Os credores retiram valores incorretos das contas dos mutuários de empréstimos estudantis

Os credores geralmente incentivam os mutuários federais de empréstimos estudantis a se inscreverem em pagamentos automáticos. Pode parecer uma boa ideia fazê-lo: os mutuários não precisam se preocupar em perder um pagamento e muitas vezes recebem um taxa de juros um pouco menor em troca.

No entanto, a decisão pode sair pela culatra num espaço de empréstimos atormentado por problemas que têm “prejudicou milhões de mutuários”, de acordo com um novo relatório do Consumer Financial Protection Bureau.

“Infelizmente, os erros de pagamento automático foram um dos erros de serviço mais difundidos, básicos e consequentes que vimos este ano”, disse a ombudsman de empréstimos estudantis do CFPB, Julia Barnard, à CNBC. “Esses erros são incrivelmente caros e completamente inaceitáveis.”

Em alguns casos, os mutuários tiveram dinheiro retirado das suas contas bancárias, apesar de nunca terem consentido com o pagamento automático, disse Barnard. Outros usuários de pagamento automático viram valores incorretos cobrados ou foram cobrados várias vezes no mesmo mês.

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A CNBC escreveu em 2023 sobre uma mulher que deveria ter um pagamento mensal de empréstimo estudantil de US$ 0 de acordo com o plano em que estava inscrita, mas foi cobrada US$ 2.074 por mês. Depois daquele débito inesperado, ela temeu não conseguir pagar a hipoteca.

Em março, um mutuário disse ao CFPB que seu gestor de empréstimos estudantis retirou US$ 6.897 de sua conta quando ele devia apenas US$ 1.048.

“Os mutuários disseram ao CFPB que estes erros tornaram difícil ou impossível para eles cobrir necessidades básicas como alimentação, assistência médica e aluguel”, disse Barnard.

Afinal, é uma das únicas maneiras de obter desconto na taxa de juros, disse ele. A poupança é normalmente 0,25%.

Além disso, disse ele, “é menos provável que eles se atrasem no pagamento”.

Mas alguns mutuários com um orçamento apertado podem preferir renunciar a esses benefícios para garantir que não serão cobrados a mais, dizem os especialistas.

Existem etapas que você pode seguir para se proteger contra cobranças incorretas, disse Kantrowitz.

Você pode configurar um alerta com seu banco e ser notificado sempre que ocorrer um débito acima de um determinado valor. Se você definir esse valor um pouco abaixo do que deveria ser sua fatura de empréstimo estudantil, poderá usar esse alerta para verificar se o débito estava correto a cada mês e também ter um registro de seu histórico de pagamentos, o que pode ser especialmente útil para aqueles que estão trabalhando para conseguir um empréstimo. perdão, disse Kantrowitz.

Se o seu gestor de empréstimos retirar o valor errado de sua conta bancária, você deve entrar em contato imediatamente com o gestor e exigir um reembolso, disse Kantrowitz. Você também deve pedir ao seu gestor para cobrir quaisquer taxas atrasadas de cheques devolvidos ou cheque especial, disse ele.

Infelizmente, diz Barnard, o CFPB ouviu falar de mutuários que não conseguiram obter um reembolso em tempo hábil.

“Vimos casos em que os mutuários esperaram meses ou até anos para receber um reembolso relacionado a erros de pagamento automático”, disse ela.

Como resultado, ela também sugere que os mutuários entrem em contato com o banco sobre o pagamento incorreto.

“A instituição financeira do mutuário pode resolver rapidamente erros nos valores de pagamento automático”, disse ela, desde que o mutuário os notifique dentro de 10 dias úteis após o valor ser debitado.

Se você se deparar com seu prestador de serviços, poderá registrar uma reclamação no sistema de feedback do Departamento de Educação em Studentaid.gov/feedback. Os problemas também podem ser relatados ao Provedor Federal de Auxílio EstudantilKantrowitz disse.