Melhores cartões de débito que oferecem recompensas em julho de 2024

Os termos se aplicam aos benefícios e ofertas da American Express. Visite americanexpress.com para saber mais.

Os cartões de crédito são ótimos para construir crédito, ganhar recompensas e aproveitar várias proteções de compra. No entanto, se você tende a gastar mais, perder pagamentos ou simplesmente não consegue obter aprovação para um cartão de crédito, os cartões de débito podem ser uma opção melhor. Embora a maioria dos cartões de débito não ofereça recompensas ou crie crédito, alguns oferecem.

Para determinar os quatro melhores cartões de débito com recompensas, analisamos quais cartões de débito têm as taxas mais baixas, as taxas de recompensa de reembolso mais altas e os saldos mínimos mais baixos para ganhar recompensas. (Leia mais em nossa metodologia abaixo.)

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Para quem é isso? Verificação de débito Discover® Cashback é uma ótima opção se você estiver procurando um programa de recompensas simples para seu cartão de débito.

Benefícios de destaque: Este é um dos poucos cartões de débito que oferece recompensas e não tem anuidade. Você pode ganhar 1% em dinheiro de volta em até US$ 3.000 em compras com cartão de débito todos os meses. Isso significa que você pode receber até US$ 30 em recompensas mensalmente.

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Para quem é isso? Verificação de reembolso do Axos Bank é ideal se você gosta de serviços bancários móveis gratuitos com benefícios de reembolso e está constantemente preocupado com as taxas de caixas eletrônicos, pois obtém reembolsos ilimitados para taxas de caixas eletrônicos domésticos.

Benefícios de destaque: Este cartão de débito é uma opção gratuita que oferece aos titulares de cartão de débito até 1% em dinheiro de volta em compras de transações baseadas em assinatura. Você pode ganhar até US$ 2.000 por mês em dinheiro de volta em suas transações baseadas em assinatura.

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Para quem é isso? Se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou um arquivo de crédito limitado, o Cartão Extra é um dos poucos cartões de débito do mercado que pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Benefícios de destaque: Com o Cartão Extra, as compras e pagamentos são reportados a duas das três principais agências de crédito: Equifax e Experian. O Cartão Extra pode fazer isso porque não funciona como um cartão de débito típico.

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Verificação de débito Discover® Cashback oferece um programa de recompensas simples de 1% em dinheiro de volta em até US$ 3.000 em compras mensais e opções fáceis de resgate. Embora você seja obrigado a fazer um depósito no prazo de 45 dias após a abertura da conta, não há requisitos de valores mínimos de depósito. Você pode depositar dinheiro em sua conta por meio de depósito direto, transferência on-line de outra conta bancária ou depósito móvel de cheques.

Recompensas

• 1% em dinheiro de volta em até US$ 3.000 em compras com cartão de débito a cada mês

Bônus

Nenhum

Taxa anual

Nenhum

Vantagens notáveis

Você pode resgatar facilmente as recompensas do seu cartão de débito por meio de sua conta, transferindo-as manualmente para sua conta corrente Discover, conta poupança online ou conta do mercado monetário.

Se quiser sacar dinheiro de sua conta corrente sem pagar taxas de caixa eletrônico, você pode fazê-lo em mais de 60.000 caixas eletrônicos Allpoint e MoneyPass. Uma ressalva deste cartão é que ele tem uso limitado no exterior: ele só pode ser usado em comerciantes selecionados no Canadá, México e Caribe. Os titulares do cartão também são elegíveis para um recurso chamado ‘pagamento antecipado’, que lhes permite acessar seu contracheque dois dias antes do que normalmente fariam.

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O Verificação de reembolso do Axos Bank conta oferece até 1% de reembolso em transações baseadas em assinatura e reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos domésticos.

Recompensas

• 1% de reembolso em compras de transações baseadas em assinatura

Bônus

Nenhum

Taxa anual

Nenhum

Vantagens notáveis

A Axos oferece saques gratuitos em caixas eletrônicos em aproximadamente 91.000 locais convenientes em todo o país, mas você também recebe reembolsos ilimitados para taxas de caixas eletrônicos domésticos. Quaisquer taxas inicialmente cobradas serão temporárias até que a Axos o reembolse. Você também pode ganhar cashback em quase todas as compras, exceto atacado, desconto, mercearia, superlojas e mercados. Isso significa que você pode ganhar dinheiro de volta em compras como jantares ou compras. Além de ganhar até US$ 2.000 por mês em dinheiro de volta em suas transações baseadas em assinatura, não há taxas de manutenção mensais e reembolsos ilimitados para taxas de caixas eletrônicos domésticos.

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O Cartão Extra ajuda a melhorar seu crédito e oferece recompensas de até 1% resgatáveis ​​em sua loja, mas cobra uma taxa mensal ou anual.

Recompensas

• Até 1% de pontos de recompensa em todas as compras

Bônus

Nenhum

Taxa anual

• US$ 25 por mês ou US$ 199 adiantados por ano.

Vantagens notáveis

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou um arquivo de crédito limitado, pode ser difícil obter aprovação para todos os tipos de financiamento, desde cartões de crédito até empréstimos pessoais e hipotecas. Porém, o Cartão Extra pode melhorar seu crédito. Ele paga suas compras no momento da transação e retira o dinheiro da sua conta bancária no dia seguinte. Isso significa que você não precisa se preocupar em se endividar para melhorar seu crédito.

Seu limite de gastos sempre será baseado no saldo em tempo real da sua conta bancária. Você também ganha até 1% de volta em pontos de recompensa em suas compras, embora os pontos de recompensa só possam ser usados ​​na loja de recompensas extras, que oferece itens como cartões-presente e AirPods.

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Expresso americano^® Verificação de recompensas é uma conta corrente sem taxa de abertura, sem mensalidade e sem exigência de saldo mínimo. Destaca-se por oferecer um sólido programa de recompensas com potencial de ganhos ilimitado.

Recompensas

Bônus

Nenhum

Taxa anual

Nenhum

Vantagens notáveis

Se você tiver um cartão inscrito no Membership Rewards, os pontos ganhos com este cartão de débito serão acumulados e poderão ser resgatados para viagens por meio de vários parceiros de transferência. Além disso, você ganhará um sólido APY de 1% no saldo da sua conta corrente. Ao contrário de muitos cartões de débito de recompensa que oferecem dinheiro de volta com limites máximos, não há limite para as recompensas que você pode ganhar com este cartão de débito. O cartão também apresenta um requisito de saldo mínimo de $ 0 e taxas mensais de $ 0.

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Para determinar quais cartões de débito de recompensa eram os melhores, A CNBC Select analisou alguns dos cartões de débito com recompensas mais populares do mercado. Comparamos as taxas de recompensa de cada cartão, se era necessário saldo mínimo, taxas de caixas eletrônicos, tamanho da rede de caixas eletrônicos, taxas mensais e outras vantagens. Se houvesse comentários de clientes disponíveis, também nos referíamos a eles.

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