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Quando se trata de poupança para a aposentadoria, as pesquisas geralmente apontam para um grande número mágico que você precisará reservar para viver bem.
No entanto, os especialistas em aposentadoria dizem para se concentrar em outro número – sua taxa de poupança pessoal – para garantir que você atinja seu objetivo. metas de poupança para aposentadoria.
“O início do ano é o momento ideal para reavaliar suas contribuições para a aposentadoria e sua estratégia geral de poupança, porque você pode aproveitar as vantagens de qualquer correspondência entre empregadores, ajustar seu orçamento mensal de acordo e ficar à frente de possíveis mudanças de mercado”, disse Douglas Boneparth, planejador financeiro certificado. e presidente e fundador da Bone Fide Wealth, uma empresa de gestão de patrimônio com sede na cidade de Nova York.
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Além do mais, aumentar suas economias para a aposentadoria agora dá ao seu dinheiro mais tempo para capitalizar – ganhando juros sobre suas contribuições e juros ganhos anteriormente. Isso pode “impactar significativamente o seu pé-de-meia a longo prazo”, disse Boneparth, que também é membro do Conselho da FA da CNBC.
Aumente sua taxa de diferimento 401(k)
Se você tem um plano 401(k) através de seu empregador, agora é um ótimo momento para analisar sua taxa de contribuição, de acordo com Mike Shamrell, vice-presidente de liderança inovadora da Fidelity.
Mais importante ainda, veja como a sua taxa de poupança corresponde ao que o seu empregador oferece em termos de correspondência com a empresa, disse ele.
“É a coisa mais próxima que muitas pessoas chegam do dinheiro de graça”, disse Shamrell.
Muitas vezes, as empresas têm uma fórmula de correspondência. Se você não tiver certeza de quanto precisa contribuir para obter a correspondência completa, entre em contato com o departamento de recursos humanos ou com o provedor 401 (k), disse Shamrell.
Fidelity recomenda economizar pelo menos 15% de sua renda antes de impostos anualmente, incluindo suas contribuições e dinheiro de seu empregador.
Se você ainda não chegou lá – ou deseja economizar ainda mais – mesmo um aumento de apenas 1% em sua taxa de diferimento pode fazer uma grande diferença em suas economias para a aposentadoria ao longo do tempo, disse Shamrell.
“Isso pode não ter o impacto significativo no seu salário líquido que você imagina”, disse Shamrell.
Financie seu IRA para 2025 – e 2024
Os poupadores de aposentadoria também têm uma janela de oportunidade para financiar contas individuais de aposentadoria tanto para este ano como para o ano passado.
Para contar para 2024, as contribuições podem ser feitas até 15 de abril. (Você deve designar o depósito para o ano fiscal de 2024.) Para esse ano, os indivíduos podem contribuir com US$ 7.000 ou US$ 8.000 se tiverem 50 anos ou mais.
Os poupadores podem deduzir essas contribuições do IRA, dependendo de sua renda.
Revisite suas alocações de investimento
Em 2024, o saldo médio do 401(k) cresceu cerca de 11%, graças ao aumento dos mercados de ações, de acordo com Shamrell.
Aproximando-nos do resto de 2025, agora é um excelente momento para rever as suas alocações de ativos pessoais.
“Certifique-se de que sua alocação não se desloque muito para ações e que você não tenha mais exposição a ações do que imagina”, disse Shamrell.
Se você está preocupado em escolher o investimento errado, você pode optar por data prevista, alocação de ativos ou fundos equilibrados, que ajudam a decidir como seus fundos serão alocados para você, de acordo com Marguerita Cheng, planejadora financeira certificada e CEO da Blue Ocean Global Wealth em Gaithersburg, Maryland.
Certifique-se também de considerar sua capacidade de risco – a quantidade de risco que você pode pagar – bem como a tolerância ao risco – a quantidade de risco que você está disposto a correr, disse Cheng, que também é membro do Conselho da FA da CNBC.
Identificar esses limites pessoais com antecedência pode ajudá-lo a manter o rumo durante a turbulência do mercado, disse ela. Os investidores que abandonam o mercado durante os piores dias podem perder os melhores dias, que muitas vezes se seguem de perto, segundo a investigação.
Se você teve algum acontecimento importante na vida recente – se casou, comprou uma casa ou teve um filho, por exemplo – você também pode querer verificar se suas alocações ainda correspondem aos seus planos de longo prazo, disse Shamrell.
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