A maior barreira para a construção de riqueza, de um psicólogo financeiro

É oficialmente a época do ano em que você começa a fazer aquilo que está adiando. E para milhões de americanos, isso significa controlar as suas finanças.

Se você tem evitado financiar seu 401(k) ou abrir uma conta de corretora, você não está sozinho. Quase metade dos adultos norte-americanos – 48% – relatam não possuir ativos para investir, de acordo com um Pesquisa de 2024 de Janus Henderson.

E para muitos, o raciocínio por trás da procrastinação é simples: investir é (aparentemente) muito complexo.

É um padrão de pensamento que, se não for superado, poderá paralisar financeiramente muitos jovens, diz Amos Nadler, fundador da Professor de Wall Street e um Ph.D. em finanças comportamentais e neuroeconomia.

“É um preconceito que chamamos de ‘aversão à complexidade’”, diz ele. “E é a maior barreira à construção de riqueza para pessoas que não estão nos mercados ou que nunca investiram antes.”

Veja como esse viés cognitivo pode estar custando dinheiro.

Num nível muito básico, as pessoas que adiam a realização de tarefas financeiras essenciais têm os mesmos medos que aquelas que não conseguem iniciar uma rotina de exercícios – não querem cometer um erro ou sentir-se tolas.

Assim como alguém pode dizer que não sabe nada sobre como funciona todo aquele equipamento de ginástica sofisticado, uma pessoa financeiramente evasiva pode dizer: “’Cara, isso está além da minha cabeça’”, diz Nadler. “‘Eu simplesmente não sou uma pessoa de números.'”

Sentir-se assim em relação ao dinheiro está intimamente ligado a outro viés cognitivo comum conhecido como aversão ao risco. Essencialmente, você não apenas tem medo de estragar tudo, mas também de perder o dinheiro que investiu tempo e esforço para acumular. E como o medo de perder o que você tem pode superar a alegria de construir riqueza, você permanece onde está.

Então, como você começa? Você sempre pode abrir uma conta de corretagem ou autofinanciar uma conta de aposentadoria, como um IRA. Fazer isso requer apenas algumas etapas fáceis.

Mas se o seu empregador oferecer uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como a 401 (k), optar por participar pode ser uma maneira ainda mais fácil de começar. Designe uma porcentagem de seu salário para contribuir para a conta de cada contracheque e selecione um ou mais fundos mútuos para sua carteira.

Esses planos geralmente oferecem opções de baixo custo e altamente diversificadas, como fundos de índice e de data-alvo, que dão aos investidores exposição a grandes áreas do mercado.

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