5 dicas importantes para refletir sobre suas finanças no final do ano: especialistas

É um “fenômeno comum” em dezembro as pessoas sentirem vergonha de como administraram seu dinheiro, disse Vicky Reynal, psicoterapeuta financeira e autora de “Money on Your Mind”, à CNBC Make It.

“Uma coisa que eu diria é ter autocompaixão”, disse Reynal. “Há quase uma sensação de que todos sentem que deveriam ser melhores do que são.”

Isto pode impedir-nos de pensar de forma produtiva sobre como mudar as coisas, disse Reynal. A verdade é que administrar finanças “não é uma habilidade inata” e muitas vezes não é ensinada pelas escolas ou pelos pais.

“Então, vamos aprendendo à medida que avançamos e inevitavelmente cometeremos erros. Mas tudo o que podemos fazer é, em vez de nos sentirmos culpados e envergonhados, podemos usar isso e reformulá-lo em termos de: O que posso fazer de diferente? O que quero fazer de diferente financeiramente no próximo ano?”, acrescentou Reynal.

Coles, de Hargreaves Lansdown, sugeriu uma auditoria de cinco áreas monetárias importantes.

“Devíamos fazer um balanço específico dos cinco pilares de finanças sólidas: as suas dívidas de curto prazo estão sob controlo? Você tem as coisas certas para proteger sua família – incluindo seguro de vida e testamento? Você tem economias de emergência suficientes para cobrir gastos essenciais de três a seis meses? Você está no caminho certo com a poupança previdenciária? E você está investindo para ganhar mais dinheiro onde pode? ela disse.

Compreender onde você está financeiramente nessas cinco áreas principais pode ajudá-lo a criar as bases de um orçamento e novas metas financeiras, acrescentou Coles.

Muitas resoluções financeiras no ano novo falham porque tendem a ser complicadas demais, de acordo com Reynal.

“As pessoas, às vezes, chegam até mim com orgulho e dizem: ‘Eu montei essa planilha, são 30 abas. Vou registrar todas as minhas despesas. Mas isso não é sustentável”, disse Reynal. “Eu sempre incentivaria as pessoas a manter as coisas simples e encontrar as ferramentas certas.”

Ela sugeriu o uso de aplicativos de orçamento e plataformas de investimento que facilitam o trabalho para você.

“Isso simplificará e possibilitará um ciclo no qual você se sentirá fortalecido. Você está obtendo pequenas vitórias, e isso perpetua um círculo virtual no qual você está começando a construir a confiança de que: ‘Olha, eu consegui fazer isso este mês, e então talvez eu consiga fazer isso no próximo mês, ‘”, ela acrescentou.

Harel-Cohen concordou, dizendo que mesmo um “check-in de cinco minutos” consigo mesmo pela manhã sobre como você vai gastar dinheiro durante o dia o ajudará a tomar decisões melhores sem se sentir sobrecarregado.

“Lembre-se: melhorar o seu bem-estar financeiro é uma maratona, não uma corrida”, acrescentou Harel-Cohen.

A segunda razão pela qual muitas resoluções financeiras falham é porque são demasiado ambiciosas, de acordo com Reynal.

“Há muito a ser dito sobre pequenas vitórias em termos de construção de confiança, construção de um senso de agência e construção de impulso”, disse ela, acrescentando que estabelecer “objetivos pequenos e viáveis” é o caminho para o sucesso.

Harel-Cohen aconselhou a automatização de pagamentos mensais em sua conta poupança para atingir metas de longo prazo, como férias ou aposentadoria.

Ela disse: “Depois de configurar isso, sente-se e esqueça”.

Também não há problema em se presentear de vez em quando, de acordo com Ylva Baeckström, professora sênior de finanças na King’s Business School.

Gastar dinheiro nem sempre deve causar ansiedade, disse ela. “Quanto você realmente gastou em coisas que realmente não precisa? E como você se sentiu ao gastar esse dinheiro? Isso deixou você ansioso ou estressado ou fez você se sentir bem? Baeckström disse.

“Se isso te deixou ansioso, você precisa mudar seu hábito. No entanto, se isso fez você se sentir bem, pode valer a pena continuar a permitir-se esse luxo específico. Permita-se algumas guloseimas que façam você se sentir bem e corte os gastos que te deixam ansioso”, acrescentou.