O que isso significa para você

O Federal Reserve anunciou na quarta -feira que deixará as taxas de juros inalteradas, pois a inflação continua acima do mandato de 2% do Fed.

A medida ocorre depois que o banco central reduziu sua taxa de juros de referência em um ponto percentual completo no ano passado e após o comentário do presidente Donald Trump durante sua primeira semana de volta ao cargo de que ele “exigirá que as taxas de juros caíssem imediatamente”.

A mais recente pesquisa do CNBC Fed mostrou expectativas para apenas dois cortes nas taxas no final do ano, o mesmo número escrito pelos funcionários do Federal Reserve em suas recentes previsões.

“Embora as preocupações com a inflação tenham diminuído significativamente, elas ainda permanecem”, disse Michele Raneri, vice -presidente e chefe de pesquisa e consultoria dos EUA na Transunion. “Como resultado, é bem possível que haja menos cortes nas taxas ao longo do próximo ano do que o previsto apenas alguns meses atrás”.

Para os consumidores que lutam sob o peso dos altos preços e altos custos de empréstimos, isso significa que haverá pouco alívio por vir. Isso também significa que Trump pode desafiar ainda mais a independência do Fed.

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A inflação tem sido uma questão contínua desde a pandemia, quando o preço aumenta para os níveis mais altos desde o início dos anos 80. O Fed respondeu com uma série de aumentos na taxa de juros que levaram sua taxa de referência ao seu nível mais alto em mais de 22 anos.

Na trilha da campanha, Trump disse que a inflação e as altas taxas de juros estão “destruindo nosso país”.

A taxa de fundos federais, estabelecida pelo Banco Central dos EUA, é a taxa na qual os bancos emprestam e se emprestam durante a noite. Embora essa não seja a taxa que os consumidores pagam, os movimentos do Fed ainda afetam as taxas de empréstimos e poupança que vêem todos os dias.

O aumento nas taxas de juros causou a queda da maioria dos custos de empréstimos ao consumidor, colocando muitas famílias sob pressão.

Embora o banco central já tenha começado a cortar sua taxa de referência e mais reduções de taxa estão no horizonte, os consumidores não verão seus custos de empréstimos caem significativamente, de acordo com Greg McBride, principal analista financeiro do Bankrate.

“Os cortes nas taxas não serão grandes o suficiente ou com frequência o suficiente para fazer o levantamento de levantamento para você”, disse ele.

De cartões de crédito e taxas de hipoteca a empréstimos para automóveis e contas de poupança, aqui está uma olhada onde essas taxas poderiam ir em 2025.

Cartões de crédito

Desde a maioria Os cartões de crédito têm uma taxa variável, há uma conexão direta com a referência do Fed. Após o ciclo do aumento da taxa, a taxa média de cartão de crédito aumentou de 16,34% em março de 2022 para mais de 20% hoje-perto de uma alta histórica.

As taxas percentuais anuais continuarão diminuindo, pois o banco central reduz as taxas, mas elas estão apenas diminuindo os níveis extremamente altos. Com apenas alguns cortes potenciais de um quarto de ponto no convés, as APRs provavelmente caem muito, de acordo com Matt Schulz, analista de crédito da LendingTree.

“Qualquer pessoa que esperasse que o Fed entre na cavalaria e o resgate de altas taxas de juros em breve ficará decepcionado”, disse ele.

Tente consolidar e pagar cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal de interesse mais baixo ou mudar para um cartão de crédito de transferência de saldo sem juros, Schulz aconselhou: “Um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% pode ser um salva-vidas absoluto”.

Taxas de hipoteca

Embora as taxas de hipoteca de 15 e 30 anos estejam fixadas e ligadas aos rendimentos do Tesouro e à economia, qualquer pessoa que comprasse uma nova casa perdeu um poder de compra considerável, em parte por causa da inflação e da política do Fed.

A taxa média de uma hipoteca de 30 anos de taxa fixa agora é apenas acima de 7%, de acordo com o Bankrate.

No futuro, McBride espera que as taxas de hipoteca “passem a maior parte do ano na faixa de 6%”, disse ele. Mas como a maioria das pessoas tem hipotecas de taxa fixa, sua taxa não mudará a menos que refinancie ou venda sua casa atual e compre outro imóvel.

Empréstimos para automóveis

Embora Os empréstimos de automóveis são fixos, os pagamentos estão ficando maiores e menos acessíveis porque os preços dos carros estão aumentando junto com as taxas de juros de novos empréstimos.

A taxa média de um empréstimo de cinco anos é de 5,3%, de acordo com os dados de janeiro da Edmunds compilados para a CNBC.

“Com a sinalização do Fed de que quaisquer cortes de taxa em 2025 serão graduais, os desafios de acessibilidade provavelmente persistirão para a maioria dos compradores de veículos novos”, disse Joseph Yoon, analista de insights de consumo da Edmunds.

“O preço médio da transação de um novo veículo permanece perto de US $ 50.000, impulsionando valores médios de empréstimo para recordes”, disse ele. “Embora mais cortes de taxas em 2025 possam fornecer algum alívio, a tendência ascendente contínua no preço dos novos veículos dificulta a antecipação de melhorias significativas na acessibilidade para os consumidores no Ano Novo”.

Empréstimos estudantis

As taxas federais de empréstimos para estudantes também são fixos, portanto, a maioria dos mutuários não é imediatamente afetada por qualquer movimentos do Fed.

No entanto, os estudantes de graduação que fizeram empréstimos para estudantes federais diretos para o ano acadêmico de 2024-25 estão pagando 6,53%, acima de 5,50% em 2023-24. As taxas de juros para o próximo ano letivo serão baseadas em parte no leilão de maio da nota do Tesouro de 10 anos.

Os empréstimos de estudantes particulares tendem a ter uma taxa variável vinculada ao Prime, Lei do Tesouro ou outro índice de taxa, o que significa que esses mutuários normalmente pagam mais juros. Quanto mais, no entanto, varia com a referência.

Taxas de poupança

Embora o banco central não tenha influência direta nas taxas de depósito, os rendimentos tendem a ser correlacionados a mudanças na taxa de fundos federais alvo.

Nos últimos anos, o melhor rendimento online As contas de poupança ofereceram os melhores retornos em mais de uma década e ainda pagam quase 5%.

“Enquanto o Fed freia os cortes na taxa de juros fede para aqueles com dívidas, são notícias bem -vindas para poupadores”, disse Schulz. “Isso significa que ainda é um momento realmente oportuno para comprar uma conta poupança de alto rendimento. Claro, você perdeu o pico, mas ainda há muitos bons retornos a serem encontrados”.