É oficialmente a época do ano em que você começa a fazer aquilo que está adiando. E para milhões de americanos, isso significa controlar as suas finanças.
Se você tem evitado financiar seu 401(k) ou abrir uma conta de corretora, você não está sozinho. Quase metade dos adultos norte-americanos – 48% – relatam não possuir ativos para investir, de acordo com um Pesquisa de 2024 de Janus Henderson.
E para muitos, o raciocínio por trás da procrastinação é simples: investir é (aparentemente) muito complexo.
É um padrão de pensamento que, se não for superado, poderá paralisar financeiramente muitos jovens, diz Amos Nadler, fundador da Professor de Wall Street e um Ph.D. em finanças comportamentais e neuroeconomia.
“É um preconceito que chamamos de ‘aversão à complexidade’”, diz ele. “E é a maior barreira à construção de riqueza para pessoas que não estão nos mercados ou que nunca investiram antes.”
Veja como esse viés cognitivo pode estar custando dinheiro.
A importância de superar a aversão à complexidade
Num nível muito básico, as pessoas que adiam a realização de tarefas financeiras essenciais têm os mesmos medos que aquelas que não conseguem iniciar uma rotina de exercícios – não querem cometer um erro ou sentir-se tolas.
Assim como alguém pode dizer que não sabe nada sobre como funciona todo aquele equipamento de ginástica sofisticado, uma pessoa financeiramente evasiva pode dizer: “’Cara, isso está além da minha cabeça’”, diz Nadler. “‘Eu simplesmente não sou uma pessoa de números.'”
Sentir-se assim em relação ao dinheiro está intimamente ligado a outro viés cognitivo comum conhecido como aversão ao risco. Essencialmente, você não apenas tem medo de estragar tudo, mas também de perder o dinheiro que investiu tempo e esforço para acumular. E como o medo de perder o que você tem pode superar a alegria de construir riqueza, você permanece onde está.
O impulso é: “Trabalhei duro para isso e sou avesso ao risco. Prefiro apenas ficar com o dinheiro”, diz Nadler. “Sei que a inflação está corroendo meu dinheiro, mas o mercado é tão volátil que estou com medo.”
Mas a necessidade de começar a investir – especialmente entre os jovens – vai além da necessidade de o seu dinheiro acompanhar a inflação. Ao procrastinar este projeto financeiro específico, você está perdendo o que muitos especialistas chamam de seu bem mais valioso: o tempo.
Quanto mais tempo você estiver no mercado, mais tempo seu dinheiro terá para crescer a uma taxa composta. Para cada ano que você atrasa a entrada no mercado, você potencialmente economiza milhares de dólares de seu patrimônio líquido futuro.
Experimente uma calculadora de juros compostos on-line e provavelmente descobrirá que ficar à margem, mesmo por alguns anos, pode ter um efeito enorme em seus ganhos a longo prazo.
Considere um jovem de 20 anos que investe US$ 200 por mês em uma carteira de aposentadoria que obtém um retorno total anualizado de 8%. Quando ela estiver pronta para se aposentar, aos 67 anos, ela terá economizado US$ 1,25 milhão. Se ela começar aos 25 anos, com todas as outras condições iguais, seu total cai para cerca de US$ 830 mil. E se ela adiar até os 30 anos, ela se aposentaria com US$ 547 mil.
Como superar a aversão à complexidade
Então, como você começa? Você sempre pode abrir uma conta de corretagem ou autofinanciar uma conta de aposentadoria, como um IRA. Fazer isso requer apenas algumas etapas fáceis.
Mas se o seu empregador oferecer uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como a 401 (k), optar por participar pode ser uma maneira ainda mais fácil de começar. Designe uma porcentagem de seu salário para contribuir para a conta de cada contracheque e selecione um ou mais fundos mútuos para sua carteira.
Esses planos geralmente oferecem opções de baixo custo e altamente diversificadas, como fundos de índice e de data-alvo, que dão aos investidores exposição a grandes áreas do mercado.
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