Com que ajuda os mutuários de empréstimos estudantis podem contar em meio a desafios legais

Alexandra Pavlova | Imagens Getty

Os esforços da administração Biden para perdoar empréstimos estudantis encontraram repetidamente desafios legais. A Suprema Corte derrubou a primeira tentativa do presidente Joe Biden de perdão em larga escala no verão passado.

Agora, seu novo plano de reembolso baseado em renda (o plano Poupança em uma Educação Valiosa, conhecido como SALVAR) está parcialmente suspenso depois que estados liderados pelos republicanos, incluindo Arkansas, Flórida e Missouri, entraram com ações judiciais contra ele no início deste ano. E os especialistas dizem que é quase certo que o esforço de Biden para conseguir um perdão abrangente da dívida enfrentará oposição semelhante.

Em meio a todas as notícias que provocam ansiedade, aqui está o alívio com que os mutuários de empréstimos estudantis ainda podem contar – pelo menos por enquanto.

A maior parte do plano SAVE ainda está em vigor

A administração Biden lançou o plano SAVE no verão de 2023, descrevendo-o como “o plano de empréstimo estudantil mais acessível de todos os tempos.” Na verdade, os termos do novo plano de reembolso baseado em rendimentos são os mais generosos até à data, tornando-o controverso entre os críticos do perdão da dívida. Até agora, cerca de 8 milhões de mutuários inscreveram-se no SAVE, de acordo com a Casa Branca.

Especificamente, o SAVE oferece pagamentos mensais mais baixos do que qualquer outro plano de IDR e leva a uma liquidação mais rápida da dívida para aqueles com saldos pequenos. Algumas pessoas conseguem liquidar a sua dívida após apenas 10 anos, enquanto outros planos de IDR normalmente só levam a esse alívio em 20 ou 25 anos.

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No final de junho, dois juízes federais no Kansas e no Missouri suspenderam temporariamente partes significativas do SAVE, depois de vários estados vermelhos argumentarem que o Departamento de Educação ultrapassou a sua autoridade e estava essencialmente a tentar encontrar uma forma indireta de perdoar dívidas estudantis depois de o Supremo Tribunal ter bloqueado seu plano abrangente em junho de 2023.

Desde então, a administração Biden recorreu com sucesso de uma das liminares contra o SAVE. Como resultado, a maior parte do programa permanece em vigor por enquanto.

Muitos mutuários inscritos no SAVE deverão beneficiar da redução das faturas mensais para 5% do seu rendimento discricionário, em comparação com os 10% ou mais exigidos noutros planos de IDR. O governo também cobre todos os meses quaisquer juros não pagos para os inscritos no SAVE.

“Os mutuários inscritos no plano SAVE ainda podem ter acesso aos seus benefícios consideráveis, incluindo pagamentos de empréstimos de graduação cortados pela metade, bem como proteção contra o acúmulo de juros se os mutuários fizerem seus pagamentos mensais”, disse o secretário do Departamento de Educação dos EUA, Miguel Cardona, em um comunicado.

Como a liminar contra o SAVE em relação ao perdão acelerado do empréstimo ainda está ativa, os mutuários não conseguem obter a isenção de seus empréstimos de acordo com o cronograma acelerado do plano.

A chicotada legal sobre o plano SAVE tem sido uma grande dor de cabeça para os mutuários de empréstimos estudantis e dificultou o orçamento, disse Aissa Canchola-Bañez, diretora de políticas do Centro de Proteção ao Mutuário Estudantil.

“Não se deve esperar que os mutuários vivam decisão judicial após decisão judicial”, disse Canchola-Bañez. “[They] merecem alívio e é por isso que é fundamental que a administração finalize as suas regras de alívio da dívida e promulgue o alívio da dívida para o maior número possível de mutuários.”

O perdão total do empréstimo também enfrentará ações judiciais

A administração Biden está a trabalhar o mais rapidamente possível para finalizar o seu chamado Plano B para o perdão de empréstimos, que é um pacote de ajuda mais direccionado do que a sua primeira tentativa, mas que ainda poderá atingir dezenas de milhões de americanos.

O Departamento de Educação dos EUA divulgou recentemente que publicará a sua regra final sobre o seu plano em Outubro. É possível que o departamento tente começar a perdoar as dívidas das pessoas naquele mês.

Aqueles que poderão beneficiar do alívio incluem mutuários que viram os seus saldos crescerem para além do que originalmente pediram emprestado e aqueles que já estão a pagar há décadas.

No entanto, não está claro até onde chegará o Departamento de Educação. Espera-se que os processos judiciais ocorram rapidamente, disse o especialista em ensino superior Mark Kantrowitz.

Uma decisão recente da Suprema Corte também poderia tornar mais difícil para o plano revisado de Biden sobreviver a esses ataques legais, disse Kantrowitz.

O tribunal superior rejeitou no final de Junho a chamada doutrina Chevron, um precedente de 40 anos que exigia que os juízes se submetessem à interpretação das leis em questão por uma agência federal. A decisão por 6-3, que dividiu o tribunal de maioria conservadora em linhas ideológicas, deverá minar o poder regulador do governo federal.

Mas há boas notícias para os mutuários, disse Kantrowitz.

“O plano de reembolso SAVE, por outro lado, não está em risco”, disse ele, acrescentando que o Congresso deu ao Departamento de Educação dos EUA autoridade explícita para alterar os termos dos planos de reembolso de empréstimos para estudantes.