A demanda por hipotecas cai quase 22% até o final de 2024

Uma casa à venda em Austin, Texas, em 22 de maio de 2024.

Brandão Bell | Imagens Getty

Um aumento acentuado nas taxas de juro hipotecárias no final de Dezembro teve os seus efeitos sobre a procura de hipotecas, atingindo exactamente o momento em que o mercado imobiliário entrava no período tipicamente mais lento do ano.

O volume total de pedidos de hipotecas nas duas semanas encerradas em 27 de dezembro de 2024 caiu 21,9% em comparação com a semana anterior a esse período, de acordo com o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association. Foi feito um ajuste adicional para contabilizar o feriado de Natal. O MBA divulgou dados de duas semanas após ser fechado durante o feriado.

Durante esse período, a taxa média de juros contratual para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos de empréstimos em conformidade de $ 766.550 ou menos aumentou de 6,89% para 6,97%, com pontos subindo de 0,67 para 0,72, incluindo a taxa de originação, para empréstimos com um 20% de entrada. As taxas hipotecárias, que tinham sido inferiores às do ano anterior durante grande parte de 2024, eram 21 pontos base mais elevadas anualmente.

“As taxas hipotecárias subiram durante a última semana completa de 2024, atingindo quase 7% para empréstimos com taxa fixa de 30 anos”, disse Mike Fratantoni, economista-chefe do MBA. “Não é de surpreender que este aumento nas taxas – num momento em que a atividade imobiliária normalmente paralisa – resultou em quedas nos pedidos de refinanciamento e de compra.”

Os pedidos de refinanciamento de um empréstimo à habitação, que são mais sensíveis às oscilações das taxas de juro, caíram 36% em relação a duas semanas antes. Ainda assim, permaneceram 10% superiores aos do mesmo período do ano anterior. A parcela de refinanciamento da atividade hipotecária diminuiu para 39,4% do total de pedidos, de 44,3% na semana anterior.

Os pedidos de hipoteca para compra de casa caíram 13% durante as duas semanas e foram 17% inferiores ao mesmo período do ano anterior. Embora Dezembro seja normalmente o mês mais lento do ano para as vendas de casas, estes números são ajustados sazonalmente e a comparação anual mostra uma fraqueza considerável. Embora existam mais casas no mercado agora do que no ano passado, muitas dessas casas estão paradas há meses, devido aos preços elevados e às taxas de juros mais altas.

As taxas de hipoteca começaram esta semana acima de 7% no prazo fixo de 30 anos, de acordo com uma pesquisa separada do Mortgage News Daily. Dado que os feriados caem no meio da semana deste ano, há uma volatilidade significativa em todos esses números.

“Não há como saber onde o mercado de títulos abrirá na quinta-feira”, escreveu Matthew Graham, diretor de operações do Mortgage News Daily. “O último ou primeiro dia de negociação de qualquer ano pode apresentar algum excesso de volatilidade/momentum por razões que nada têm a ver com as motivações normais (dados econômicos, notícias, mudanças políticas).”