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Alguns jovens estão gastando dinheiro em luxos como viagens e roupas de grife em vez de economizar, numa tendência que está sendo caracterizada como “gastos perdulários” nas redes sociais.
Gastos condenados são quando uma pessoa lojas sem pensar para se acalmarem porque se sentem pessimistas em relação à economia e ao seu futuro, de acordo com a Psychology Today.
Isso está acontecendo porque os jovens estão cronicamente online e sentem que recebem constantemente “más notícias”, disse ela. “Isso os faz sentir como o Armagedom.”
A prática é “doentia e fatalista”, disse Ylva Baeckström, professora sênior de finanças na King’s Business School e ex-banqueira, à CNBC Make It.
Esses jovens estão então traduzindo esses sentimentos ruins em maus hábitos de consumo, acrescentou Baeckström.
Na verdade, 96% dos americanos estão preocupados com o estado atual da economia e mais de um quarto estão condenando os gastos para lidar com o estresse, segundo uma pesquisa da Intuit Credit Karma com mais de 1.000 americanos, realizada em novembro de 2023.
E o fenômeno não é exclusivo da América.
Stefania Troncoso Fernández, uma publicitária de 28 anos radicada na Colômbia que mora com os pais, disse à CNBC Make It que ela é uma gastadora recuperada, mas que os altos níveis de inflação e a incerteza política tornam muito difícil racionalizar a poupança de dinheiro.
“Eu sei com certeza que a comida [costs] estão aumentando cada vez mais a cada dia, e na minha casa não podemos nos dar ao luxo de comer da mesma forma que comíamos há um ano porque as coisas estão ficando mais caras”, disse Fernández.
Há dois anos, Fernández disse que gastava descuidadamente com roupas e viagens, apesar de ganhar menos dinheiro do que ganha agora. Em grande parte, era porque ela sentia que não tinha dinheiro para comprar uma casa.
“Costumávamos ter esse programa do governo que nos emprestava dinheiro para investir em imóveis e a uma taxa muito baixa, mas com a mudança de governo, isso não está mais disponível para nós, então precisaremos pagar mais”, ela disse.
E Fernández disse que não está sozinha nos gastos catastróficos. “Não sou só eu. É algo que está acontecendo dentro do meu círculo.”
‘Primeira geração que será mais pobre’
Apenas 36,5% dos adultos em todo o mundo sentem que estão financeiramente melhor do que os seus pais, enquanto 42,8% pensam que estão, na verdade, em situação pior do que os seus pais, de acordo com um estudo. Pesquisa Internacional sobre Segurança Financeira do Seu Dinheiro da CNBC, conduzida pela Survey Monkey que questionou 4.342 adultos em todo o mundo.
“A geração que está crescendo agora é a primeira geração que será mais pobre que seus pais por muito tempo”, disse Baeckström. “Há aquela sensação de que talvez você nunca consiga alcançar o que seus pais alcançaram.”
Como resultado, os gastos catastróficos criam a ilusão de controle no que parece ser um mundo fora de controle, de acordo com Baeckström.
“Mas o que realmente acontece é que isso lhe dá menos controle no futuro, porque se você economizar esse dinheiro, investi-lo e fizer todas essas coisas, poderá realmente conseguir comprar uma casa”, disse ela.
‘A sensação de tentar escapar’
Daivik Goel, fundador de uma startup de 25 anos que mora no Vale do Silício, disse que era um gastador quando trabalhava como gerente de produto em uma startup de biotecnologia.
O hábito originou-se de um sentimento de insatisfação com seu trabalho e também da pressão dos colegas, disse ele. “É apenas a sensação de tentar escapar.”
Goel, que costumava gastar muito em roupas de grife, produtos de tecnologia de ponta e sair para beber, diz que gastos catastróficos são muito comuns no Vale do Silício.
Ele disse que as pessoas comprarão dois de três carros novos, “e a razão é porque elas percebem que economizar para comprar uma casa vai levar muito tempo… então, em vez disso, gastarão em outros itens diferentes”.
São Francisco tem alguns dos preços imobiliários mais altos nos EUA, de acordo com uma análise de 2023 do site imobiliário Point2. Descobriu-se que 62% das propriedades listadas em São Francisco custam mais de US$ 1 milhão.
Goel diz que desde que fundou sua empresa de fintech Intrepid em 2023, seu hábito de gastar “desapareceu completamente” porque ele encontrou a felicidade em seu trabalho. “Toda a minha mentalidade mudou.”
Conheça sua relação com o dinheiro
O palestrante de finanças Baeckström enfatizou a importância de compreender sua relação com o dinheiro se você quiser superar os gastos catastróficos.
Ela disse que a relação com o dinheiro é como a relação com as pessoas: começa na infância e vê as pessoas formarem diferentes tipos de apegos.
“Se você sente que tem um apego seguro ao dinheiro, pode fazer uma avaliação sólida de algo. Você reúne conhecimento e pode avaliar [it] … Mas se você é inseguro ou evitativo, é mais provável que você seja atraído para esse comportamento de consumo prejudicial à saúde.
Estas atitudes decorrem da educação de uma pessoa: se ela era rica ou pobre, por exemplo, como a sua família administrava o dinheiro e quem o controlava, disse Baeckström.
Fernández disse que parte da razão pela qual se sentiu obrigada a condenar os gastos foi a falta de educação financeira. Ela disse que seu pai cresceu pobre e ninguém nunca a incentivou a economizar.
‘Aumentar a dor de pagar’
Tornar uma transação mais visceral e difícil pode fazer as pessoas pensarem duas vezes antes de gastar mal, disse Samantha Rosenberg, cofundadora e COO da Belong, uma plataforma de construção de riqueza, à CNBC Make It.
Rosenberg explicou que as compras online agravam o problema dos gastos catastróficos, mas olhar os itens pessoalmente pode impedir compras por impulso.
“Os pontos de decisão extras, como escolher a loja, viajar até lá, avaliar o item pessoalmente e depois ter que ficar na fila para comprá-lo, ajudarão você a desacelerar e a pensar mais criticamente sobre suas compras”, disse ela.
Além disso, configurar notificações de banco móvel cria uma “pitada extra de dor” quando você vê as autorizações de transação sendo recebidas.
Rosenberg também recomendou talvez voltar a usar dinheiro. Métodos de pagamento simples como Apple Pay e Google Pay “aumentam o risco de gastos insensatos”, disse ela, porque são muito rápidos e fáceis.
“Eles contornam a emoção associada ao processo de decisão de compra. Também eliminam a dor de entregar dinheiro”, disse Rosenberg. Você tem que “aumentar a dor de pagar”, acrescentou ela.
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