Aqui estão os quatro princípios-chave que usei para alcançar a liberdade financeira

Shao Chun, 38 anos, construiu uma carteira de investimentos de sete dígitos usando quatro princípios monetários fundamentais.

A ideia de liberdade financeira pode parecer um sonho rebuscado – algo que apenas alguns conseguem experimentar depois de um golpe de sorte ou durante a aposentadoria, depois de trabalhar por décadas, mas Shao Chun diz o contrário.

Ao longo de oito anos trabalhando no Google, Chun viveu abaixo de suas posses e reservou consistentemente até 50% de seu salário para investimentos. Isso lhe permitiu construir um portfólio substancial no valor de US$ 2 milhões, de acordo com documentos vistos pela CNBC Make It.

“Você pode realmente alcançar a liberdade financeira trabalhando das nove às cinco”, disse Chun.

Mas quando foi demitido em fevereiro, Chun percebeu que não precisava mais depender do salário para se sustentar.

Usando a regra dos 4% como diretriz, Chun percebeu que poderia viver com conforto e segurança de seus investimentos retirando 4% de sua carteira no primeiro ano e esse mesmo valor, ajustado pela inflação, em cada ano subsequente. Em teoria, este montante provavelmente seria pequeno o suficiente para que a sua carteira o sustentasse durante pelo menos 30 anos.

“Quando você está financeiramente livre… você pode então ter essa flexibilidade ou espaço aéreo para realmente fazer o que quiser”, disse ele.

Além do valor retirado de seu portfólio, Chun também ganha dinheiro lecionando como professor de meio período na Universidade Nacional de Cingapura, criando conteúdo educacional para seu canal no YouTube. canal “9 to 5 Millionaire Mindset” e através de seu negócio de coaching de carreira.

Aqui estão os quatro princípios-chave pelos quais ele segue e que lhe permitiram alcançar a liberdade financeira:

1. Reconheça que seu objetivo final é ser livre

O primeiro passo para se tornar financeiramente livre é ter a intenção de buscar essa liberdade.

“O que costumávamos valorizar é a estabilidade, [but] dado o rumo que a economia está tomando agora, a estabilidade não é mais uma vantagem que… as empresas podem nos fornecer”, disse ele. “A geração atual [feels] preso, [like] eles precisam se dedicar a um determinado caminho, mas… seu objetivo é ser livre. Seu objetivo não é ser leal.”

“O que há de bonito nas nossas vidas neste momento é que… embora os empregos já não proporcionem segurança… temos tanta [many] recursos que também estão disponíveis online”, disse ele. Desde aprender como investir até abrir sua própria conta em uma corretora, ele explicou que a internet dá acesso a informações gratuitas sobre como construir seu patrimônio.

2. Trabalhe ativamente para aumentar sua renda

Então, queremos ser financeiramente livres. Como chegamos lá? “Conto… é ficar rico”, disse Chun.

“Você deve encontrar maneiras de aumentar sua renda ativa”, disse Chun. Uma maneira é saber quando salto de emprego quando “você não está aprendendo ou ganhando”, diz Chun.

“A outra maneira é estar superempregado”, disse ele. “Então você tem pessoas trabalhando em vários empregos, tendo atividades paralelas ou até mesmo trabalhando em dois empregos remotos. Essa é uma maneira, mas o esgotamento é alto.”

Quando se trata de movimentos laterais, Chun sugere escolher algo que seja de “elevação baixa” ou algo que complemente seu conjunto de habilidades. Idealmente, a agitação paralela trará renda passiva para que você não precise trocar seu tempo por dinheiro, sugere ele.

3. Diminua quanto você gasta

Gerenciar sua “taxa de consumo”, ou quanto você gasta, é tão importante quanto aumentar sua renda, disse Chun.

“Se você quer liberdade, você realmente precisa ser disciplinado”, disse ele. “Na verdade, é um conceito muito popular defendido pelos SEALs da Marinha dos EUA: ‘disciplina é igual a liberdade’.”

Embora muitas pessoas desejem liberdade financeira, muitas vezes as nossas ações não estão alinhadas com esse objetivo. Comportamentos como buscar gratificação instantânea, viver além de nossas possibilidades e “acompanhar os vizinhos” podem atrapalhar nosso objetivo de ser livre.

4. Pare de trocar tempo por dinheiro

Como a inflação corrói o valor do dinheiro ao longo do tempo, é crucial aprender como investir adequadamente para que o nosso pé-de-meia possa acompanhar ou, idealmente, vencer o mercado.

“O [last] O pilar para alcançar a liberdade financeira é… não trocar tempo por dinheiro, e é aí que você precisa começar a investir”, disse Chun.

Respeite o “valor do dinheiro no tempo”, disse ele, apontando para uma regra básica em economia que afirma que o valor de um dólar hoje vale mais do que o valor de um dólar no futuro devido aos juros, à inflação e ao seu potencial de ganhos.

Desde 1957, o S&P 500 proporciona um retorno médio sobre o investimento de 10,26% ao ano, de acordo com Investopédia. Se você investisse US$ 1.000 no S&P 500 em 2013, até abril de 2023, seu investimento teria triplicado para cerca de US$ 3.217, de acordo com relatórios da CNBC.

“Invista no longo prazo, não no curto prazo”, disse Chun, aconselhando as pessoas a evitarem a “síndrome da coisa brilhante” e tentarem investir em seu círculo de competência, ou no que vocês entendem. “Se você não consegue explicar o investimento para uma criança de 6 anos, esse investimento pode não ser para você.”

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