Há uma mudança importante nas contribuições de recuperação 401 (k) em 2025

Muitos americanos enfrentam um défice de poupança para a reforma. No entanto, reservar mais dinheiro poderá ser mais fácil para alguns trabalhadores mais velhos em 2025.

Promulgado pelo Congresso em 2022, o Secure Act 2.0 introduziu várias melhorias no sistema de aposentadoria, incluindo atualizações nos planos 401(k), saques obrigatórios, planos de poupança universitária 529 e muito mais.

Embora algumas mudanças no Secure 2.0 já tenham acontecido, outra mudança importante para os “poupadores máximos” começará em 2025, de acordo com Dave Stinnett, chefe de consultoria estratégica de aposentadoria da Vanguard.

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Cerca de 4 em cada 10 trabalhadores americanos são atrasado no planejamento da aposentadoria e poupança, de acordo com uma pesquisa da CNBC, que entrevistou cerca de 6.700 adultos no início de agosto.

Mas as alterações nas contribuições de recuperação 401(k) – um limite mais elevado para trabalhadores com 50 anos ou mais – poderão em breve ajudar alguns poupadores, dizem os especialistas. Aqui está o que você deve saber.

Os funcionários agora podem adiar até US$ 23.000 em planos 401(k) para 2024, com US$ 7.500 extras para trabalhadores com 50 anos ou mais.

Mas a partir de 2025, os trabalhadores com idades compreendidas entre os 60 e os 63 anos poderão aumentar 401 (k) contribuições de atualização para US$ 10.000 – ou 150% do limite de recuperação – o que for maior. O IRS ainda não revelou o limite de contribuição de recuperação para 2025.

“Esta pode ser uma excelente forma de as pessoas aumentarem as suas poupanças para a reforma”, disse o planeador financeiro certificado Jamie Bosse, consultor sénior da CGN Advisors em Manhattan, Kansas.

Estima-se que 15% dos trabalhadores elegíveis fez contribuições de recuperação em 2023de acordo com o relatório How America Saves de 2024 da Vanguard.

Aqueles que fazem contribuições de recuperação tendem a ganhar mais, explicou Stinnett da Vanguard. Mas eles ainda poderiam ter “preocupações reais sobre poder se aposentar confortavelmente”.

Mais de metade dos participantes do 401(k) com rendimentos acima de 150.000 dólares e quase 40% com um saldo de conta superior a 250.000 dólares fizeram contribuições de recuperação em 2023, concluiu o relatório Vanguard.

Outra mudança do Secure 2.0 removerá a redução de impostos antecipada sobre contribuições de recuperação para quem ganha mais, permitindo apenas os depósitos após impostos Contas Roth.