56% dos americanos dizem que seus pais nunca discutiram dinheiro com eles.

10.000 horas | Visão Digital | Imagens Getty

À medida que as famílias se reúnem para o Dia de Ação de Graças este ano, o dinheiro é um assunto que provavelmente não será discutido.

No entanto, os especialistas dizem que é o momento perfeito para iniciar uma conversa, especialmente com pais idosos.

Mais da metade dos americanos – 56% – dizem que seus pais nunca discutiram dinheiro com eles, de acordo com um estudo pesquisa recente da Fidelity de 1.900 adultos com 18 anos ou mais.

Um dos motivos é que muitas pessoas têm uma relação complicada com dinheiro e riqueza.

A maioria dos americanos – 89% – disse que não se considera rico, descobriu a Fidelity. Para muitos, a definição de ser rico é simplesmente não ter que viver de salário em salário.

Quanto à riqueza que possuem, a maioria dos americanos afirma que a acumulou por conta própria, com 80% a identificarem-se como autoproduzidas e apenas 5% a afirmarem que a herdaram, descobriu a Fidelity.

O facto de muitas pessoas terem confiado em si próprias, especialmente os americanos mais velhos, pode ajudar a explicar por que muitos não sentem necessidade de um planeamento financeiro mais formal, de acordo com David Peterson, chefe de soluções avançadas de riqueza na Fidelity.

Um terço dos baby boomers não acha que é necessário ter um plano financeiro, descobriu a pesquisa da Fidelity, o que é o máximo de qualquer geração.

“Eles têm uma mentalidade de seguir seu próprio caminho, e é provavelmente por isso que guardam muito disso apenas para si”, disse Peterson.

Mais de Finanças Pessoais:
Warren Buffett diz que todos os pais deveriam fazer uma coisa antes de morrer
A reforma antecipada surpreende muitos trabalhadores
59% dos americanos consideram este o sinal número 1 de sucesso

No entanto, os especialistas dizem que não ter um plano em vigor pode deixar os indivíduos e as suas famílias vulneráveis quando acontecem acontecimentos inesperados.

Se você sabe o que seus pais querem, tem tudo anotado e sabe onde estão as coisas, isso torna as coisas muito mais fáceis no caso de um dos pais falecer, ficar doente ou começar a mostrar sinais de demência, disse MaryAnne Gucciardi, planejadora financeira certificada e consultora financeira na Wealthmind Financial Planning em Cambridge, Massachusetts.

“Você quer captar as coisas antecipadamente, de forma proativa e preventiva, para saber o que eles querem e poder defendê-los”, disse Gucciardi.

As férias são um excelente momento para iniciar conversas sobre finanças familiares, disse Gucciardi. Mas essas discussões também podem ocorrer sempre que há uma reunião de grupo onde irmãos e crianças também possam estar envolvidos, disse ela.

Como iniciar a conversa sobre dinheiro da família

A pesquisa descobriu que o dinheiro é consistentemente um dos tópicos sobre os quais os americanos preferem não falar.

Um inquérito recente do Banco dos EUA revelou que mais pessoas prefeririam revelar em quem votavam nas eleições presidenciais do que falar sobre as suas finanças. Outras pesquisas do Wells Fargo consideram que discutir finanças pessoais é quase tão difícil quanto falar sobre sexo.

Para iniciar a conversa com pais idosos, os especialistas dizem que ajuda começar aos poucos.

“Não pense que vai resolver tudo neste feriado em particular”, disse Peterson.

Para iniciar a conversa, você pode falar sobre seu próprio plano patrimonial e pedir conselhos sobre qualquer coisa que tenha perdido, disse ele. Dessa forma, você pode ter uma ideia de até que ponto eles estão no processo, explicou Peterson.

Também pode ajudar trazer exemplos de amigos ou familiares que morreram com planos patrimoniais organizados ou desordenados, e como isso afetou os entes queridos que foram deixados para trás.

“O que eu gosto de fazer é começar com tópicos pequenos e avançar para tópicos maiores”, disse Peterson.

Peterson explicou que a riqueza pode ser transferida através de títulos de activos ou designações de beneficiários. Mas para os ativos que não passam por esse caminho, é necessário um testamento, disse ele.

Sem esse planejamento, você deixa isso para o processo de inventário do estado. Quando alguém morre sem testamento, também conhecido como morte sem testamento, as leis de sucessão sem testamento de um estado determinam o que acontece com seus bens.

“A questão é: você quer ser quem toma as decisões?” Peterson disse. “Normalmente, quando você pergunta dessa forma, você obtém uma resposta que sugere que eles querem ser os responsáveis.”

Além do testamento, é útil ter outros documentos em vigor, como uma diretriz de saúde, uma procuração e uma autorização HIPAA no caso de a saúde dos pais piorar, disse Gucciardi.

Se esses documentos não foram estabelecidos recentemente, você pode querer revisá-los para ter certeza de que estão atualizados, disse ela.

Freqüentemente, as pessoas acumularam ativos ao longo da vida e os perderam de vista, como títulos de capitalização ou apólices de seguro, disse Peterson. Ajuda a criar um local central onde tudo isso será armazenado, seja física ou digitalmente. Os cofres bancários devem ser evitados, pois podem ser de difícil acesso para os entes queridos, disse ele.

Com mais ativos armazenados online, também é importante perguntar sobre o acesso a contas financeiras, de assinaturas e de redes sociais online, disse Gucciardi. Usar um gerenciador de senhas pode ajudar a garantir que esses ativos estejam seguros, disse ela.

À medida que as famílias se envolvem nestas conversas, pode ser melhor começar aos poucos com uma área, como preferências de cuidados de saúde, e depois construir a partir daí, disse ela.