogação de 529 para Roth que entrou em vigor em janeiro. A pesquisa entrevistou mais de 1.100 adultos por meio do site e do boletim informativo do Saving For College, de modo que os entrevistados provavelmente estavam mais cientes das vantagens dos 529 planos.

“Saber que há um pouco mais de flexibilidade ajuda a motivar os clientes a financiar um 529”, disse David Nienaber, planejador financeiro e acionista da Foster & Motley Wealth Management. A empresa ficou em 34º lugar na lista 2024 CNBC Financial Advisor 100.

Anteriormente, as retiradas do plano 529 com vantagens fiscais eram limitadas a despesas de educação qualificadacomo mensalidadetaxas, livros e hospedagem e alimentação. As restrições foram afrouxadas nos últimos anos para incluir aulas de educação continuada, programas de aprendizagem e pagamentos de empréstimos estudantis.

Mas com as prorrogações de 529 para Roth, esses planos oferecem muito mais flexibilidade, mesmo para quem nunca fez faculdade, o que Nienaber chamou de “a cereja do bolo”.

Um ponto de resistência aos 529 seria se uma criança acabasse não precisando de parte ou de nenhuma dessas economias para a educação, dizem também outros especialistas.

“O potencial de superfinanciamento de uma conta do plano 529 e de ter que enfrentar consequências fiscais com a remoção de fundos excessivos tem sido uma preocupação real para muitos poupadores de educação nos últimos anos”, disse Vincent Birardi, consultor patrimonial da Halbert Hargrove Global Advisors em Long Beach. , Califórnia, que ficou em 54º lugar no FA 100 da CNBC.

“Dos novos benefícios, este é o que mais desperta entusiasmo”, disse Martha Kortiak Mert, diretora de operações da Saving For College.

“O problema que isso resolve é a barreira de entrada”, disse ela. “Isso abre possibilidades, novas oportunidades sobre o que eles podem fazer com esse tipo de conta.”

Ainda existem algumas limitações.

A conta 529 deve estar aberta há 15 anos e os correntistas não podem rolar as contribuições feitas nos últimos cinco anos. Os rollovers estão sujeitos ao limite anual de contribuição do Roth IRA e há um limite vitalício de US$ 35.000 em transferências de 529 para Roth.

Especialistas financeiros e investidores em planos concordam que os planos 529 são uma escolha inteligente para muitos. E, no entanto, em anos anteriores, os dados mostram que as contribuições regulares para um plano de poupança universitária 529 muitas vezes demoravam um pouco. banco traseiro para pagar contas mais urgentes ou outras prioridades.

Em 2024, os investimentos totais em 529 saltaram para US$ 508 bilhões em junho, um aumento de quase 13% em relação aos US$ 450,5 bilhões do ano anterior, de acordo com dados do Rede de planos de poupança universitáriauma rede de programas de poupança universitária administrados pelo estado.

Este ano, os indivíduos podem doar até US$ 18.000, ou até US$ 36.000 se você for casado e declarar impostos em conjunto, por filho, sem que essas contribuições contem para sua isenção vitalícia de imposto sobre doações, acima dos US$ 17.000 em 2023.

Qualquer pessoa pode contribuir – e para os avós, há também uma nova “brecha”, que lhes permite financiar o fundo universitário de um neto sem afetar a sua elegibilidade para ajuda financeira.

Neste caso, você poderia contribuir até US$ 90.000 em um único ano, ou US$ 180.000 para um casal. Mas então você não seria capaz de dar mais dinheiro ao mesmo destinatário dentro de um período de cinco anos sem que isso contasse para sua isenção vitalícia de imposto sobre doações.

Uma contribuição inicial maior pode potencialmente gerar mais ganhos em comparação com uma contribuição do mesmo tamanho distribuída por alguns anos porque tem um horizonte de tempo mais longo, de acordo com Fidelidade.

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