Mutuários de empréstimos estudantis que devem mais de US$ 200.000 tornam-se mais comuns

O número de mutuários federais de empréstimos estudantis com dívidas de seis dígitos está aumentando.

No segundo trimestre de 2024, 2,4 milhões de mutuários tinham um saldo de empréstimos federais a estudantes entre 100.000 e 200.000 dólares, acima dos 1,8 milhões de pessoas que deviam esse valor durante o mesmo período de 2017, de acordo com novos dados do Departamento de Educação dos EUA.

Enquanto isso, 1 milhão de pessoas tinham um saldo de empréstimo federal para estudantes de mais de US$ 200.000, acima dos 600.000 indivíduos.

Wayne Johnson, que atuou como diretor de operações do Office of Federal Student Aid de 2017 a 2019, disse à CNBC que viu alguns saldos surpreendentes durante seu tempo no Departamento de Educação.

“Há um grande número de pessoas que devem ao governo federal mais de US$ 2 milhões em empréstimos federais para estudantes”, disse Johnson.

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Em 2018, o Wall Street Journal perfilado um médico cujo saldo na época ultrapassava US$ 1 milhão.

O Departamento de Educação dos EUA não respondeu imediatamente aos pedidos de comentários.

“Há vários factores que contribuíram para o aumento do número de mutuários com dívidas de empréstimos estudantis de seis dígitos”, disse Betsy Mayotte, presidente da O Instituto de Consultores de Empréstimos Estudantisuma organização sem fins lucrativos que ajuda os mutuários a navegar no pagamento de suas dívidas.

O maior deles, porém, é o facto de o ensino superior se ter tornado significativamente mais caro ao longo das décadas, disse Mayotte.

O preço anual de tabela para certas escolas, depois de considerar mensalidades, taxas, hospedagem e alimentação e outras despesas, está agora próximo de US$ 100.000. (Com ajuda financeira, as famílias normalmente pagam menos.)

No entanto, são os estudantes de pós-graduação que assumem as maiores dívidas federais de empréstimos estudantis, dizem os especialistas.

Enquanto estudantes de graduação limites de rosto sobre quanto eles podem pedir emprestado em empréstimos federais a estudantes, estudantes de pós-graduação não. Eles podem pedir emprestado tanto quanto custa o programa.

Como resultado dessa política governamental, as escolas não precisam de se preocupar muito com a acessibilidade ao definirem os seus preços, disse Johnson, que está agora a concorrer ao Congresso na Geórgia.

“Quase todas as faculdades consideram seus programas de pós-graduação uma fonte de renda”, disse Johnson.

Quase 80% daqueles que devem entre US$ 130.000 e US$ 139.000 relatam sentir um estresse “alto” ou “muito alto” devido à sua dívida, em comparação com cerca de 25% entre aqueles com saldo inferior a US$ 10.000, de acordo com dados analisados ​​por Kantrowitz. Ele analisou o acompanhamento de 2012 do estudo longitudinal Baccalaureate & Beyond de 2008 realizado pelo Centro Nacional de Estatísticas de Educação.

Além dos alunos de pós-graduação, os pais também podem pedir emprestado quantidades ilimitadas em Pai Plus empréstimos, disse Johnson.

Os desembolsos anuais do Parent Plus triplicaram entre 2000 e 2016, para mais de 15 mil milhões de dólares, contra cerca de 5 mil milhões de dólares, concluiu a Century Foundation num relatório de 2022.

“Ao procurar ajudar os seus filhos a encontrarem mobilidade ascendente através do ensino superior, os pais de baixos rendimentos e de baixos recursos que contraem estes empréstimos correm o risco de se tornarem descendentes, uma consequência que nenhuma família deveria sofrer em nome da oportunidade universitária”, afirmou a Fundação. escreveu.