Como corrigir erros em seu relatório de crédito para aumentar sua pontuação de crédito

Desde erros de entrada de dados até resultados de roubo de identidade, erros em seu relatório de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito. Isso, por sua vez, pode limitar a sua capacidade de se qualificar para taxas de juros favoráveis em empréstimos ou novos cartões de crédito.

Porém, se você monitorar seus relatórios de crédito regularmente, poderá corrigir erros antes que eles tenham um impacto negativo.

Veja como verificar seu relatório de crédito gratuitamente e o que fazer se encontrar algum erro.

Quais relatórios você precisa verificar: ‘Seu relatório de crédito Experian pode ser muito diferente do seu TransUnion’

Seus relatórios de crédito são gerados por três grandes agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Seria um erro pensar que são todos iguais, diz Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree e autor de “Faça perguntas, economize dinheiro, ganhe mais.”

Seus relatórios de crédito são diferentes porque os credores podem escolher para qual agência desejam relatar sua atividade e o que e quando compartilhar.

“Seu relatório de crédito Experian pode ser muito diferente de seu relatório de crédito TransUnion, que pode ser muito diferente de seu relatório de crédito Equifax”, diz Schulz. “Quando você pede dinheiro emprestado, não sabe necessariamente qual desses três relatórios de crédito o credor verá.”

É por isso que é importante monitorar cada um dos seus relatórios de crédito em busca de erros, diz ele.

Como obter seus relatórios de crédito

O primeiro passo é solicitar uma cópia de seus relatórios de crédito de cada uma das três agências.

Por lei, você pode receber um relatório de crédito gratuito de cada grande agência de crédito todos os anos visitando relatório anual de crédito.com. No ano passado, todas as três principais agências de crédito prorrogado permanentemente um programa que permite obter seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por semana.

Embora você não precise necessariamente revisar seus relatórios de crédito com tanta frequência, você deve tentar revisá-los trimestralmente ou pelo menos anualmente, de acordo com a Experian.

Verificar seu próprio relatório não deveria ter um impacto negativo na sua pontuação, de acordo com o Gabinete de proteção financeira do consumidor.

Depois de obter seu relatório de crédito, procure erros, como contas que não são suas, limites de crédito incorretos ou consultas de crédito não autorizadas.

Como sinalizar erros em seu relatório de crédito

Se você detectar algum erro, poderá registrar uma disputa gratuitamente com a agência de crédito que gerou o relatório e/ou entrar em contato diretamente com a empresa que relatou o erro. Você pode registrar disputas por correio ou online aqui:

Ao registrar um relatório, você precisará das seguintes informações:

Nome e número da conta do credor
Os itens do seu relatório de crédito que você acha que estão incorretos
A razão pela qual você acredita que as informações relatadas são um erro

Você precisará fornecer detalhes, incluindo seu nome completo, número do Seguro Social, data de nascimento, endereço atual e qualquer endereço que tenha usado nos últimos dois anos.

Depois de enviar sua disputa a uma das agências de crédito, ela terá 30 dias para investigar, de acordo com o Comissão Federal de Comércio. A agência entrará em contato com a empresa que relatou o erro potencial, fornecerá as evidências que você enviou para apoiar sua reclamação e a instruirá a iniciar uma investigação, de acordo com o site da FTC.

Se a empresa concluir que cometeu um erro, deverá notificar cada uma das principais agências de crédito para que possam atualizar seu relatório de crédito adequadamente. A agência de crédito à qual você enviou a reclamação deve voltar para você com os resultados da investigação.

Embora possa parecer muito trabalhoso, vale a pena o esforço se a remoção de erros do seu relatório de crédito ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

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