A Boa Brigada | Visão Digital | Imagens Getty
As taxas de hipoteca estão caindo
As taxas hipotecárias já começaram a descer desde os máximos recentes, em grande parte devido à perspectiva de uma crise induzida pela Reserva Federal. desaceleração económica. A taxa média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu para 6,35% em 29 de agosto, de 6,46% há uma semana. As taxas de hipoteca mais baixas foram em 15 meses, de acordo com Freddie Mac.
“Os possíveis compradores de casas provavelmente obterão uma taxa muito mais atraente hoje do que teriam há poucos meses”, disse Jacob Channel, analista econômico sênior da LendingTree.
Ainda assim, muitos compradores de imóveis estão ancorados no facto de as taxas hipotecárias terem atingido o fundo do poço apenas alguns anos antes, depois de a Fed ter reduzido a sua taxa de juro de referência para perto de zero, segundo Dottie Herman, vice-presidente da Douglas Elliman.
“Estou no ramo há 30 anos e nunca vi 2,5% a 3% em minha vida, a não ser durante a pandemia – nunca vi essas taxas, a menos que fosse um empréstimo do governo.”
Esse “viés da relatividade” pode atrapalhar as oportunidades, acrescentou ela. “Comprei uma casa quando [the mortgage rate] era de 15% e então refinanciei.”
Financiamento é fundamental
Para quem está pensando em comprar agora e refinanciar mais tarde, é importante compreender as recompensas e os riscos, bem como que tipo de hipoteca contratar.
Para começar, a menos que o comprador tenha dinheiro para pagar imediatamente por uma casa, a maioria dos compradores precisa financiar a compra de uma casa.
“Sempre que você contrai qualquer empréstimo, precisa estar ciente dos aspectos positivos e também dos riscos potenciais que pode assumir com isso”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage em Nova York.
Mas pode ser bom pensar duas vezes antes de aceitar tal oferta, dizem os especialistas.
Os bancos e credores oferecem essencialmente dois empréstimos para cobrir a compra de uma casa, disse Cohn.
A primeira hipoteca cobre cerca de 97% do custo, enquanto o segundo empréstimo completa os 3% adicionais, explicou ela.
E estes empréstimos muitas vezes tornam-se devidos e exigíveis se a casa for vendida ou se a hipoteca for refinanciada em algum momento no futuro, acrescentou Keith Gumbinger, especialista em hipotecas e vice-presidente da HSH.com.
Outro empréstimo que pode ser atraente são as hipotecas do tipo “compre agora e refinancie gratuitamente depois”. No entanto, você nunca escapa realmente dos custos de fechamento, de acordo com Cohn.
“Você acaba pagando uma taxa mais alta porque basicamente financia seus próprios custos de fechamento”, disse Cohn.
Em outras palavras, não existe almoço grátis.
“Nenhum banco jamais lhe concederá um empréstimo verdadeiro e sem custo de fechamento com a taxa mais baixa possível. Isso simplesmente não existe”, disse Cohn.
E comprar com o objetivo de refinanciar é sempre apostar nas taxas de hipotecas, o que acarreta um certo risco.
Este é o momento certo para comprar uma casa?
“Se você pode comprar uma casa, com base nas taxas de juros e no preço de compra, compre agora”, disse Michael Krowe, diretor de planejamento financeiro da Edelman Financial Engines.
Embora as recentes descidas nas taxas hipotecárias possam ganhar força à medida que a Fed reduz a sua taxa de referência, taxas hipotecárias mais baixas também poderiam impulsionar a procura de compra de casas, o que aumentaria os preços.
“Talvez não faça sentido adiar a compra se você puder pagar hoje”, disse Krowe.
“Agendar o mercado é virtualmente impossível”, disse ele.
Os caçadores de casas que estão prontos para comprar uma casa podem se beneficiar do refinanciamento posteriormente, mas não há garantias. Buscar uma taxa melhor também traz a possibilidade de ter que pagar um preço de compra mais alto.
Em última análise, “não há momento perfeito para comprar”, de acordo com Herman, de Douglas Elliman.
“Se você quiser comprar uma casa e encontrar algo de que goste, compre”, disse ela.
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