Os investidores podem enfrentar uma jornada difícil no próximo ano, mas existem maneiras de maximizar os retornos sem correr muitos riscos. Embora as ações sejam consideradas ativos de risco, transferir tudo para renda fixa não é a melhor maneira de aumentar seu portfólio, dizem os especialistas. Em vez disso, uma abordagem equilibrada que incorpore vários ativos diferentes pode ajudar a minimizar o risco e os retornos positivos, disseram. Os estrategistas esperam alguma volatilidade nos mercados em 2025, de acordo com a Pesquisa de Estrategistas de Mercado da CNBC divulgada no início deste mês. A previsão média de Wall Street mostra que o S&P 500 terminará o próximo ano em 6.630, descobriu a pesquisa, mas não sem alguma volatilidade ao longo do ano. Espera-se também que os títulos sofram alguns solavancos, mas ainda estão rendendo rendimentos atraentes. A CNBC Pro conversou com alguns profissionais financeiros sobre onde investir US$ 50.000 em 2025 para obter os maiores retornos com o menor risco. Aposte pesado na renda fixa Embora a combinação de 60% de ações e 40% de títulos seja considerada uma carteira equilibrada típica, aqueles com menor apetite pelo risco podem querer considerar uma alocação maior em renda fixa, disse o planejador financeiro certificado Colin Farr, fundador e consultor da Sullivan Farr Wealth Advisor. Ele considera uma alocação de 60% em títulos e 40% em ações como a mais agressiva no espectro conservador. Os investidores podem até mesmo investir 10% em ações e 90% em renda fixa, disse ele. “Depende da situação individual de cada um”, disse Farr. “Ao longo do tempo, as ações serão o principal impulsionador do crescimento de um portfólio e a principal proteção contra a inflação.” Para aqueles que querem pouco risco, os fundos do mercado monetário ainda podem ser muito atraentes para as necessidades de caixa no curto prazo, disse ele. Os rendimentos dos fundos já chegaram a 5%, mas caíram à medida que o Federal Reserve cortou as taxas de juros desde setembro. O rendimento anualizado de sete dias do Crane 100 Money Fund Index, que se baseia nos maiores fundos monetários tributáveis, é atualmente de 4,26%. Para investimentos de renda fixa de longo prazo, Farr sugere títulos corporativos com grau de investimento e títulos municipais para aqueles em faixas fiscais mais elevadas. Dentro das ações, ele teria uma sobreponderação nos Estados Unidos em relação às ações internacionais. Os investidores podem obter exposição a ações por meio de fundos de índice como o Vanguard S&P 500 ETF (VOO) e o Invesco QQQ Trust ETF (QQQ), que acompanha o índice Nasdaq-100, disse Farr. O primeiro tem um retorno total de 25% no acumulado do ano e um índice de despesas de 0,03%, enquanto o último ganhou 27% e tem um índice de despesas de 0,20%, de acordo com a Morningstar. VOO YTD mountain Vanguard S & P 500 ETF No entanto, se os investidores quiserem construir um portfólio de ações um pouco mais sofisticado, eles podem adicionar alguns ETFs específicos do setor, como o Vanguard Financials ETF (VFH) ou o iShares US Aerospace & Defense ETF (ITA), acrescentou Farr. Farr espera que o sector financeiro tenha um bom desempenho no próximo ano, dado o ambiente das taxas de juro e a potencial desregulamentação quando a administração Trump chegar à Casa Branca. O setor de defesa pode estar preparado para se beneficiar de um aumento nos gastos governamentais com defesa, disse ele. Apoiando-se nos mercados monetários, misturando ações Cathy Curtis, fundadora e CEO da Curtis Financial Planning, gosta mais de uma divisão uniforme entre ações e renda fixa para quem não quer correr muitos riscos. Ela dividiu seu portfólio em ideias de investimento específicas. Ela teria sua maior alocação, 26%, em fundos do mercado monetário. “Não creio que isso vá cair muito rápido, então você está obtendo um retorno decente, literalmente sem risco”, disse Curtis, membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC, referindo-se aos rendimentos do mercado monetário. Em seguida, para lidar com a inflação, ela recorreria aos títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS). A parte principal dos títulos sobe e desce junto com o movimento do índice de preços ao consumidor. A medida de inflação preferida da Reserva Federal, o índice de preços de despesas de consumo pessoal, indicou uma taxa de inflação anual de 2,4% em Novembro, informou recentemente o Departamento do Comércio. Ficou um pouco abaixo do esperado, mas ainda está acima da meta de 2% do banco central. Além disso, existe alguma preocupação de que as potenciais políticas da administração Trump possam revelar-se inflacionárias. Curtis alocaria 16% para TIPS e cerca de 5% para um ETF de ouro como mais uma vantagem inflacionária. Então ela se voltaria para ações. “Se você quiser obter um retorno alto, terá que correr um pouco de risco e se concentrar em alguns setores”, disse ela. Ela se inclinaria para 15% em tecnologia e 15% em indústria. Os investidores podem aproveitar esses temas com o ETF Invesco QQQ Trust e o ETF Vanguard Industrials (VIS). O VIS tem um retorno total de quase 17% no acumulado do ano e um índice de despesas de 0,1%, por Morningstar. As ações de dividendos também podem ajudar a adicionar rendimento ao portfólio, disse Curtis. Ela alocaria 13% para um ETF de ações com dividendos. O ETF Schwab Dividend Equity (SCHD) tem um rendimento SEC de 3,82% em 30 dias e um índice de despesas de 0,06%. SCHD YTD mountain Schwab Dividend Equity ETF Por último, Curtis teria 10% em um ETF de ações internacionais. Algo como o ETF iShares Core MSCI Total International Stock (IXUS) rastreia os investimentos de ações não americanas. Tem um rendimento de despesas de 0,7% e um retorno total de 2,5% no acumulado do ano. “O setor internacional tem tido um desempenho inferior há muito tempo”, disse ela. “Está tão subvalorizado”. Uma aposta de alto rendimento e curto prazo Para aqueles que desejam investir US$ 50.000 extras, há um investimento que não está recebendo muita atenção, de acordo com o CFP Barry Glassman, fundador e presidente da Glassman Wealth Services. São títulos de alto rendimento de curto prazo, disse ele. Ele usa o Osterweis Strategic Income Fund (OSTIX) para esta estratégia. Na verdade, o fundo é a terceira maior participação da empresa, com cerca de US$ 150 milhões investidos. OSTIX tem um rendimento SEC de 5,82% em 30 dias e uma taxa de despesas de 0,87%. “Ele tem um pé no acelerador e outro no freio”, disse Glassman, também membro do Conselho Consultivo Financeiro da CNBC. “Detém obrigações de empresas de qualidade inferior que têm de pagar um rendimento mais elevado para poderem contrair empréstimos”, acrescentou. “O que pisa no freio é que esse investimento é de curto prazo, com duração média de pouco mais de um ano.” Em comparação, a duração típica dos títulos de alto rendimento é de cerca de cinco a sete anos, observou Glassman. “Em cinco anos, toda a indústria poderá ser derrubada”, disse ele. “Em média, em um ano ou meio, temos mais visibilidade em relação ao setor e a equipe de gestão tem mais visibilidade nas finanças daqui a um ano e meio, em comparação com um fundo típico de alto rendimento.” No entanto, os investidores devem estar cientes de que, como as empresas são de qualidade inferior, o fundo está mais correlacionado com ações do que com títulos, disse Glassman.
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