CFPB visa emissores de cartão de crédito por recompensas de ‘isca e troca’

Sobre 90% de todos os gastos com cartão de crédito está em cartões de recompensas. Mas, de acordo com o CFPB, um número crescente de consumidores tem relatado que algumas recompensas são difíceis de resgatar ou não valem tanto quanto pensavam. Só em 2023, as reclamações envolvendo recompensas de cartão de crédito aumentaram 70% em relação aos níveis pré-pandemia.

“Os grandes emissores de cartões de crédito muitas vezes jogam um jogo de fachada para atrair as pessoas para cartões de alto custo, aumentando seus próprios lucros e negando aos consumidores as recompensas que ganharam”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado. “Quando os emissores de cartão de crédito prometem bônus de reembolso ou passagens aéreas gratuitas de ida e volta, eles deveriam realmente entregá-los.”

De acordo com a Consumer Bankers Association, apenas uma pequena parcela dos usuários de cartão de crédito relatam problemas com recompensas: as reclamações relativas a recompensas representaram apenas 2% de todas as reclamações de cartão de crédito relatadas ao CFPB desde janeiro de 2020.

“A única isca que está acontecendo aqui é o fato de o CFPB mais uma vez deturpar seus próprios dados”, disse o presidente e CEO da CBA, Lindsey Johnson, em um comunicado.

“Como mostra a própria pesquisa do CFPB, os cartões de crédito são – de longe – a melhor ferramenta para um quinto dos americanos que não têm acesso ao crédito começarem a construir as suas vidas financeiras”, disse Johnson.

As reclamações dos consumidores sobre recompensas de cartão de crédito são extremamente rarotambém observou a American Bankers Association.

“Apesar da evidência generalizada de que os programas de recompensas de cartão de crédito são altamente populares e proporcionam um valor tremendo a dezenas de milhões de titulares de cartões dos EUA de todas as esferas da vida, o Diretor Chopra mais uma vez optou por não permitir que os fatos atrapalhassem sua decisão de manchar um enorme produto de consumo popular”, disse Rob Nichols, presidente e CEO da ABA, em comunicado.

Mesmo com taxas de juros do cartão de crédito perto do nível mais alto, ao decidir sobre um novo cartão de crédito, 83% dos titulares de cartão disseram que sua decisão final se resume a vantagens, de acordo com um relatório separado da CardRates.com.

A maioria, ou 58%, dos usuários de cartão de crédito entrevistados pela CardRates disseram preferir dinheiro de volta a milhas ou pontos. Mesmo assim, nem todos os titulares de cartão usaram as recompensas de cartão de crédito disponíveis.

As recompensas de viagens podem ser mais lucrativas, mas são notoriamente mais difíceis de resgatar, também descobriu o Bankrate. Apenas 11% dos titulares de cartões de recompensa resgataram uma estadia gratuita em hotel, enquanto apenas 10% resgataram um voo grátis, de acordo com o Bankrate.

“Não resgatar suas recompensas é uma grande oportunidade perdida”, disse o analista sênior do setor do Bankrate, Ted Rossman. “Embora as melhores recompensas possam ser subjetivas, a pior recompensa é não receber absolutamente nada.”

Na melhor das hipóteses, as recompensas do cartão de crédito são “quase como dinheiro de graça”, disse Bill Hardekopf, especialista em cartão de crédito e CEO da BillSaver.com.

Mas isso só se você pagar o cartão de crédito em dia e integralmente todos os meses. Com taxas de cartão de crédito acima de 20%, em média, os benefícios do dinheiro de volta ou outras vantagens são rapidamente eliminados se você tiver saldo.

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