Grande transferência de riqueza ou crise de poupança para a aposentadoria? Pode ser ambos

Pode parecer que a economia dos EUA dividiu os consumidores em grupos de ricos e desfavorecidos – e os reformados não são exceção.

A pesquisa descobriu que uma grande transferência de riqueza está em andamento, com a empresa de pesquisa e consultoria Cerulli Associates estimando um US$ 84 trilhões passar das gerações mais velhas para as mais jovens até 2045. No entanto, outros especialistas dizem que uma crise de poupança para a reforma pode estar a preparar-se para alguns que não reservaram o suficiente para a velhice.

Ambas as dinâmicas estão funcionando, de acordo com Chayce Horton, analista sênior da Cerulli.

“Essa transferência de riqueza ocorrerá de forma menos generalizada”, disse Horton.

“Tem sido criada uma quantidade significativa de riqueza, e essa riqueza está concentrada em menos mãos e mais velhas do que há muito tempo”, disse ele.

A cobertura dos custos da reforma aumentou, à medida que a inflação tornou mais caros os cuidados de saúde e os cuidados de longa duração na reforma. Um indivíduo solteiro de 65 anos pode precisar de cerca de US$ 157.700 para pagar pelos custos dos cuidados de saúde na aposentadoria, estimou a Fidelity em 2023. Um casal aposentado médio de 65 anos precisaria de cerca de US$ 315.000.

“Esses custos cresceram substancialmente a ponto de muitas pessoas morrerem sem nada para repassar”, disse Horton.

Esses custos – combinados com baixos saldos de reforma – levaram alguns a dizer que há uma crise de poupança para a reforma em curso.

A maioria dos americanos – 79% – disse que há uma crise de aposentadoria, acima dos 67% em 2020, revelou uma pesquisa recente do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria. Mais de metade (55%) afirmou estar preocupada por não ter segurança financeira na reforma.

O saldo médio geral 401 (k) foi de US$ 125.900 no primeiro trimestre, de acordo com a Fidelity Investments, com uma taxa de poupança total recorde de 14,2%, incluindo contribuições de funcionários e empregadores.

No entanto, esses números não incluem cerca de metade dos americanos que não têm acesso a contas de poupança para a reforma no local de trabalho.

Para forçar todos a poupar, planos de poupança obrigatórios que exijam a participação de todos os indivíduos podem ser a resposta, disse Teresa Ghilarducci, professora de economia na The New School for Social Research, numa entrevista quinta-feira no “Squawk Box” da CNBC.

“Sabemos que o poder financeiro mais importante nos nossos mercados é o poder dos juros compostos”, disse Ghilarducci, autor do livro “Work, Retire, Repeat: The Uncertainty of Retirement in the New Economy”.

“Colocar as pessoas antecipadamente num plano de pensões é a única forma de terem poupanças suficientes no final da sua vida profissional para complementar a sua Segurança Social”, disse ela.

Os dados mostram que uma abordagem de poupança forçada funciona, disse Ed Murphy, presidente e CEO do fornecedor de serviços financeiros Empower. Para aqueles que ganham de US$ 35.000 a US$ 50.000 e não têm um plano de poupança para aposentadoria no local de trabalho, provavelmente não estão economizando nada.

Assim que os membros desse grupo tiverem acesso às poupanças no local de trabalho através de uma dedução na folha de pagamento, até 90% economizarão, explicou ele.

“Precisamos fazer com que mais pessoas economizem no local de trabalho”, disse Murphy. “É simplesmente o meio mais eficaz de fazer com que as pessoas poupem.”