CFPB multa Equifax em US$ 15 milhões por erros em relatórios de crédito

Elijah Nouvelage/Bloomberg via Getty Images

O Consumer Financial Protection Bureau multou Equifax US$ 15 milhões por erros vinculados a relatórios de crédito ao consumidor, alegando que a empresa não conduziu investigações adequadas de informações contestadas, anunciou o órgão de fiscalização federal na sexta-feira.

A Equifax é uma das três principais agências de relatórios de crédito dos EUA, um grupo que também inclui Experian e TransUnião.

“A Equifax ignorou documentos do consumidor e evidências apresentadas em disputas, permitiu que imprecisões anteriormente excluídas fossem reinseridas em relatórios de crédito, forneceu cartas confusas e conflitantes aos consumidores sobre os resultados de suas investigações e usou código de software defeituoso que levou a pontuações de crédito ao consumidor imprecisas.” de acordo com o CFPB ordem.

Por que os relatórios de crédito são importantes

Os relatórios de crédito são um livro-razão dos registros de empréstimos dos consumidores, como histórico de pagamentos de empréstimos e pedidos de falência.

As consequências financeiras de informações imprecisas nesses relatórios podem ser “graves”, disse Adam Rust, diretor de serviços financeiros da Consumer Federation of America, um grupo de defesa do consumidor.

“Isso pode mudar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo, de conseguir um emprego, de alugar um apartamento, todos os tipos de coisas que são fundamentais para navegar em sua vida pessoal”, disse Rust.

Equifax tinha processo ‘falho’, diz CFPB

A Equifax processa cerca de 765 mil disputas de consumo por mês, disse o CFPB.

Suas políticas de disputa “falhas” e falhas tecnológicas ocorreram pelo menos desde outubro de 2017, “em detrimento de milhões de consumidores”, de acordo com o CFPB, que alegou que a Equifax violou o Fair Credit Reporting Act.

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A Equifax resolveu as acusações para “[turn] a página sobre a longa investigação do CFPB”, escreveu um porta-voz da empresa por e-mail.

A empresa investiu mais de US$ 1,5 bilhão em melhorias de tecnologia e infraestrutura nos últimos anos, incluindo “mudanças significativas” em seu processo de disputa e no apoio ao consumidor, disse o porta-voz.

“Nosso objetivo é ajudar as pessoas a viverem da melhor forma financeira e sabemos que os consumidores e nossos clientes dependem de nossos dados para decisões financeiras importantes”, escreveram. “Mesmo um erro que afete um consumidor é um erro a mais”, acrescentaram.

A multa civil de US$ 15 milhões segue uma ação judicial movida pelo CFPB contra outra agência de crédito, a Experian, em 7 de janeiro de 2019. alegando a empresa conduziu investigações “farsas” de erros em relatórios de crédito. Em comunicado em seu site, Experian disse o processo foi “completamente sem mérito” e um “exemplo de exagero irresponsável”.

“As agências de crédito foram processadas repetidamente por este tipo de conduta”, disse Chi Chi Wu, advogado sênior do Centro Nacional de Direito do Consumidor. “São problemas de décadas”, disse ela.

Uma violação de dados da Equifax em 2017 também comprometeu as informações pessoais de 147 milhões de consumidores, para as quais a empresa finalmente concordou em resolver por US$ 700 milhões.

Como ter uma boa ‘higiene’ com relatórios de crédito

Os consumidores devem verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano, disse Rust. A Comissão Federal de Comércio também recomenda fazer uma verificação antes de solicitar um crédito, um empréstimo, um seguro ou um emprego.

Os consumidores devem garantir que reconhecem as informações de identidade em seu relatório de crédito, como endereços e números de Seguro Social, e verificar que as informações da conta, como saldos devedores e situação de inadimplência, estão corretas.

“Essa é apenas uma boa prática de higiene financeira”, disse Rust.

É importante ressaltar que um relatório de crédito difere de uma pontuação de crédito. Este último é um resultado numérico compilado com informações sobre o relatório de crédito do consumidor.

“Se você observar uma mudança repentina na pontuação de crédito, isso é um sinal”, disse Rust.

As três principais agências de crédito permitem que os consumidores solicitem uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por semana. Os consumidores podem solicitar uma cópia em AnnualCreditReport.com e ligando para 1-877-322-8228. (Outros sites podem cobrar dos consumidores ou ser fraudulentos, de acordo com à Comissão Federal de Comércio.)

O que fazer com um erro no relatório de crédito

Coleção Smith/gado | Arquivo de fotos | Imagens Getty

Os consumidores que virem um erro no seu relatório de crédito devem apresentar uma disputa por escrito, juntamente com a documentação. Envie isso por correio para a agência de crédito e solicite um aviso de recebimento, disse Wu. Os consumidores têm melhores chances de resolução por correio do que online, disse ela.

Os consumidores também devem registrar uma reclamação junto ao CFPB e ao gabinete do procurador-geral do estado, disse Wu.

Os consumidores podem solicitar que uma declaração da sua disputa seja incluída no seu processo e em futuros relatórios de crédito, e também pedir à agência de crédito que forneça a sua declaração a qualquer pessoa que tenha recebido uma cópia do seu relatório no passado recente, disse Wu.

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Os consumidores que não conseguem consertar um erro após repetidas tentativas podem consultar um advogado, disse ela.

“Nem todo erro valerá a pena abrir um processo”, disse ela. “Mas se o seu empréstimo acabar ficando mais caro devido a um erro no relatório de crédito, esse é o tipo de dano real [for which] você pode considerar um litígio.”