Quando o parceiro de Purple lhe contou pela primeira vez sobre o movimento FIRE – que significa Independência Financeira, Aposentar-se Antecipadamente – em 2013, ela não estava convencida.
“A primeira coisa que eu disse foi: ‘O que eu faço com todo esse tempo? Por que eu iria querer me aposentar mais cedo?’”, Diz ela. “Eu estava tipo, ‘Eu só preciso encontrar o emprego dos meus sonhos e então ficarei feliz em trabalhar por mais 40 anos’”.
Mas em outubro de 2020, Purple aposentou-se com apenas 30 anos e economizou US$ 540.000, de acordo com documentos revisados pela CNBC Make It. Ela atende por Roxo online e na mídia para manter sua privacidade.
Em 2014, ela conseguiu o emprego dos sonhos que mencionou — mas não trouxe a satisfação que ela esperava. Então, no ano seguinte, ela revisitou a ideia do FIRE e começou a calcular.
Ela estimou que poderia viver com cerca de US$ 20.000 por ano na aposentadoria e precisaria de US$ 500.000 reservados antecipadamente com base na regra dos 4%, que afirma que você pode sacar com segurança 4% de seu portfólio por ano para cobrir suas despesas sem ficar sem dinheiro. Purple percebeu que se pudesse aumentar sua renda e reduzir seus gastos, poderia se aposentar razoavelmente em 10 anos – uma meta que ela atingiu cinco anos antes.
Até agora, ela está aproveitando a liberdade de passar os dias como quiser e não tem problemas em preencher seu tempo. “Sou muito boa em não fazer nada, relaxar e encontrar novos hobbies aleatórios”, diz ela.
Purple gostaria de ter aderido ao FIRE quando seu parceiro lhe contou sobre isso pela primeira vez. Caso contrário, “não me arrependo da aposentadoria”, diz ela. Seu parceiro acerte seu número FIRE de US$ 777.000 em novembro de 2023, mas ele planeja continuar trabalhando por mais alguns anos para ajudar a sustentar alguns de seus entes queridos.
Aqui estão as três principais ações que o Purple fez para poder se aposentar mais cedo.
1. Procurar empregos para maximizar sua renda
Antes de Purple iniciar oficialmente sua jornada FIRE, ela ganhava US$ 48.000 por ano trabalhando em publicidade e morando na cidade de Nova York, deixando-a praticamente “US$ 0 após o aluguel”, diz ela. Quando ela decidiu aumentar sua renda, ela sabia que a melhor maneira de fazer isso seria através salto de trabalho.
“Na minha experiência, [job-hopping] tem sido a única maneira de conseguir aumentos significativos e até promoções”, diz ela.
Ela também aprendeu no início de sua carreira que nem sempre compensa ser cegamente leal a uma empresa; isso não necessariamente lhe renderá um aumento ou promoção. Como resultado, Purple ficou muito confortável em deixar empregos e empresas que ela achava que não atendiam às suas necessidades financeiras ou psicológicas.
Essa mentalidade valeu a pena. Cinco anos e tantos empregos depois, Purple mais que dobrou seu salário. Em 2017, aos 28 anos, ela ganhava quase US$ 107 mil por ano. Quando ela estava se preparando para se aposentar em 2020, seu salário final era de US$ 114.230.
2. Cortando gastos
Um fator importante que permitiu que Purple acumulasse suas economias foi a mudança de Nova York para Seattle em 2015 para mudar drasticamente reduzir seu custo de vida. Em Seattle, “eles pagam salários em Manhattan, na minha experiência, mas o custo de vida é cerca de metade da cidade de Nova York”, diz ela.
Nessa altura, Purple esperava que demorasse 10 anos a poupar o suficiente para se reformar, mas quando recalculou o seu objectivo com custos de vida reduzidos e um aumento de salário, percebeu que poderia parar de trabalhar em apenas cinco anos.
Em seu último ano em Nova York, Purple ganhou US$ 68 mil e gastou pouco menos de US$ 30 mil em custos de vida, incluindo quaisquer gastos discricionários, enquanto guardava dinheiro em seu 401(k), conta de aposentadoria individual e poupança em dinheiro. Em seu primeiro ano em Seattle, Purple garantiu um salário de US$ 85.000 e reduziu seus gastos anuais para cerca de US$ 22.500.
Você pode esperar ver grandes concessões em seu orçamento, como nunca sair de férias, mas esse não foi o caso de Purple. Dividir o aluguel com seu parceiro ajudou a manter baixos os custos de moradia durante a maior parte de sua jornada, e ela não possui um carro ou animal de estimação que possa acarretar grandes custos iniciais e recorrentes.
Ela começou a concentrar seus gastos nas coisas que realmente a fazem feliz. Trabalhando com publicidade, Purple viu muitos colegas gastando muito dinheiro em roupas, maquiagem e grifes, e começou a agir de forma semelhante. Mas Purple percebeu que nada disso lhe trazia alegria, então ela parou.
Ainda assim, “gasto muito em coisas que realmente me fazem feliz”, diz Purple.
Gasto muito em coisas que realmente me fazem feliz.
Viajar, por exemplo, sempre foi uma prioridade para ela e ela voará de primeira classe sem pensar duas vezes. Mas quando puder, ela recorrerá a métodos como hackers de viagens – aproveitando as ofertas de recompensas de cartão de crédito para conseguir voos e hotéis mais baratos – para economizar.
“Se consigo encontrar uma maneira de conseguir algo caro por menos, eu faço isso”, diz ela.
3. Investir cedo e com frequência
Purple aprendeu a importância de investir com a mãe, que só começou a contribuir para seus investimentos de aposentadoria aos 40 anos e ainda conseguiu se aposentar 15 anos depois, diz ela.
A mãe dela disse a Purple para se matricular em seu plano 401(k) da empresa em seu primeiro emprego depois da faculdade em 2011, embora ela não ganhasse muito. Ajudou o fato de Purple não ter nenhuma dívida, incluindo empréstimos estudantis, para que ela pudesse se concentrar em poupar. Apesar de suas contribuições relativamente pequenas no início, começar cedo deu a Purple a vantagem que eventualmente lhe permitiria se aposentar aos 30 anos.
Começar cedo deu à Purple mais tempo para aproveitar as vantagens dos juros compostos, que é quando os juros crescem não apenas sobre o seu investimento inicial, mas também sobre os seus ganhos. Se você começar a investir US$ 100 por mês aos 25 anos e obter um retorno anual de 8%, seu portfólio crescerá para mais de US$ 350.000 aos 65 anos. Mas se você esperar até os 35 para começar a contribuir, acabará com pouco mais de US$ 150.000 aos 65.
Em 2014, ela acumulou cerca de US$ 22.500 em seu 401(k), além de mais de US$ 17.000 em economias em dinheiro. Ela também começou a contribuir para um IRA em 2015 e maximizou suas contribuições daquele ano em diante.
Continuar a maximizar suas contribuições 401 (k) e IRA a cada ano ajudou Purple a atingir um patrimônio líquido de US$ 100.000 no início de 2016 e US$ 500.000 em economias até julho de 2020.
Quer ganhar dinheiro extra fora do seu trabalho diário? Inscreva-se no curso online da CNBC Como ganhar renda passiva online para aprender sobre fluxos de renda passivos comuns, dicas para começar e histórias de sucesso da vida real.
Mais, inscreva-se no boletim informativo CNBC Make It’s para obter dicas e truques para ter sucesso no trabalho, com dinheiro e na vida.
empréstimo para aposentado do inss
como fazer um empréstimo consignado
emprestimo consignado para aposentados inss
noverde login
empréstimo aposentado inss
empresas de empréstimo consignado
emprestimo aposentado e pensionista inss
emprestimos para aposentados online
empréstimo para pensionistas
como fazer empréstimo pelo picpay
