Veja como obter taxas de juros mais baixas sem um corte nas taxas do Fed

O Federal Reserve deixou as taxas inalteradas na semana passada e sinalizou que apenas um corte é esperado antes do final do ano. Isso significa que qualquer pessoa que tenha saldo no cartão de crédito não terá muito descanso com as taxas de juros altíssimas.

“Os consumidores precisam entender que a cavalaria não chegará tão cedo, então a melhor coisa que você pode fazer é resolver o problema com suas próprias mãos quando se trata de reduzir as taxas de juros do cartão de crédito”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree.

A boa notícia é que existem opções, especialmente se você tiver um crédito sólido, acrescentou.

Como a maioria dos cartões de crédito tem taxa variável, há uma conexão direta com o benchmark do Fed. Na esteira do recente ciclo de aumento das taxas, a taxa média do cartão de crédito aumentou de 16,34% em março de 2022 para quase 21% hoje – perto de um máximo histórico, de acordo com o Bankrate.

“Enquanto as taxas de juros permanecerem relativamente altas, é importante que os consumidores continuem a usar o crédito de forma inteligente, especialmente quando se trata de produtos com juros mais altos, como cartões de crédito”, disse recentemente à CNBC Michele Raneri, vice-presidente de pesquisa e consultoria dos EUA na TransUnion. .

“É melhor usar estes cartões apenas na medida em que haja confiança de que poderão ser pagos relativamente em breve, uma vez que os juros podem acumular-se rapidamente, especialmente com as taxas mais elevadas de hoje”, acrescentou ela.

Como reduzir a TAEG do seu cartão de crédito

As taxas percentuais anuais começarão a descer assim que a Fed reduzir as taxas, mas mesmo assim apenas diminuirão os níveis extremamente elevados. Como o banco central agora projeta que cortará as taxas de juros apenas uma vez em 2024, as TAEGs provavelmente não cairão muito, explicou Schulz.

“Aqueles que antecipam uma queda nas APRs dos novos cartões de crédito num futuro próximo devem provavelmente ajustar as suas expectativas”, disse Schulz.

Em vez de esperar por um ajuste modesto nos próximos meses, os mutuários poderiam ligar para o emissor do cartão e solicitar uma taxa mais baixa, mudar para um cartão de crédito com transferência de saldo com juros zero ou consolidar e pagar cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal. Schulz aconselhou.

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Cartões que oferecem 15, 18 e até 21 meses sem juros sobre saldos transferidos ainda estão disponíveis, de acordo com Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.

“O facto de os cartões de transferência de saldo de zero por cento permanecerem amplamente disponíveis é, à primeira vista, surpreendente”, disse Rossman, especialmente tendo em conta o montante da inflação e o número de aumentos das taxas de juro que o mercado de cartões de crédito tem enfrentado desde a pandemia.

Entretanto, os consumidores norte-americanos têm mais dívidas de cartão de crédito.

Os saldos totais dos cartões de crédito estão acima de US$ 1 trilhão desde agosto de 2023 e atualmente oscilam em torno de US$ 1,12 trilhão, de acordo com o relatório mais recente do Federal Reserve Bank de Nova York.

Mas isso não impediu os emissores de cartões de crédito de oferecer condições generosas em cartões de transferência de saldo, disse Rossman.

“Na verdade, é um momento muito lucrativo para os emissores de cartões de crédito porque as taxas subiram e mais pessoas estão endividadas por longos períodos de tempo”, disse Rossman. “Mas a maioria dessas pessoas está pagando essa dívida. Se víssemos o mercado de trabalho piorar ou a inadimplência aumentar ainda mais, acho que os emissores ficarão nervosos. Mas agora, é uma espécie de ambiente Cachinhos Dourados para cartões de crédito emissores.”

É também o momento ideal para os consumidores aproveitarem todas as opções que os emissores de cartão de crédito oferecem.

“Os cartões de transferência de saldo ainda são sua melhor arma na batalha contra a dívida do cartão de crédito”, disse Schulz.

Um cartão de crédito de transferência de saldo transfere sua dívida pendente de um ou mais cartões de crédito para um novo cartão, normalmente com uma taxa de juros mais baixa.

Alternativamente, “os consumidores devem considerar explorar produtos com juros mais baixos para ajudar a consolidar a sua dívida com juros mais elevados e reduzir os seus pagamentos mensais”, disse Raneri da TransUnion.

Atualmente, a taxa de juros de um empréstimo pessoal está um pouco acima de 12%, em média, segundo o Bankrate.

“Se você não tiver crédito suficiente para obter um cartão de transferência de saldo de zero por cento, um empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa”, disse Schulz.

E a consolidação traz o benefício adicional de permitir que você simplifique dívidas pendentes e, ao mesmo tempo, reduza seu pagamento mensal.