Aqui está o que acontece com sua dívida de empréstimo estudantil quando você morre

Não é incomum ouvir pessoas que lutam com dívidas de empréstimos estudantis lamentarem que sentem que pagarão até morrer. O que levanta a questão: o que acontece com a dívida nesse ponto?

Esta pode ser uma questão cada vez mais presente na mente das pessoas, à medida que o número de tomadores de empréstimos estudantis mais velhos tende a aumentar. Havia 2,8 milhões de pessoas com 62 anos ou mais que ainda tinham dívidas de empréstimos estudantis no segundo trimestre de 2024, acima dos 1,7 milhões de mutuários nessa faixa etária em 2017, de acordo com novos dados do Departamento de Educação dos EUA.

Este não é um risco apenas para os mutuários mais velhos. Alguns especialistas financeiros recomendam que as famílias subscrevam um seguro de vida – para cobrir qualquer dívida remanescente – mesmo para mutuários mais jovens com dívidas privadas ou co-assinadas. Além disso, se o seu empréstimo não for quitado, alguns especialistas sugerem o refinanciamento para adicionar uma política de quitação

“Trabalhamos com muitas famílias que sofreram a perda de um ente querido que possuía empréstimos estudantis”, disse Betsy Mayotte, presidente da O Instituto de Consultores de Empréstimos Estudantisuma organização sem fins lucrativos.

Aqui está o que você precisa saber nesses casos.

Qualquer Os empréstimos da controladora PLUS serão cancelados se o pai que detém o empréstimo morrer, ou se o aluno para quem o pai fez o empréstimo morrer, acrescentou. Alguém que tem “endossado“um empréstimo Parent PLUS, que é semelhante ao processo de fiança de um empréstimo privado, não se torna responsável pela dívida se o pai ou aluno falecer.

Aqueles que perderam alguém com dívidas estudantis devem perguntar ao gestor de empréstimos do mutuário que prova será necessária para quitá-la, disse Mayotte. (Uma certidão de óbito original ou uma cópia autenticada da certidão de óbito provavelmente será uma documentação aceitável, de acordo com o Departamento de Educação dos EUA.)

Enquanto a família reúne esta informação, a conta do mutuário deverá ser suspensa por 60 dias, disse Mayotte. Se não tiver certeza sobre o gestor de empréstimos do mutuário, você poderá descobrir em Studentaid.gov.

“Atualmente não há impostos sobre esta quitação, portanto o patrimônio do falecido estaria livre e livre de dívidas”, acrescentou Mayotte.

Alguns credores de empréstimos estudantis privados cancelarão a dívida se o mutuário morrer, mas isso não é garantido, disse Kantrowitz. “Cerca de metade dos empréstimos estudantis privados têm quitação por morte e cerca de metade não”, disse ele. (No site de Kantrowitz, PrivateStudentLoans.guru, ele tenta acompanhar políticas de diferentes credores.)

Se o credor não oferecer a opção de quitação por morte, qualquer pessoa que tenha co-assinado esse empréstimo poderá ser responsabilizada, disse Mayotte. Mesmo que não haja fiador, pode haver situações em que o patrimônio do falecido seja responsabilizado pelo empréstimo estudantil privado, acrescentou.

“Em nenhum caso os membros da família seriam responsáveis ​​fora do patrimônio”, disse Mayotte.

Mesmo que um credor não ofereça quitação por morte, alguém que co-assinou o empréstimo pode querer ligar para a empresa e explicar sua situação se for difícil reembolsá-lo, disse Kantrowitz. Se você tem problemas de saúde ou tem uma renda fixa, deve ressaltar isso, acrescentou.

“A família deveria entrar em contato com o ombudsman do credor para solicitar uma revisão compassiva”, disse Kantrowitz. “Os credores não querem má publicidade.”

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Vários estados aprovaram proteções para fiadores de empréstimos estudantis privadose vale a pena verificar quais direitos você pode ter, acrescentam os especialistas.

A líder da maioria no Senado do Maine, Eloise Vitelli, uma democrata, patrocinou o Declaração de Direitos do Empréstimo Estudantil, que entrou em vigor em 2019. A morte de uma mulher com empréstimos estudantis motivou essa legislação, disse Vitelli. Os pais da mulher procuraram o escritório de Vitelli em busca de ajuda.

“Eles tinham uma história horrível para contar sobre terem co-assinado os empréstimos estudantis da filha, sem saber realmente no que estavam se metendo”, disse Vitelli. “E então ela morreu, e eles ainda estavam sendo perseguidos pelo gestor de crédito.”

— Reportagem adicional de Genna Contino.

Correção: o site de Mark Kantrowitz é PrivateStudentLoans.guru. Uma versão anterior distorceu o nome do site.