Um novo ajuste de 2,5% no custo de vida
Em 2025, os benefícios de reforma aumentarão cerca de 50 dólares por mês, em média, de acordo com a Administração da Segurança Social.
Isso se deve ao ajuste anual do custo de vida de 2,5%.
Nomeadamente, o aumento das prestações para 2025 será o mais baixo desde 2021. À medida que o ritmo da inflação diminuiu, o ajustamento do custo de vida diminuiu com ele, uma vez que a Administração da Segurança Social utiliza dados governamentais sobre a inflação para calcular a variação anual.
Os beneficiários registaram os maiores aumentos em quatro décadas em 2023, quando o COLA era de 8,7%, e em 2022, quando os benefícios aumentaram 5,9%. Porém, o COLA anual começou a cair em 2024, com reajuste anual de 3,2%.
“Embora os aumentos de preços tenham moderado, não é como se a inflação tivesse acabado”, disse Joe Elsasser, planejador financeiro certificado e presidente da Covisum, uma empresa de software que reivindica a Segurança Social.
Se o ritmo da inflação acelerar novamente, o COLA anual poderá subir novamente, disse ele.
Prêmios mensais do Medicare Parte B aumentarão
Os aposentados inscritos no Medicare Parte B – que cobre serviços médicos, serviços hospitalares ambulatoriais e determinados serviços de saúde domiciliar e equipamentos médicos duráveis – pagam prêmios mensais.
Os prêmios do Medicare Parte B são frequentemente deduzidos diretamente dos cheques da Previdência Social. Os beneficiários também podem solicitar a dedução dos prêmios do Medicare Advantage ou Parte D dos pagamentos de benefícios da Previdência Social, de acordo com Mary Johnson, analista independente da Previdência Social e Medicare.
Em 2025, o prêmio mensal padrão da Parte B subirá para US$ 185 por mês – um aumento de US$ 10,30 em relação aos US$ 174,70 deste ano.
Ao mesmo tempo, os beneficiários do Medicare Parte B verão suas franquias anuais subirem para US$ 257 em 2025 – um aumento de US$ 17 em relação à franquia anual de US$ 240 para 2024.
Os prêmios do Medicare Parte B são baseados na renda bruta ajustada modificada do beneficiário, ou MAGI, de dois anos anteriores. Em 2025, os beneficiários que tinham menos ou igual a US$ 106.000 no MAGI em 2023 pagarão o prêmio mensal padrão da Parte B, assim como os casais com menos ou igual a US$ 212.000.
No entanto, os beneficiários com rendimentos mais elevados estarão sujeitos a montantes de ajustamento relacionado com o rendimento, ou IRMAA, que aumentam os seus pagamentos mensais de prémios.
Cerca de 8% dos beneficiários do Medicare Parte B são afetados por esses ajustes relacionados à renda, de acordo com o Centros de serviços Medicare e Medicaid.
Mudanças na renda podem gerar impostos mais altos
Os beneficiários da Previdência Social podem solicitar a dedução da retenção de impostos federais de seus pagamentos de benefícios.
Os beneficiários podem querer considerar se desejam ajustar essas retenções, especialmente se anteciparem que uma parte maior dos seus benefícios poderá ser tributada, de acordo com Jim Blair, vice-presidente da Premier Social Security Consulting.
Os benefícios da Previdência Social são tributados de acordo com uma fórmula chamada renda combinada — a soma do rendimento bruto ajustado, dos juros não tributáveis e de metade das prestações da Segurança Social. Os beneficiários não podem pagar impostos sobre os seus benefícios, se o seu rendimento combinado for suficientemente baixo, ou até 50% ou 85% dos seus benefícios podem estar sujeitos a impostos federais se os seus rendimentos combinados estiverem acima de determinados limites.
“O que temos visto com os clientes é uma espécie de aumento em outras receitas que fez com que uma parte maior de sua Previdência Social fosse tributada”, disse o CFP Brian Vosberg, presidente da Vosberg Wealth Management em Glendora, Califórnia.
Por exemplo, os reformados que têm 200.000 dólares em contas do mercado monetário ou certificados de depósito estão a ver pagamentos de juros mais elevados sobre essa quantia após a série de subidas de taxas da Reserva Federal nos últimos anos. Essa receita de juros pode exigir que os beneficiários paguem uma taxa de imposto federal mais elevada sobre os seus benefícios, disse Vosberg.
O planeamento fiscal proativo pode ajudar a aliviar essa situação, disse Vosberg. Estratégias como a compra de uma anuidade que permite que os juros cresçam com impostos diferidos ou a redução da receita de outras áreas, como os saques do IRA, podem ajudar a minimizar a redução dos impostos, disse ele.
Os reformados também devem tomar nota se os seus rendimentos mudaram significativamente nos últimos dois anos, de acordo com Blair. Se for esse o caso, a taxa de prêmio mensal do Medicare Parte B pode não ser mais precisa. Os beneficiários podem notificar a Administração da Segurança Social sobre eventos que mudem suas vidas e que afetem seus rendimentos e prêmios do Medicare, preenchendo um formulário Formulário SSA-44.
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