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É fácil passar seu cartão de crédito ou enviar um cheque ao doar para instituições de caridade. Mas você poderia obter uma redução fiscal maior doando outro ativo.
Cerca de 34 milhões de adultos nos EUA doou US$ 3,1 bilhões para Giving Tuesday 2023, um aumento de 0,6% em relação a 2022, de acordo com estimativas do GivingTuesday Data Commons.
Ações lucrativas são “um dos melhores alvos para doações de caridade” se a organização puder aceitá-las, disse o planejador financeiro certificado Michael Lofley, da HBKS Wealth Advisors em Stuart, Flórida. Ele também é um contador público certificado.
“Se você doar as ações diretamente para instituições de caridade, você não deve impostos sobre a venda, e nem a instituição de caridade quando as vende”, disse ele. “Todos ganham, exceto o IRS.”
Ao declarar impostos, você reivindica o maior valor entre a dedução padrão ou o total de deduções discriminadas. Este último pode incluir presentes de caridade, despesas médicas, impostos estaduais e locais limitados a US$ 10.000 e muito mais.
Desde 2018, tem havido uma dedução padrão mais elevada e apenas cerca de 10% dos contribuintes incentivos fiscais discriminados nos retornos de 2021, de acordo com os dados mais recentes de arquivamento do IRS.
Para 2024, a dedução padrão é de US$ 14.600 para contribuintes solteiros e US$ 29.200 para casais que entram com o processo juntos. O total de deduções discriminadas deve exceder esses limites para reivindicar a dedução de caridade.
Presentes em dinheiro ‘geralmente não são os mais eficazes em termos fiscais’
“Embora dar dinheiro seja óptimo, normalmente não é o método mais eficaz em termos fiscais” para doações, de acordo com o CFP Mitchell Kraus, proprietário da Capital Intelligence Associates, com sede em Santa Monica, Califórnia, onde se especializou em doações de caridade.
Se você possui investimentos lucrativos em uma conta de corretagem há mais de um ano, pagará impostos sobre ganhos de capital de longo prazo ao vender os ativos, avaliados em 0%, 15% ou 20%, dependendo do seu lucro tributável. Além disso, há um Sobretaxa de investimento de 3,8% para quem ganha mais.
Ao doar seus ativos apreciados, você evitará impostos sobre ganhos de capital sobre o crescimento. Geralmente, você pode deduzir o valor de mercado do investimento, presumindo que você o possui há mais de um ano. Os discriminadores podem reivindicar uma dedução limitada a 30% da receita bruta ajustada para instituições de caridade públicas.
Considere ‘acumular deduções’
Com uma dedução padrão mais elevada, os investidores muitas vezes agrupam doações de investimentos lucrativos, dizem os especialistas.
Os doadores podem considerar “acumular deduções em anos alternados”, para exceder a dedução padrão anual, disse o CFP Paul Penke, gestor de carteira de clientes e diretor de operações da Ironvine Capital Partners em Omaha, Nebraska.
Uma maneira de conseguir isso é abrir um chamado fundo aconselhado por doadores, de acordo com Penke. Essas contas de investimento oferecem uma dedução antecipada e flexibilidade para fazer doações futuras a organizações sem fins lucrativos qualificadas.
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