Mutuários de empréstimos estudantis podem ter mais dificuldade em falência sob Trump

Mais tomadores de empréstimos federais para estudantes conseguiram quitar suas dívidas em caso de falência nos últimos anos, graças a nova orientação que a administração Biden emitiu.

Essa política mais branda pode estar em risco quando o presidente eleito, Donald Trump, entrar na Casa Branca em janeiro, dizem os especialistas.

Aqui está o que os mutuários precisam saber.

Quando a administração Trump assumir, “suspeito que veremos um aperto na abordagem do alívio”, disse Malissa Giles, advogada de falências de consumidores na Virgínia.

Como resultado, Giles disse que planeja ser “um pouco mais conservadora” com os clientes que ela recomenda que busquem a falência por causa de suas dívidas estudantis.

“Provavelmente não estamos arquivando os casos que são mais difíceis no momento”, disse Giles. “Não quero que as pessoas gastem seu dinheiro com isso, quando isso pode não acontecer.”

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No outono de 2022, o Departamento de Educação dos EUA e o Departamento de Justiça dos EUA divulgaram diretrizes atualizadas de falências para tornar mais fácil para os mutuários em dificuldades obterem o cancelamento de seus empréstimos estudantis no tribunal.

Anteriormente, era difícil, se não impossível, para as pessoas pagarem as suas dívidas educativas num processo normal de falência.

Na década de 1970, os legisladores adicionou uma estipulação que os mutuários de empréstimos estudantis precisavam esperar pelo menos cinco anos após o início do pagamento para declarar falência. Os legisladores e especialistas levantaram preocupações de que os estudantes acumulariam muitas dívidas e tentariam livrar-se delas após a formatura.

O período de espera foi aumentado para sete anos em 1990. As regras mudaram mais uma vez quase uma década depois, de modo que apenas as pessoas que provassem que sua dívida estudantil representava um “dificuldades indevidas” poderia descarregá-lo.

O Congresso, no entanto, nunca especificou o que esse termo significa, e advogados e defensores dizem que a incerteza levou à injustiça nos tribunais.

A abordagem recente do governo Biden trata os empréstimos estudantis mais como outros tipos de dívida em tribunais de falências, dizem os especialistas. Os mutuários podem preencher um formulário de 15 páginas formadetalhando suas dificuldades financeiras e defendendo um mulligan.

Nos primeiros 10 meses da nova política, os mutuários de empréstimos estudantis entraram com mais de 630 processos de falência, um “aumento significativo” em relação aos últimos anos, disse a administração Biden em comunicado na época.

“A grande maioria dos mutuários que buscam quitação recebeu quitação total ou parcial”, afirmou.