Grã-Bretanha planeja novas regulamentações após contratempos

O novo governo trabalhista da Grã-Bretanha estabelecerá em breve planos atualizados para regular a indústria “compre agora, pague depois”, disse um porta-voz do governo à CNBC.

Um porta-voz do Departamento do Tesouro disse que o governo o fará “em breve”, repetindo comentários anteriores de Tulip Siddiq, o novo secretário económico do Tesouro do Reino Unido, ao Parlamento na quarta-feira.

“Regular os produtos Compre agora, pague depois é crucial para proteger as pessoas e proporcionar segurança ao setor”, disse o porta-voz do Tesouro à CNBC por e-mail na quinta-feira.

No início desta semana, Siddiq, que foi escolhido como o novo ministro da cidade do Reino Unido após a vitória eleitoral esmagadora do Partido Trabalhista de Keir Starmer, disse aos legisladores que o novo governo está “procurando trabalhar em estreita colaboração com todas as partes interessadas e apresentará os seus planos em breve”. “

Isto segue-se a vários atrasos no roteiro para a legislação BNPL na Grã-Bretanha. O governo estabeleceu pela primeira vez planos para regular o setor em 2021. Isso se seguiu a uma revisão do ex-chefe da Autoridade de Conduta Financeira, Christopher Woolard, que descobriu que mais de um em cada 10 clientes do BNPL estava em atraso.

Os planos BNPL são acordos de crédito flexíveis que permitem ao consumidor comprar um item e pagar sua dívida posteriormente. A maioria dos planos cobra dos clientes um terço do valor da compra antecipadamente e, em seguida, recebe os pagamentos restantes nos dois meses seguintes.

A maioria das empresas BNPL ganha dinheiro cobrando taxas por transação de seus parceiros comerciais, em vez de cobrar juros ou taxas de atraso no pagamento. Algumas empresas BNPL cobram taxas de falta de pagamento. Mas o modelo não é padronizado em todos os aspectos.

Esta disparidade nos serviços entre os diferentes credores do BNPL é, em parte, a razão pela qual os ativistas têm apelado à regulamentação. Uma das principais razões, porém, é que as pessoas — especialmente os consumidores mais jovens — estão cada vez mais a acumular dívidas provenientes destes planos, por vezes de vários fornecedores, sem terem capacidade para as pagar.

Gerald Chappell, CEO da empresa de empréstimos online Abound, que usa informações de contas bancárias de consumidores para informar decisões de crédito, disse ter visto dados processados ​​através da plataforma de sua empresa mostrando clientes acumulando “milhares de libras” de três a quatro provedores de BNPL.

Embora o BNPL possa ser considerado uma “inovação” de crédito, disse Chappel, “há uma parte de mim que não consegue deixar de sentir que isso foi produto de um ambiente de taxa de juros zero. E agora você entra em um ambiente de taxas de juros mais altas: é isso ainda é sustentável?”

“Temos uma economia mais fraca, mais incumprimentos de crédito. Temos uma adopção massiva e acelerada do compre agora, pague depois, o que também aumenta o peso da dívida. “

Chappell disse que não ficaria surpreso se a Autoridade de Conduta Financeira, responsável pela regulamentação financeira no Reino Unido, acabasse regulamentando a indústria de BNPL nos próximos 24 meses.

Executivos de duas grandes empresas do BNPL, Klarna e Block, rejeitaram as medidas propostas, dizendo que ameaçavam levar as pessoas a opções de crédito mais caras, como cartões de crédito e planos de financiamento automóvel.

Um porta-voz da Clearpay, o braço britânico da Afterpay, disse que a empresa saúda a atualização do governo de que está planejando um anúncio sobre a regulamentação do BNPL em breve. Afterpay é o braço BNPL da fintech de propriedade de Jack Dorsey Bloquear.

Os empréstimos BNPL são uma parte amplamente não regulamentada do ecossistema de serviços financeiros, não apenas no Reino Unido, mas a nível mundial. Nos Estados Unidos, o Consumer Financial Protection Bureau disse que os clientes das empresas BNPL deveriam receber as mesmas proteções que os usuários de cartão de crédito.

O regulador revelou uma “regra interpretativa” para a indústria, o que significa que os credores do BNPL, como Klarna, Affirm e PayPal, devem fazer reembolsos de produtos devolvidos ou serviços cancelados, devem investigar disputas comerciais e pausar os pagamentos durante essas investigações, e devem fornecer contas com divulgações de taxas. .