O Fed pode manter as taxas de juros estáveis. Aqui está o que isso significa para você

Espera-se que o Federal Reserve mantenha as taxas de juros estáveis ​​no final de sua reunião de dois dias na próxima semana, apesar dos comentários do presidente Donald Trump na quinta-feira que “exigirá que as taxas de juros caíssem imediatamente”.

Até agora, o Banco Central se moveu lentamente para recalibrar a política depois de subir seu principal referência de 5,25 pontos percentuais entre 2022 e 2023, em um esforço para combater a inflação, que ainda está acima do mandato de 2% do Fed. Na trilha da campanha, Trump disse que a inflação e as altas taxas de juros estão “destruindo nosso país”.

Mas para os consumidores que lutam sob o peso dos altos preços e altos custos de empréstimos, há pouco alívio à vista, por enquanto.

“Qualquer pessoa que esperasse que o Fed entre na cavalaria e o resgate de altas taxas de juros em breve ficará decepcionado”, disse Matt Schulz, analista de crédito principal da LendingTree.

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A taxa de fundos federais, que o Banco Central dos EUA estabelece, é a taxa na qual os bancos emprestam e emprestam um ao outro da noite para o dia. Embora essa não seja a taxa que os consumidores pagam, os movimentos do Fed ainda afetam as taxas de empréstimos e poupança que os consumidores veem todos os dias.

Quando a taxa de fundos do Fed acabar, os consumidores podem ver seus custos de empréstimos diminuirem em vários empréstimos, como hipotecas, empréstimos para carros e cartões de crédito, tornando mais barato pedir dinheiro emprestado.

Aqui está um colapso de como funciona:

Desde a maioria Os cartões de crédito têm uma taxa variável, há uma conexão direta com a referência do Fed. Mas, embora o banco central tenha reduzido sua taxa de juros de referência em um ponto percentual completo no ano passado, os custos com cartão de crédito permaneceram elevados.

Enquanto isso, as inadimplências são mais altas e a parcela dos titulares de cartão de crédito que faz apenas pagamentos mínimos em suas contas recentemente saltou para uma alta de 12 anos, de acordo com um Federal Reserve da Philadelphia relatório.

“Isso significa que talvez seja mais importante do que nunca obter essa dívida de juros altos sob controle”, disse Schulz.

Taxas de hipoteca subiu nos últimos meses, mesmo quando o Fed reduz as taxas.

As taxas de empréstimo de automóveis são fixas. Mas essas dívidas são uma das fontes que mais crescem em crédito ao consumidor fora dos empréstimos hipotecários. Os pagamentos estão aumentando porque os preços dos carros estão aumentando, gerando saldos de empréstimos excelentes para mais do que US $ 1,64 trilhão.

A taxa média de um empréstimo de cinco anos agora é de cerca de 7,47%, de acordo com o Bankrate.

“Com a sinalização do Fed de que quaisquer cortes de taxa em 2025 serão graduais, os desafios de acessibilidade provavelmente persistirão para a maioria dos compradores de veículos novos”, disse Joseph Yoon, analista de insights de consumo da Edmunds.

“Embora mais cortes de taxas em 2025 possam fornecer algum alívio, a tendência ascendente contínua no preço dos novos veículos dificulta a antecipação de melhorias significativas na acessibilidade para os consumidores no Ano Novo”, disse Yoon.

As taxas federais de empréstimos para estudantes também são fixos, portanto, a maioria dos mutuários não é imediatamente afetada por qualquer movimentos do Fed.

Embora o banco central não tenha influência direta nas taxas de depósito, os rendimentos tendem a ser correlacionados a mudanças na taxa de fundos federais alvo.

Como resultado da série de aumentos de taxas do Fed nos últimos anos, o topo de retenção online As contas de poupança ofereceram os melhores retornos em mais de uma década e ainda pagam quase 5%, segundo McBride.

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