A vice-presidente dos EUA, Kamala Harris, fala ao telefone com o ex-presidente Barack Obama e a ex-primeira-dama Michelle Obama enquanto os Obama endossam Harris como o candidato presidencial democrata nesta imagem tirada de um vídeo divulgado em 26 de julho de 2024.
Harris para campanha presidencial | Através da Reuters
Os especialistas financeiros descrevem o estilo de investimento da vice-presidente Kamala Harris em uma palavra: chato.
Para uma mulher que procura o cargo mais alto nos EUA, isso também significa que está relativamente livre de conflitos financeiros.
Em sua função como vice-presidente, Harris apresentou um relatório de divulgação financeira pública para 2023, que foi assinado em maio. Isso revela que ela prefere fundos de índice administrados passivamente em sua carteira de investimentos.
“Para mim, foi bastante revigorante o fato de parecer muito passivo”, disse Dustin Thackeray, analista financeiro credenciado e diretor de investimentos da Crewe Advisors em Salt Lake City, que analisou a divulgação de Harris.
“Ela definitivamente não está tentando negociar nenhum tipo de informação privilegiada”, disse Thackeray.
Carolyn McClanahan, planejadora financeira certificada e fundadora da Life Planning Partners em Jacksonville, Flórida, que também revisou a divulgação financeira de Harris, disse que seu “coração canta” ver Harris investindo em estratégias de investimento passivo de baixo custo.
“Para mim, ela tem o portfólio mais limpo que você verá em um político”, disse McClanahan, que também é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.
“Ela possui um monte de fundos de índice; não há como ela conseguir manipular o sistema”, disse McClanahan.
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O que uma administração de Kamala Harris pode significar para sua carteira
A divulgação de Harris surge num momento em que os membros do Congresso debatem se a liderança eleita deve ser restringida quanto aos tipos de investimentos que podem possuir.
Um grupo de senadores está a pressionar por um projecto de lei que proibiria os membros do Congresso – bem como os seus cônjuges e dependentes – de comprar certos investimentos, como acções individuais, em vez de fundos de investimento diversificados ou títulos do Tesouro. Enquanto um Painel do Senado votado esta semana para aprovar o projeto, não está claro se ele eventualmente se tornará lei.
Além do favorecimento de Harris aos investimentos passivos, a divulgação também revela mais sobre a sua situação financeira que pode trazer lições para outros investidores, de acordo com especialistas que analisaram o documento.
Muitos fundos
Harris lista oito fundos diferentes nos quais ela investiu como parte de dois planos separados de remuneração diferida 457 (b) de seu tempo de trabalho na Califórnia, além da participação em certos planos de pensão de benefício definido.
Ao mesmo tempo, seu marido, Second Gentleman Douglas Emhoff, lista mais de 30 investimentos em fundos que são, em sua maioria, administrados de forma passiva.
Notavelmente, a divulgação lista apenas determinadas gamas de ativos para cada fundo, em vez de montantes específicos investidos.
Os especialistas que analisaram o documento de Harris disseram que o casal poderia reduzir o número de fundos que possui e, portanto, reduzir qualquer exposição sobreposta.
“Ela é muito diversificada, talvez até mais do que o necessário, possuindo muitos fundos com participações semelhantes, apenas com ponderações diferentes”, disse Barry Glassman, planejador financeiro certificado, fundador e presidente da Glassman Wealth Services.
Glassman também é membro do CNBC Conselho Consultivo Financeiro.
McClanahan também disse que o casal poderia reduzir o número de fundos que possui.
“Eles poderiam consolidar, simplificar”, disse ela.
A carteira inclui alocações em ações estrangeiras e fundos de rendimento fixo, disse Thackeray, que tem incentivado os seus próprios clientes a considerarem uma maior exposição ao investimento estrangeiro. Poderão existir oportunidades menos dispendiosas fora dos EUA, disse ele, onde os investimentos se tornaram mais caros nos últimos anos.
Embora a divulgação de Harris liste muitas transações de compra e venda ao longo do ano, principalmente para faixas de dólares mais baixas, isso pode ser apenas o resultado da atividade de reequilíbrio trimestral, disse Thackeray.
O impacto que essas transações têm na fatura fiscal do casal depende se essas transações ocorrem dentro ou fora das suas contas de reforma.
Não está claro se Harris e Emhoff trabalham com um consultor financeiro. O escritório de Harris não respondeu a um pedido de comentário até o momento.
Dinheiro à margem
Harris e Emhoff também revelam reservas de caixa que podem chegar a cerca de US$ 850.000 ou mais, dependendo dos saldos exatos com base nas faixas fornecidas.
Ter um caixa tão grande como rede de segurança é comum entre seus clientes hoje, disse Thackeray.
“A coisa boa sobre os saldos de caixa hoje é que eles estão realmente obtendo um retorno de investimento, o que não acontecia há muitos, muitos anos antes das taxas mais altas”, disse Thackeray.
No entanto, como cabe aos investidores procurar as melhores taxas, não é uma garantia de que Harris e Emhoff estejam a obter os melhores retornos possíveis.
“Espero que todo esse dinheiro no banco esteja rendendo juros atraentes”, disse Glassman.
Hipoteca com taxa ajustável
Harris lista uma hipoteca para 2020 a uma taxa de 2,625% para uma residência pessoal variando entre mais de US$ 1 milhão a US$ 5 milhões.
Mas o problema é que se trata de uma hipoteca com taxa ajustável de 7 anos, o que significa que a taxa baixa não durará. As hipotecas com taxas ajustáveis normalmente oferecem uma taxa de juros fixa inicial que expira após um determinado período de tempo e depois muda anualmente.
Desde 2020, as taxas hipotecárias aumentaram substancialmente, o que significa que o casal perdeu a oportunidade de garantir uma taxa baixa por um prazo mais longo.
McClanahan disse que pediu a todos que fixassem as baixas taxas de hipotecas recordes que estavam disponíveis naquela época.
“Pessoalmente, eu teria garantido uma hipoteca de longo prazo naquela época”, disse Thackeray.
Embora o casal possa sofrer um choque em 2027, eles sempre poderão refinanciar ou pagar a hipoteca, disse McClanahan.
É possível que as taxas de hipotecas sejam mais baixas em 2027 do que são hoje, disse Thackeray.
Renda extra de ‘show paralelo’
Harris também lista mais de US$ 8.000 em receitas de royalties de 2019 livro infantil ilustrado de sua autoria, “Superheroes are Everywhere”, bem como uma quantia menor de seu livro de memórias de 2019, “The Truths We Hold”.
Embora a renda não seja muito dinheiro, é um bom exemplo de como uma agitação paralela pode ajudar a contribuir para os resultados financeiros de uma família, de acordo com Ted Jenkin, planejador financeiro certificado e CEO e fundador da oXYGen Financial, uma empresa financeira empresa de consultoria e gestão de patrimônio com sede em Atlanta. Jenkin também é membro do CNBC Conselho Consultivo Financeiro.
Ingressos para Beyoncé
Harris está usando “Freedom” de Beyoncé como música de campanha.
No entanto, Harris era fã de Beyoncé muito antes da recente escolha dessa música, revela sua última divulgação financeira. Em 2023, Harris ganhou ingressos avaliados em mais de US$ 1.600 para um show de Beyoncé. A fonte listada para esse presente: Beyoncé Knowles-Carter.
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