Uma versão deste artigo apareceu pela primeira vez no boletim informativo Inside Wealth da CNBC com Robert Frank, um guia semanal para investidores e consumidores de alto patrimônio. Inscreva-se para receber edições futuras diretamente em sua caixa de entrada. Espera-se que mais de 100 biliões de dólares em riqueza familiar sejam repassados como parte da Grande Transferência de Riqueza, a maior da história dos EUA, de acordo com um novo relatório. Com a riqueza pessoal a duplicar nos últimos 12 anos e com mais riqueza concentrada no topo, especialmente entre os baby boomers mais velhos, espera-se que a cascata financeira acelere nos próximos anos. Estima-se que cerca de US$ 124 trilhões serão repassados a familiares e instituições de caridade até 2048, de acordo com um relatório da Cerulli Associates. Do total, US$ 18 trilhões irão para instituições de caridade e US$ 106 trilhões para familiares e herdeiros. Grande parte disso virá dos ricos: cerca de 62 biliões de dólares serão repassados dos 2% mais ricos dos americanos, ou daqueles com um património líquido superior a 5 milhões de dólares. Embora as maiores transferências ainda estejam a uma ou duas décadas de distância, cerca de 2,5 biliões de dólares por ano estão actualmente a ser transferidos para as próximas gerações e cônjuges, de acordo com o relatório. As receitas inesperadas anuais aumentarão para 3 biliões de dólares por ano até 2030 e para 4 biliões de dólares por ano em 2036, eventualmente aumentando para mais de 5 biliões de dólares por ano. “Isso já está acontecendo”, disse Chayce Horton, analista sênior de gestão de patrimônio da Cerulli. Com mais mulheres, millennials e membros da Geração Z a juntarem-se às fileiras dos novos ricos, a face da riqueza americana está preparada para a sua transformação mais radical em décadas, com enormes implicações para a gestão de fortunas, luxo, coleccionismo e filantropia. As mulheres ganharão uma parcela crescente da riqueza nos próximos anos. Segundo Cerulli, US$ 54 trilhões serão repassados aos cônjuges, a maioria deles mulheres. Estas “transferências horizontais”, em que um cônjuge herda riqueza antes de ser transmitida às gerações mais jovens, serão especialmente proeminentes na próxima década. A Geração X deverá ser a maior beneficiária na próxima década, dada a demografia. Espera-se que a Geração X herde 14 biliões de dólares até 2034 e 39 biliões de dólares até 2048. Dito de outra forma, dos 2,5 biliões de dólares que são repassados todos os anos, cerca de 1 bilião de dólares vai para a Geração X. A geração Millennials pegará o bastão da herança por volta de 2038, e deverá herdar US$ 46 trilhões nos próximos 25 anos. A Geração Z é a próxima na fila, com expectativa de que US$ 15 trilhões sejam entregues no mesmo período. Estimar a riqueza herdada, especialmente ao longo de décadas, é tanto uma arte como uma ciência. As tendências atuais em termos de valores de ativos, legados, doações de caridade e expectativa de vida e taxas de gastos dos ricos podem variar. Resta saber se a Grande Transferência de Riqueza se revelará tão lucrativa para os herdeiros (e para a indústria do planeamento patrimonial) como anunciado. Até agora, as estimativas e previsões só crescem. A estimativa anterior de Cerulli para a Grande Transferência de Riqueza, em 2021, previa um total de 84 biliões de dólares a serem repassados ao longo de 25 anos. O aumento de quase 50% na estimativa foi impulsionado por três poderosas forças económicas: inflação, aumento do valor dos activos e aumento da concentração de riqueza. Para as suas estimativas, a Cerulli utiliza os Inquéritos sobre Financiamento ao Consumidor da Reserva Federal, os dados federais mais abrangentes sobre o bem-estar financeiro e a riqueza das famílias americanas. Em seguida, utiliza projeções típicas de taxas de poupança, despesas de reforma, ações, obrigações e imóveis e aplica expectativas sobre a esperança de vida, impostos e padrões de doações e transferências de riqueza para gerar uma previsão. Horton disse que os US$ 84 trilhões ajustados pela inflação seriam hoje US$ 100 trilhões. Os preços dos ativos também dispararam em valor desde a última avaliação da Cerulli, com as ações subindo 27% e os valores imobiliários subindo 39%. Uma vez que os activos nos EUA estão fortemente concentrados no topo, a maior parte dos ganhos desde a pandemia foi para os ricos. De acordo com o relatório, a parcela da riqueza detida por aqueles que valem 10 milhões de dólares ou mais saltou de 40% em 2020 para 44% em 2023. Ao mesmo tempo, a quantidade de riqueza detida por pessoas com 60 anos ou mais aumentou de 54% em 2020 para 61% em 2023. “As famílias com elevado património líquido têm maior probabilidade de serem sucedidas pelos bens no final da sua vida”, disse Horton. Embora se prolongue ao longo de 25 anos, a Grande Transferência de Riqueza criará mudanças tectónicas na economia da riqueza. No curto prazo, as empresas de gestão de património, os family offices, os advogados fiduciários e imobiliários e outros consultores dos ricos estarão hiperfocados no planeamento e estruturação das formas mais eficientes e eficazes de transmitir riqueza. Educar a próxima geração também será crucial. “O primeiro passo é preparar os clientes atuais”, disse Horton. A longo prazo, a indústria de gestão de património, as marcas de luxo e as organizações sem fins lucrativos terão de se adaptar a uma base de clientes totalmente diferente – passando de criadores de riqueza masculinos mais velhos para mais mulheres e clientes da próxima geração. “O segundo passo é ir além do cliente principal, abrangendo cônjuges, outras pessoas importantes, filhos e parceiros de negócios na construção de uma prática de consultoria que possa envolver de forma sustentável essas partes interessadas”, disse Horton. “E, eventualmente, trazê-los como clientes ativos.” Para se adaptarem à nova base de clientes, as empresas que servem clientes ricos precisam de recrutar mais mulheres e consultores mais jovens para melhor reflectirem e se relacionarem com os novos clientes, disse Horton. “Isso reflete a prática de consultoria com o cliente”, disse Horton.
Por Dentro da Casa Criativa | Istock | Imagens Getty
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