Como crianças de famílias ricas aprendem sobre dinheiro

Com um preço de tabela de mais de US$ 160 mil por ano, Instituto de Rosenberg em St. Gallen, Suíça, pode ser um dos internatos mais caros do mundo. Portanto, é justo que os alunos aprendam sobre dinheiro.

Mas, em vez de se concentrarem na orçamentação básica e na gestão do crédito, as aulas de finanças na instituição de elite suíça cobrem a criação de riqueza, a filantropia, as empresas familiares e a gestão de sucessões.

“Ser capaz de educar esses futuros líderes nos dá o privilégio de sermos pioneiros em conceitos de cursos”, disse Bernhard Gademann, presidente da escola. “Todos deveriam saber sobre taxas de juros, inflação, carteiras de investimentos em ações – ninguém ensina isso.”

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Numa das aulas mais populares, que cobre criação de riqueza e finanças, os alunos gerem carteiras hipotéticas de 1 milhão de dólares e apresentam as suas escolhas de investimento ao conselho simulado de um family office – empresas privadas que famílias ricas estabelecem para gerir a sua gestão de investimentos.

As discussões em sala de aula, para alunos de 12 a 18 anos, abrangem várias classes de ativos, risco versus recompensa e o poder da capitalização.

Muitas vezes, estes tópicos são deixados de fora dos currículos tradicionais porque são considerados “não acadêmicos”, disse Gademann. No entanto, estas ideias sobrepõem-se aos mesmos conceitos ensinados em matemática e biologia, entre outras disciplinas.

“É realmente importante compreender a dinâmica, as implicações e por que é relevante, porque afeta todos os aspectos da sua vida diária”, disse Gademann. “Todas estas coisas estão interligadas e a criação de riqueza não deve ser ignorada.”

“Não poder fornecer [students] com esta informação e formação está realmente a roubar-lhes uma oportunidade para terem sucesso”, acrescentou.

Embora a maioria dos estudantes não tenha acesso a este tipo de aulas, cada vez mais escolas secundárias dos EUA estão a abordar a literacia financeira.

Em 2024, mais da metade de todos os estados já exigem ou estão em processo de exigir que os alunos do ensino médio façam um curso de finanças pessoais antes de se formarem, de acordo com os dados mais recentes da Next Gen Personal Finance, uma organização sem fins lucrativos focada em fornecer educação financeira para alunos do ensino fundamental e médio.

Pesquisas mostram que tomar um aulas de educação financeira no ensino médio compensam.

Na verdade, há um benefício vitalício de aproximadamente US$ 100.000 por aluno de concluir um curso de um semestre em finanças pessoais, de acordo com um relatório da consultoria Tyton Partners e Próxima geração.

Grande parte desse valor financeiro vem de aprender como evitar dívidas de cartão de crédito com juros altos e aproveitar melhores pontuações de crédito para garantir taxas de empréstimo preferenciais para despesas importantes, como seguros, empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais, de acordo com Tim Ranzetta, cofundador e CEO da Next Gen e membro do Conselho Consultivo Global de Bem-Estar Financeiro da CNBC.

No entanto, muitas vezes o que mais interessa aos estudantes é investir. “Os estudantes ficam confusos quando você lhes pergunta sobre como construir riqueza e se tornar um milionário”, disse Yanely Espinal, diretora de extensão educacional da Next Gen.

Como resultado, professores e escolas estão começando a priorizar essas aulas porque têm o maior envolvimento entre os alunos em todos os tópicos de finanças pessoais, disse Espinal. “Prenda-os onde eles estão mais interessados.”

Ainda assim, “quando você ensina investimentos, concentre-se no longo prazo”, aconselhou Espinal, que também é membro do Conselho Consultivo Global de Bem-Estar Financeiro da CNBC. E o orçamento, os serviços bancários, o pagamento da faculdade, os impostos, a gestão de crédito e a psicologia do dinheiro são igualmente importantes, disse ela.

“Não vamos deixar a educação financeira para o TikTok”, disse ela. “Temos que levar a sério a criação de uma educação formal.”

Muitos estudos também mostram que existe uma forte ligação entre a literacia financeira e o bem-estar financeiro.

Os alunos que são obrigados a fazer cursos de finanças pessoais desde tenra idade são mais propensos a recorrer a empréstimos e subsídios de custo mais baixo quando se trata de pagar a faculdade e menos propensos a depender de empréstimos privados ou cartões de crédito com juros altos, de acordo com um relatório de 2018 de Christiana Stoddard e Carly Urban para o National Endowment for Financial Education.

Além disso, os alunos com um curso de literacia financeira têm melhores pontuações médias de crédito e taxas de inadimplência mais baixas quando jovens adultos, de acordo com dados de 2016 da Investor Education Foundation da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, que procura promover a educação financeira.

Além disso, um estudo do Instituição Brookings em 2018 descobriram que a alfabetização financeira dos adolescentes está positivamente correlacionada com a acumulação de ativos e o patrimônio líquido aos 25 anos.

Entre os adultos, aqueles com maior literacia financeira têm mais facilidade em fazer face às despesas num mês normal, são mais propensos a pagar os empréstimos na íntegra e atempadamente e têm menos probabilidades de serem limitados por dívidas ou de serem considerados financeiramente frágeis.

Também são mais propensos a poupar e a planear a reforma, de acordo com dados do Índice de finanças pessoais do TIAA Institute-GFLEC com base em pesquisas realizadas anualmente desde 2017.

Entretanto, nos EUA, a tendência para aulas de finanças pessoais nas escolas continua a ganhar força.

Existem outros 50 projetos de lei de educação em finanças pessoais pendentes em 20 estados, de acordo com Next Gen’s rastreador de contas.