Alguns movimentos financeiros a serem feitos antes que o Fed comece a cortar as taxas de juros

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Com cortes nas taxas de juros por parte do Federal Reserve no horizonte, pode ser um bom momento para transferir dinheiro, dizem os especialistas.

Traders esperam um corte nas taxas em setembro, segundo para a ferramenta CME FedWatcho que poderia reduzir o intervalo-alvo para a taxa dos fundos federais em um quarto de ponto percentual ou mais.

Entretanto, muitos investidores estão sentados em alocações de dinheiro pesadas, incluindo biliões em fundos do mercado monetário, que são geralmente ainda pagando acima de 5%.

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Após uma série de subidas de taxas, os investidores acumularam-se em fundos do mercado monetário, que normalmente investem em dívidas de curto prazo e com menor risco de crédito, como títulos do Tesouro.

O total de fundos do mercado monetário dos EUA oscilou perto de um recorde de US$ 6,15 trilhões em 17 de julhocom US$ 2,48 trilhões em fundos para investidores de varejo, segundo dados do Investment Company Institute.

No entanto, os rendimentos dos fundos do mercado monetário provavelmente cairão se o Fed começar a cortar as taxas em setembro, explicou Ken Tumin, fundador e editor da DepositAccounts.

“Maioria [money market funds] parecem seguir de perto a taxa de fundos federais”, disse ele.

Ainda há tempo para ‘fixar’ as taxas de CD

A reunião do Fed da próxima semana poderá sinalizar se ocorrerá um corte nas taxas em setembro. Mas os bancos normalmente começam a reduzir as taxas de contas de poupança e certificados de depósitos de alto rendimento antes dos cortes nas taxas do Fed, disse Tumin.

“As taxas de CD provavelmente cairão muito rapidamente assim que ficar claro que o Fed está prestes a cortar”, disse ele.

As taxas de CD provavelmente cairão muito rapidamente quando ficar claro que o Fed está prestes a cortar.

Ken Tumin

Fundador e editor da DepositAccounts

A partir de 25 de julho, o taxa média superior de 1% para contas de poupança de alto rendimento oscilava abaixo de 5%, enquanto o 1% superior para CDs de um ano estava em torno de 5,5%, de acordo com DepositAccounts.

É um ótimo momento para “fixar as taxas” para um CD de 9 meses ou um ano, disse o planejador financeiro certificado Ted Jenkin, CEO e fundador da oXYGen Financial em Atlanta. Jenkin é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.

Mudança para títulos de longo prazo

Ao construir uma carteira de títulos, os consultores consideram a duração, que mede a sensibilidade de um título às mudanças nas taxas de juros. Expressa em anos, a fórmula de duração inclui cupom, prazo até o vencimento e rendimento pago ao longo do prazo.

Alguns especialistas sugerir mudanças desde fundos do mercado monetário a obrigações de maior duração para investimentos a longo prazo, que poderão ter retorno quando as taxas de juro caírem.

Os preços das obrigações normalmente aumentam à medida que as taxas de juro caem, enquanto os investidores em fundos do mercado monetário podem esperar rendimentos mais baixos sem valorização dos preços.

Embora seja difícil prever a política do Fed, os títulos poderão ter “um aumento saudável” se o Fed cortar as taxas de juros em um ponto percentual durante o próximo ano, disse Jenkin.