CFPB anuncia regra que limita taxas de cheque especial; grupo comercial processa

O Gabinete de proteção financeira do consumidor na quinta-feira anunciou a final versão de um regra limitando a capacidade dos bancos de cobrar taxas de cheque especial. Diz que a regra economizará US$ 5 bilhões anualmente aos consumidores americanos.

O regulador disse que os bancos poderiam optar por cobrar US$ 5 por saques a descoberto – uma queda acentuada em relação à taxa média de cerca de US$ 35 por transação – ou limitar a taxa a um valor que cubra os custos dos credores, ou cobrar qualquer taxa ao divulgar a taxa de juros de o empréstimo.

“Por muito tempo, os maiores bancos exploraram uma brecha legal que drenou bilhões de dólares das contas de depósito dos americanos”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado. declaração. “O CFPB está reprimindo essas taxas excessivas e exigindo que os grandes bancos confessem a taxa de juros que cobram sobre os empréstimos a descoberto.”

Embora as taxas de cheque especial tenham sido um item lucrativo para a indústria, gerando receitas de 280 mil milhões de dólares desde 2000, de acordo com o CFPB, as receitas dos bancos provenientes do serviço têm estado em declínio. Isso porque os credores, incluindo JPMorgan Chase e Banco da América reduziram as taxas ou limitaram os tipos de transações que as desencadeiam, enquanto alguns bancos abandonaram totalmente as taxas.

A regra CFPB aplica-se a bancos e cooperativas de crédito com pelo menos 10 mil milhões de dólares em activos.

O esforço, parte de uma onda de atividades do CFPB nos últimos dias da administração Biden, enfrenta forte oposição de grupos bancários dos EUA que frustraram com sucesso outros esforços do regulador. Por exemplo, uma regra que limitava as taxas de atraso de cartão de crédito a US$ 8 por incidente, que deveria entrar em vigor em maio, foi suspensa no tribunal federal.

O CFPB disse que sua regra de cheque especial entrará em vigor em 1º de outubro de 2025, embora o destino final da regra não esteja claro.

Mesmo antes da vitória de Donald Trump nas eleições presidenciais em Novembro, o destino da regra do cheque especial teria sido obscuro, graças à resistência da indústria. Mas espera-se que Trump nomeie em Janeiro um novo chefe do CFPB, que provavelmente não apoiará os esforços da era Biden para controlar a actividade bancária.

Grupos de lobby bancário argumentaram que a regra do cheque especial, proposta pela primeira vez em janeiro como parte da guerra de Biden contra as taxas de lixo, reduziria o acesso a serviços de cheque especial e poderia encaminhar os clientes para alternativas piores, como empréstimos consignados.

Mais tarde na quinta-feira, a Consumer Bankers Association abriu um processo contra o CFPB no Mississippi, alegando que a agência excedeu sua autoridade e não considerou como suas ações impactariam os consumidores. O grupo escolheu um local conhecido como amigável para desafiar os reguladores federais.

“Embora seja lamentável, a CBA não teve escolha senão prosseguir com uma acção legal para contrariar o flagrante excesso estatutário do CFPB com a sua regra equivocada para garantir que os consumidores continuem a ter acesso à liquidez através de serviços de cheque especial”, disse o presidente da CBA, Lindsey Johnson, num comunicado.