O caminho para cortes nas taxas de juro em 2025 está a tornar-se nebuloso, mas surgiu uma fresta de esperança para os aforradores: podem continuar a obter rendimentos atrativos sobre depósitos em numerário. As actas da reunião de Dezembro da Reserva Federal mostraram que os decisores políticos estão preocupados com a inflação e indicaram que avançarão lentamente nos cortes das taxas. No mês passado, o banco central também reduziu a sua perspetiva para as taxas de modo a refletir dois cortes esperados em 2025, abaixo dos quatro previstos em setembro. As instituições de poupança têm-se preparado para um regime de taxas mais baixas, reduzindo os rendimentos que pagam nos produtos de depósito. Considere que no verão passado, a Bread Financial ofereceu um certificado de depósito de um ano com um rendimento percentual anual de 5,25%. Hoje, um novo CD de um ano naquele banco virá com APY de 4,1%. Tal como se espera que a Fed adote uma abordagem mais lenta na redução das taxas, os bancos também poderão facilitar a redução dos rendimentos que oferecem no futuro. “Ouvimos de alguns bancos online que eles anteciparam intencionalmente os cortes nas taxas do Fed, o que implica que o corte do Fed em dezembro pode não levar a mais cortes nas taxas de depósito bancário até que o Fed tome mais medidas”, escreveu o analista do BTIG, Vincent Caintic, em um relatório na semana passada. É aqui que os poupadores ainda podem obter rendimentos atraentes sobre o dinheiro que estão guardando para uma emergência ou para uma meta de curto prazo. Na cobertura da BTIG, Marcus by Goldman Sachs agora oferece a taxa mais atrativa em CDs de um ano, com APY de 4,25%. Isso é seguido pelo APY de 4,1% oferecido pela Bread Financial e Sallie Mae em seus respectivos CDs de um ano. O resultado de adquirir um CD é que você garante o rendimento durante a vigência do instrumento. No entanto, você poderá enfrentar o risco de reinvestimento quando ele vencer, o que significa que não será capaz de encontrar rendimentos semelhantes em outro lugar. Além disso, embora os bancos possam renovar seu CD no vencimento, você pode obter uma taxa mais baixa, portanto, fique de olho na data e planeje seus próximos passos. Além disso, quem “quebra” seus CDs ao resgatá-los antecipadamente enfrenta uma penalidade na forma de perda de juros. Para os poupadores que desejam ter acesso ao seu dinheiro, existem contas de poupança de alto rendimento. O LendingClub oferece um APY de 4,75% sobre esses depósitos, enquanto o APY da Bread Financial chega a 4,5%. Aqui, o problema é que o banco pode ajustar suas taxas a qualquer momento. Ainda assim, um rendimento superior a 4% ainda é melhor do que o rendimento médio nacional de 0,56%, de acordo com o Bankrate. Independentemente de você optar por uma conta poupança de alto rendimento ou um CD, a Federal Deposit Insurance Corp apóia essas quantias em até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade.
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