Bancos ficam mais perto de liberar depósitos de clientes retidos

Óscar Wong | Momento | Imagens Getty

Pode haver alívio para os milhares de americanos cujas poupanças foram bloqueadas em contas congeladas de fintech nos últimos dois meses.

Bancos envolvidos na confusão causada pelo colapso da intermediária fintech Sinapse fizeram progressos na coleta de informações de contas de clientes perdidos que poderiam resultar na liberação de fundos em questão de semanas, de acordo com uma pessoa informada sobre o assunto.

Pessoal de Evoluir Banco e Confiança e o Lineage Bank, em particular, avançaram depois de contratar um ex-engenheiro da Synapse no final do mês passado para desbloquear dados do intermediário falido da fintech, disse a pessoa, que pediu anonimato para falar abertamente sobre o processo.

A evolução surge num momento em que os reguladores, incluindo a Reserva Federal e a Federal Deposit Insurance Corp., pressionam os bancos envolvidos para libertarem fundos depois de os meios de comunicação social e os legisladores terem aumentado a consciência do desastre.

A partir de maio, mais de 100.000 clientes de aplicativos fintech como Yotta, Juno e Copper tiveram suas contas bloqueadas.

“Estamos encorajando fortemente a Evolve a fazer tudo o que puder para ajudar a disponibilizar dinheiro para esses depositantes”, disse o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, ao Comitê Bancário do Senado na terça-feira.

O súbito otimismo dos principais intervenientes envolvidos nas negociações, incluindo o fundador e presidente da Evolve Scot Lenoir, ocorre após semanas de aparente impasse em um tribunal de falências da Califórnia. A má manutenção de registros e a escassez de fundos para pagar por uma análise forense tornaram difícil descobrir quem deve o quê, administrador da falência Jelena McWilliams disse.

O episódio revelou como os pequenos bancos envolvidos no setor “banco como serviço” não administraram adequadamente parceiros não regulamentados como o Synapse, fundado em 2014 por um empresário iniciante chamado Sankaet Pathak. A Evolve e uma série de pares foram repreendidos pelos reguladores bancários por deficiências ligadas aos seus programas.

Falta de fundos de clientes

O Evolve Bank planejou inicialmente liberar US$ 46 milhões que mantinha em contas de processamento de pagamentos para dar aos clientes da fintech pagamentos parciais, de acordo com a pessoa com conhecimento do assunto.

Esse plano mudou nos últimos dias, quando ficou claro que era possível algo próximo de uma reconciliação completa das contas dos clientes, disse a fonte.

Mas permanece desconhecido como os quatro principais bancos envolvidos – Evolve, Lineage, AMG National Trust e American Bank – e o que resta do Synapse irão lidar com uma provável escassez de fundos, o que poderá dificultar os esforços de reembolso.

Até US$ 96 milhões devido aos clientes está faltando, disse McWilliams.

O administrador do Synapse não respondeu a um pedido de comentário. Nem os representantes da AMG, American Bank e Lineage. O FDIC se recusou a comentar este artigo.

Na quarta-feira, a Evolve apresentou uma resposta ao questionamento de um de seus reguladores, FINRAbuscando deixar claro que embora detenha alguns fundos de processamento de pagamentos, os depósitos do aplicativo Yotta migraram do Evolve para uma rede de bancos no final de outubro de 2023.

“Acreditamos que ainda há alguma confusão sobre quem possui e controla os fundos dos clientes”, disse Evolve à FINRA, de acordo com documentos obtidos pela CNBC.

O banco incluiu um e-mail de 27 de outubro de 2023 do CEO da Yotta, Adam Moelis, para Lenoir, onde Moelis confirmou que os fundos haviam saído da Evolve naquela data.

“Synapse e Evolve agora estão dizendo coisas contraditórias”, disse Moelis esta semana em resposta a uma investigação da CNBC. “Não sabemos quem está dizendo a verdade.”